Como obter (emitir) uma hipoteca de um apartamento, casa, terreno e onde é melhor obter um empréstimo hipotecário: TOP 5 bancos + assistência profissional na obtenção de uma hipoteca

Boa tarde, queridos leitores da revista Rich Pro! Neste artigo, contaremos como e onde posso obter (obter) uma hipoteca para um apartamento, casa ou terreno, em que banco é melhor obter um empréstimo hipotecário e também quem pode fornecer assistência profissional na obtenção de uma hipoteca.

Depois de ler o artigo, você aprenderá:

• Qual é o procedimento para obter um empréstimo hipotecário;
• Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca em um apartamento, casa particular ou outro imóvel;
• Quais são as características das hipotecas de terra;
• Como e onde é melhor solicitar uma hipoteca on-line;
• Onde posso obter ajuda para obter uma hipoteca com um histórico de crédito ruim.

No final da publicação, tradicionalmente são dadas respostas às perguntas que surgem com mais frequência ao registrar uma hipoteca.

Este artigo será útil para todos - aqueles que já decidiram comprar um apartamento ou outra habitação a crédito e aqueles que ainda duvidam.

Registro de hipoteca- o processo é longo. Ele não aceita decisões precipitadas e precipitadas. Portanto, é importante ler este artigo muito antes de enviar um pedido de empréstimo para ter tempo de refletir cuidadosamente. Em geral, não perca tempo, comece a ler agora.

Sobre como solicitar e obter um empréstimo hipotecário adequadamente, onde (em qual banco) é melhor hipotecar um apartamento ou casa com um terreno e também quem pode ajudar na obtenção de uma hipoteca - leia esta edição

1. Procedimento para a concessão de um empréstimo à habitação em bancos

O Estado exerce controle sobre o procedimento de concessão de hipotecas por meio da publicação de atos legislativos. Na Federação Russa, o ato regulatório fundamental através do qual o empréstimo à habitação é realizado é lei federal "Sobre a hipoteca"desenvolvido de volta em 1998 ano.

O regulamento restringe a liberdade das instituições de crédito no curso das operações com hipotecas e ônus. As ações dos credores nessa área devem ser realizadas no âmbito da lei.

Mas os bancos têm a liberdade de escolher mutuários. Eles decidem independentemente a quem emitir uma hipoteca e a quem recusar.

A este respeito, são impostos vários requisitos aos requerentes:

1. Idade. Tradicionalmente, é emitida uma hipoteca para os mutuários que 21 ano. Isso também leva em consideração a idade do tomador no momento do reembolso total do empréstimo, de acordo com o cronograma.
2. Nível de renda.Ao determinar o pagamento mensal máximo possível, os bancos avaliam renda familiar total. É importante que seja mais do que o pagamento planejado de pelo menos 2 vezes.
3. Emprego estável. Idealmente, um mutuário em potencial deve trabalhar para uma grande empresa bem conhecida. Os credores de cautela são os candidatos que trabalham para empreendedores individuais.
4. Cidadania. A maioria dos programas de hipotecas de grandes bancos é projetada para cidadãos da Federação Russa.

O procedimento para conceder uma hipoteca é caracterizado não apenas pelos requisitos do tomador, mas também pelos principais parâmetros desse tipo de empréstimo, refletidos no contrato de empréstimo.

Os indicadores mais importantes de uma hipoteca são:

• Bid. A porcentagem média em bancos russos é 12%. É determinado por vários fatores - a presença de apoio do Estado, a atribuição a certas categorias de cidadãos.
• Prazo do empréstimo. Na maioria das vezes, está na faixa de 60 antes 360 meses. Com muito menos frequência, o termo pode ser mais longo.
• Montante máximoque pode ser emitido. Na Rússia, está na faixa1 000 000 - 20 000 000 rublos.
• Multas. Antes de assinar um contrato de hipoteca, é necessário descobrir em que condições e em que medida as multas são cobradas. É importante perceber que, às vezes, nos termos do contrato, mesmo com um dia de atraso, você terá que pagar uma multa bastante substancial.

No contexto da atual crise econômica, o número de imóveis residenciais adquiridos por meio de hipotecas está diminuindo gradualmente. Nesse sentido, as organizações de crédito são forçadas a lutar por cada cliente. Para isso, você deve revisar as condições da hipoteca. O resultado foi que em passado ano, houve tendências em direção a taxas mais baixas de hipotecas.

2. O que você precisa saber antes de tomar uma hipoteca

A maioria dos residentes da Rússia não pode comprar imóveis residenciais por dinheiro. Como resultado, a situação é tal que, para muitos, um empréstimo hipotecário é a única maneira de evitar economias a longo prazo e mudar para o seu próprio apartamento.

As estatísticas mostram que mais de 50% imóveis vendidos na Rússia são resgatados em empréstimo. Ao mesmo tempo, nem todos os mutuários têm conhecimento suficiente sobre hipotecas. Muitas vezes, isso causa uma situação difícil.

1) A essência dos empréstimos hipotecários

Antes de tudo, deve-se entender que no mundo financeiro moderno eles chamam de hipoteca.

Hipoteca - tipo de empréstimo direcionado para a compra por um mutuário de imóveis residenciais, que permanece na hipoteca do banco.

No caso de aquisição de habitação por meio de uma hipoteca, o mutuário atua como o proprietário da propriedade, mas não tem o direito de aliená-la a seu critério.

Se, antes do pagamento integral das obrigações decorrentes do contrato de hipoteca, o tomador deixar de efetuar pagamentos mensais, a instituição de crédito tem o direito de aplicar a ele sanções. Além disso, em caso de violação dos termos do contrato de empréstimo, o banco tem o direito de levar um item prometido ao tribunal, ou seja, imóveis residenciais.

Deve-se entender que problemas com uma hipoteca podem surgir não apenas em conexão com o atraso nos pagamentos mensais.

O não cumprimento das obrigações assumidas também inclui:

• violação dos termos do contrato de seguro;
• transferência da propriedade para terceiros;
• violação das regras de operação habitacional;
• alterações não autorizadas nas especificações técnicas (layout);
• danos ao imóvel.

Importante faça uma escolha credor e programa de hipoteca. Hoje, na Rússia, você pode solicitar esse empréstimo em quase todos os grandes bancos. Deve-se ter em mente que, na Rússia, a porcentagem média de empréstimos hipotecários é 13%. Isso é muito maior do que na maioria dos países desenvolvidos.

Existem vários parâmetros importantes de um empréstimo hipotecário:

• objeto de penhor;
• prazo do empréstimo;
• quantidade.

Cada um deles deve ser determinado com antecedência, antes de enviar uma solicitação.

Para que a hipoteca não se torne trabalho árduo, você precisa estar psicologicamente preparado para isso. Idealmente, uma decisão sobre seu design deve ser tomada no conselho da família. Deve-se entender que por muito tempo (em média 5 - 30 anos) terão que pagar não apenas o custo da moradia, mas também juros adicionais.

Deve ser preparado mentalmente para o fato de que uma parte substancial do orçamento familiar será gasta em pagamentos mensais de hipotecas. E essa situação persistirá por mais de uma dúzia de anos. Portanto, o orçamento familiar terá que ser planejado por um longo período.

Será útil obter uma hipoteca e especifique a quantidade pagamento em excesso total. Você pode fazer isso usando calculadora de empréstimo ou entrando em contato especialista em empréstimos.

Pagamento em excesso representa a diferença entre o preço do imóvel fixado pelo vendedor e o valor final a ser pago pelo mutuário para pagar integralmente a hipoteca e a habitação gratuita da oneração.

Dado que as taxas de hipoteca hoje são bastante altas e o prazo do empréstimo é de várias dezenas de anos, o valor do pagamento em excesso pode ser bastante substancial. Muitas vezes, um apartamento comprado em uma hipoteca 2 vezes mais carodo que originalmente custou.

Nota Alguns têm medo do alto nível de pagamentos em excesso. Outros, dividindo-o pelo prazo do empréstimo, consideram o valor resultante uma taxa aceitável pela possibilidade de morar em seu próprio apartamento.

Muitas vezes, você pode ouvir a opinião de que as taxas de hipoteca existentes são predatórias. Mas não esqueça que existe na Rússia taxa de inflação por cento acima da média. Ao mesmo tempo, os bancos ainda precisam garantir lucro e cobrir possíveis riscos.

De qualquer forma, cada mutuário deve avaliar antecipadamente o valor dos pagamentos em excesso. Nesse caso, ele saberá para o que deve se preparar e, quando receber um contrato de hipoteca, esse número não será uma surpresa desagradável.

Outra tarefa importante de um tomador em potencial é determinação de renda, necessário para obter um empréstimo hipotecário. É importante saber que a proporção ideal é quando o pagamento mensal não excede 40% da renda. Nesse caso, você pode levar em consideração todas as fontes documentadas regulares, tanto o próprio tomador quanto os co-tomadores atraídos por ele.

2) Condições de empréstimo hipotecário

Parâmetros importantes de um empréstimo hipotecário são suas condições. Apesar do fato de cada credor estar desenvolvendo seus próprios programas de empréstimos, várias condições importantes são características de qualquer empréstimo.

Condições básicas para a obtenção de um empréstimo à habitação

1. Idade do mutuário

Na maioria das vezes, uma hipoteca pode ser obtida por cidadãos que atingiram a idade de 21 ano. A idade máxima depende da instituição de crédito. É definida como a soma da idade atual do mutuário e o prazo estimado do empréstimo. Normalmente, o limite superior desse indicador é a idade da aposentadoria aumentada em 3 - 5 anos de idade.

A posição de liderança no limite superior de idade é Sberbank. Aqui, a idade máxima no momento em que a hipoteca termina é 75 anos de idade.

2. Solvência

O rácio de solvabilidade do devedor é crucial quando se considera um pedido de empréstimo hipotecário.

Nesse caso, os seguintes parâmetros são obrigatórios considerados:

• quantidade de renda mensal;
• profissão, bem como cargo;
• quantidade de renda dos co-devedores;
• histórico de crédito.

É no nível de solvência que o máximo possível pagamento mensal. E eles dependem desse indicador tamanhotambém termo empréstimo hipotecário.

3. Tipo de emprego

A maioria dos bancos confia funcionários públicosque recebem um salário fixo. Esse emprego é caracterizado por um alto grau de estabilidade. Também tacitamente bem-vindo diploma de ensino superior.

Curiosamente, mas a principal renda do próprio negócioforça os bancos a transportar o cliente para mutuários de alto risco. O motivo é muito simples - a economia moderna não garante uma renda comercial estável. Até atividades lucrativas podem se tornar inúteis a qualquer momento.

4. Benefícios

Outra condição essencial para um empréstimo hipotecário é a disponibilidade de benefícios estatais.

Os subsídios são garantidos para determinadas categorias de cidadãos:

• famílias jovens (os cônjuges não devem exceder 35 anos) que foram incluídos no programa relevante;
• famílias nas quais um segundo filho nasceu têm direito a capital maternidade;
• pessoal militar.

As duas primeiras categorias de cidadãos podem contar com a assistência do Estado como parte do pagamento do adiantamento de uma hipoteca ou do pagamento de parte da dívida sob o contrato atual.

Os militares podem esperar pagar por eles uma hipoteca no valor não superior a 2,4 milhões de rublos. Leia mais sobre a hipoteca militar em um de nossos artigos.

5 etapas da obtenção de um empréstimo hipotecário

3. Como obter um empréstimo hipotecário - 5 etapas principais da obtenção de uma hipoteca

De várias maneiras, as ações tomadas na obtenção de uma hipoteca são determinadas pela instituição de crédito em que está registrada. Todo banco independentemente está desenvolvendo termos de empréstimoformulários pacote de documentosconjuntos requisitos do mutuário. Além disso, as próprias organizações de crédito decidem quanto tempo considerarão a solicitação apresentada.

Preste atenção! Alguns bancos prometem emitir uma hipoteca rapidamente e sem problemas desnecessários, apresentando todos 2 documento. No entanto, deve-se ter em mente que essas concessões NÃO são gratuitas. Por conveniência, você terá que pagar um adiantamento alto ou um aumento da taxa de juros.

Apesar da presença de nuances que existem durante o registro em diferentes bancos, existem vários estágios característicos de qualquer transação de hipoteca.

Etapa 1. Análise do Mercado Imobiliário

Muitos profissionais recomendam a escolha do imóvel planejado para compra antes de entrar em contato com o banco. Mas alguns especialistas têm certeza de que, com a busca de um empréstimo, vale a pena esperar até que todos os problemas com o banco sejam resolvidos.

No entanto, mesmo no segundo caso, é necessário analisar antecipadamente o mercado imobiliário. Isso é explicado pela necessidade de indicar no pedido de hipoteca o valor do empréstimo planejado.

É importante entender que apenas determinadas propriedades serão obtidas a crédito:

• um apartamento no mercado secundário;
• habitação acabada em novos edifícios;
• um apartamento em uma casa em construção;
• chalé;
• casa particular.

Algumas organizações de crédito elaboram empréstimos para construção de casas, mas essas opções são muito menos comuns. Tais programas podem ser encontrados, por exemplo, em Sberbank e Banco Agrícola Russo.

Ao escolher um apartamento, deve-se entender que alguns proprietários se recusam a vender suas propriedades em hipotecas. Isto é especialmente verdade na aquisição de moradias no mercado secundário. Portanto, é importante alertar antecipadamente os proprietários sobre seu desejo. Essa abordagem economiza tempo, pois evita mal-entendidos e recusa em vender durante a transação.

Os bancos também estão atentos à propriedade, que está prevista para ser comprada a crédito. Hipoteca pode ser obtida apenas adquirir habitação de alta qualidade que atenda a certos requisitos.

Cada banco define os critérios para escolher a moradia por conta própria. Mas um sintoma é comum - a propriedade NÃO deve ser dilapidada, destruída ou destinada a demolição.

Também é importante entender que uma hipoteca não será emitida sem uma avaliação especializada da habitação. É importante que a organização de crédito tenha certeza de que o tamanho do empréstimo recebido corresponde ao valor dos imóveis adquiridos nele.

Etapa 2. Escolhendo uma organização de crédito

Cada mutuário, escolhendo uma instituição de crédito, é guiado por seus próprios critérios e preferências. Mas, em qualquer caso, a maioria dos mutuários presta atenção principalmente em taxa de juros. Para muitos, esse indicador é decisivo.

Ao escolher um banco para registro de hipoteca, você deve primeiro entrar em contato com aquele cujos serviços o futuro mutuário utiliza constantemente. Nesse caso, você pode contar com atitude leal e condições de crédito mais favoráveis.

Os profissionais dão outras dicas para quem fica intrigado com a escolha do banco:

• é importante esclarecer as condições para o pagamento parcialmente antecipado e total - sempre há uma chance de um aumento na renda que levará ao desejo de reduzir o montante da dívida;
• deve analisar o feedback dos mutuários que já emitiram um empréstimo hipotecário no banco em questão;
• será útil elaborar uma lista de perguntas por escrito ao gerente de empréstimos, o que ajudará a não esquecer pontos importantes;
• o mutuário deve calcular antecipadamente sua renda mensal; em caso de insuficiência, um co-mutuário deve ser encontrado.

Muitos no momento da assinatura do contrato estão chocados valores em excessotambém pagamento mensal. Para que esses valores não se tornem uma surpresa desagradável, você deve descobrir quanto serão antecipadamente.

Etapa 3. Pedido de hipoteca

Você precisa solicitar um empréstimo hipotecário ao número máximo de bancos. Isso permite aumentar a probabilidade de uma decisão positiva. Se a aprovação vier de várias organizações de crédito de uma só vez, basta escolher aquela em que as condições são mais favoráveis.

Quais documentos são necessários para uma hipoteca?

Cada banco tem o direito de estabelecer sua própria lista de documentos necessários para obter uma hipoteca.

No entanto, você pode selecionar os seguintes documentos para obter uma hipoteca, o que será útil em qualquer lugar:

• passaporte de um cidadão da Federação Russa;
• certidão de casamento;
• certidão de nascimento para cada criança da família;
• uma cópia do livro de trabalho feito e certificado pelo empregador no local de trabalho atual;
• certificado confirmando o nível de renda;
• certificado da clínica psicológica de que o mutuário não está registrado.

Se você planeja atrair co-mutuários, cada um deles precisará preparar o mesmo pacote de documentos. Além disso, quando a propriedade a ser comprada for selecionada, o banco também precisará enviar documentos.

Etapa 4. Seguro Hipotecário

Se o banco concordar com a emissão de um empréstimo hipotecário com base nos resultados da consideração do pedido, o procedimento de transação será iniciado. O primeiro estágio dela é seguro. Este procedimento é necessário. Os custos incorridos no processo de seguro são suportados pelo mutuário.

Importante saberque o seguro apenas do sujeito do penhor é obrigatório, ou seja, propriedade adquirida. A celebração de contratos com companhias de seguros em outros casos é voluntária.

No entanto, para minimizar os riscos, os bancos forçam de todos os modos possíveis os mutuários a garantir seus próprios capacidade de trabalho, saúde e vida.

Esta situação tem um resultado - às custas do comprador do apartamento, os riscos da instituição de crédito são segurados. Ao mesmo tempo, o mutuário permanece sem seguro contra situações imprevistas. Se ocorrer um evento segurado, os pagamentos necessários serão transferidos a favor do banco. O mutuário não receberá nada.

Parece que a voluntariedade da aquisição de apólices de seguro significa que você pode recusar este serviço. No entanto, para evitar isso, organizações de crédito aumentar o lance na ausência de seguro. Nesse caso, você deve considerar cuidadosamente o que será mais rentável.

Em outras palavras é necessário comparar pagamento a maior em uma hipoteca com juros acrescidos com o valor do pagamento a maior a uma taxa menor, mas levando em consideração o custo do seguro.

Como resultado, você provavelmente terá que se segurar. E então outro momento desagradável surge - na maioria das vezes, o credor escolhe a seguradora. Ele fornece ao mutuário a escolha de uma ou mais companhias de seguros com as quais ele coopera.

Ao mesmo tempo, é altamente provável que a apólice precise ser comprada com as tarifas não mais favoráveis ​​do mercado. A única maneira de economizar dinheiro é concluir contrato de seguro abrangente todos os riscos necessários de uma só vez.

Etapa 5. Conclusão dos contratos

Um dos estágios mais importantes de uma transação de hipoteca é conclusão de um contrato de empréstimo. Como qualquer outro acordo, deve ser lido com atenção, sem perder um único parágrafo.

Não esqueçaque você deve se familiarizar com o contrato de empréstimo Antes de o momento de sua assinatura. Se algum ponto do contrato não estiver claro, não hesite em fazer perguntas ao especialista em empréstimos.

Durante o estudo do contrato, atenção máxima deve ser dada aos parâmetros financeiros da hipoteca. Mean quantidade de pagamentos, a espécie deles, multas por atraso de pagamento. Idealmente, o banco deve fornecer ao mutuário um cronograma de pagamento para todo o prazo do empréstimo hipotecário.

Juntamente com a assinatura do contrato de empréstimo, também é concluído contrato de compra de imóveis. A maneira pela qual o dinheiro a pagar pela moradia será transferido para o vendedor é estabelecido individualmente para cada transação. Pode ser uma transferência de fundos para uma conta ou uma transferência em dinheiro usando uma célula do banco.

Assim, o procedimento de transação de hipoteca é bastante longo. Para aqueles que não são especialistas em finanças ou empréstimos, isso pode parecer muito complicado. No entanto, com a execução sucessiva de cada estágio da transação, muitas dificuldades podem ser evitadas.

4. Como obter uma hipoteca para um apartamento: por onde começar

A decisão de solicitar uma hipoteca para a compra de imóveis deve ser muito equilibrada e deliberada; você não deve tomá-la de ânimo leve. A maioria dos cidadãos que decidem se tornar proprietários de imóveis usando uma hipoteca nem sabe por onde começar o registro.

Profissionais recomendam, em primeiro lugar, calcular suas próprias capacidades financeiras.

É importante entender claramente o tamanho dos seguintes indicadores:

• economia que pode ser transferida como adiantamento;
• o custo da habitação desejada e, consequentemente, o tamanho exigido do empréstimo hipotecário;
• o valor que o mutuário está pronto para conceder a cada mês como pagamento.

O tamanho das hipotecas futuras é um dos indicadores mais importantes que precisam ser avaliados antes da apresentação do pedido.

O montante do empréstimo é mais afetado por 2 indicadores:

1. a quantia que o mutuário está disposto a transferir como adiantamento;
2. a quantia de renda mensal que pode ser documentada para avaliar a solvência pelo banco.

Código 1. Adiantamento de uma hipoteca

Calcular o tamanho do adiantamento da hipoteca não é difícil. Cada mutuário pode lidar com essa tarefa.

Para calcular o adiantamento, basta concluir apenas 2 etapas:

1 passo. Primeiro de tudo, vai demorar descubra o custo dos imóveis planejados para aquisição. Para fazer isso, basta visitar a Internet site de pesquisa de propriedades. Ele seleciona uma opção de propriedade o mais semelhante possível à habitação planejada para compra. Para o cálculo, lembre-se do custo. Se houver várias opções adequadas, para uma avaliação mais precisa, é recomendável assumir o custo médio. Depois disso, um por cento é calculado para a quantidade resultante.

Por exemplo, o custo médio de um apartamento como o que você planeja comprar é 3 000 000 rublos. Para descobrir quanto é 1% disso, você precisa dividir o custo por 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rublos

Acontece que o custo de um por cento da habitação selecionada é 30 000 rublos.

2 passo. Seguinte calcular quanto percentual do custo da moradia o mutuário pode pagar por conta própria. Para fazer isso, avalie a quantidade de economia. O valor resultante deve ser dividido pelo custo de um por cento do apartamento.

Se assumirmos que a acumulação do mutuário é 900 000 rublos, verifica-se:

900 000 / 30 000 = 30%

Em outras palavras, o mutuário possui trinta por cento do custo do apartamento planejado para aquisição.

Este indicador permite que você escolha o programa de hipoteca certo.Não se esqueça que um dos indicadores mais importantes de uma hipoteca é a porcentagem do adiantamento necessário para o pagamento.

Além disso, o tamanho do adiantamento torna possível entender quanto empréstimo será necessário. No nosso exemplo, verifica-se que o valor deve ser indicado no pedido de hipoteca:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rublos

Esse valor não é suficiente para comprar um apartamento por dinheiro.

Indicador 2. Nível de solvência

Outro indicador importante necessário para o cálculo da hipoteca é o nível de solvência do tomador. É fácil entender qual renda deve ser documentada para o banco.

Primeiro você precisa tirar proveito de qualquer calculadora de hipotecaenviado na Internet. Em uma janela especial são inseridos valor da propriedade, quantidade de adiantamento disponível.

Sugerimos o uso de uma calculadora para calcular pagamentos:

Como taxa de juros Você pode especificar o valor médio no mercado. Hoje é em média15%. Prazo do empréstimo pode ser tomado por 20 anos de idade. Depois de pressionar o botão calcular se tornará conhecido valor do pagamento mensal. Neste exemplo, esse valor será 27 653 rublo.

Tradicionalmente, a quantidade de renda verificada deve ser pelo menos 2 vezes mais prestação mensal. Este requisito é apresentado pela maioria dos bancos.

Para os dados fornecidos no exemplo, verifica-se que a renda deve ser igual a:

27 653 * 2 = 55 306 rublos

É uma renda (geralmente salários) que deve ser confirmada no banco por certificados.

É importante entender que isso não precisa ser apenas a renda pessoal do próprio tomador. A maioria dos bancos permite atrair empréstimos para hipotecas co-mutuários. Nesse caso, o valor total da renda confirmada para todos os participantes da hipoteca será aceito para liquidação.

Nem todo mundo entende por que os bancos exigem uma renda aparentemente superestimada. De fato, essa abordagem defende uma maneira de proteger o mutuário de problemas financeiros. Após o pagamento do pagamento da hipoteca, deve permanecer dinheiro suficiente (pelo menos metade da renda) para uma dieta normal e compra de outras coisas necessárias.

No entanto, nem sempre é possível documentar a adequação da renda recebida. Um tomador em potencial pode ter outra renda não oficial além dos salários. A esse respeito, surge a questão: realmente tem que abandonar a hipoteca?

De fato, existem 2 opções que podem ser usadas nessas situações:

1) Ainda assim, envie os documentos disponíveis para a instituição de crédito. Na maioria dos casos seguirá recusa. No entanto, alguns bancos aprovam uma hipoteca nos casos em que o pagamento é aproximadamente 70% da renda.

Além disso, existe a possibilidade de obter aprovação por um valor inferior ao declarado. É verdade que, nesse caso, você terá que fazer um grande adiantamento ou escolher um apartamento mais barato.

2) Leve a ajuda de um corretor de crédito. Deve-se lembrar que a cada recusa de um banco em emitir uma hipoteca, informações sobre isso são transmitidas ao Agência de Crédito.

Naturalmente, esses dados no histórico de crédito podem afetar a decisão das organizações de crédito no futuro. Portanto, com a constatação de que existem vários problemas, inclusive com o nível de renda, é melhor entrar em contato imediatamente com especialistas.

Os corretores de crédito estudam cuidadosamente as informações e documentos fornecidos pelo mutuário. Depois disso, eles informam ao futuro mutuário em qual instituição de crédito ele provavelmente conseguirá a primeira vez. positivo a decisão.

Os corretores tentam apresentar essas opções nas quais o valor do empréstimo não será reduzido. Além disso, eles sabem muito bem quais bancos não precisam de certificados e é suficiente descrever a receita adicional por via oral.

Note-se que corretores experientes têm conexões com um grande número de organizações de crédito. Essa parceria permite que você ajude os clientes a obter a quantia certa em uma hipoteca nos termos mais favoráveis.

Posso obter uma hipoteca em um apartamento com histórico de crédito ruim?

Devido à baixa alfabetização financeira dos russos, bem como ao período de crise, hoje muitas pessoas têm problemas com o histórico de crédito. Naturalmente, é isso que mais frequentemente causa rejeição em aplicações hipotecárias. Portanto, muitas vezes acontece que os futuros mutuários têm uma pergunta, será possível obter uma hipoteca com um histórico de crédito danificado.

Primeiro de tudo, você precisa entender que a presença de inadimplências em empréstimos ao consumidor ou cartões de crédito no passado provavelmente se tornará conhecida pelo banco. Mesmo nos casos em que a solvência tenha mudado para melhor, o cliente será, em qualquer caso, designado status de alto risco.

Capaz de ajudar a obter uma hipoteca corretores de crédito. Eles conhecem vários programas para clientes com histórico de crédito ruim. Portanto, em seu poder de obter aprovação para uma hipoteca até em tal situação.

De qualquer forma, a renda do corretor depende do número de empréstimos para os quais eles ajudaram a obter aprovação. Essa abordagem garante que o corretor fará todos os esforços para obter uma solução positiva para seu cliente.

Para obter detalhes sobre onde e como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim, sem informações sobre renda e fiadores, leia um de nossos artigos.

Acontece que, ao solicitar uma hipoteca não tenha medo, o principal é começar. É importante decidir que tipo de moradia você deseja comprar e entender quanto corresponde à renda disponível.

Se ficar claro que existem problemas que podem interferir em uma solução positiva, você deve entrar em contato imediatamente com os corretores.

Um guia detalhado sobre como obter um empréstimo hipotecário para um apartamento ou casa

5. Como obter uma hipoteca para um apartamento, casa ou outro imóvel em 5 etapas simples - instruções passo a passo

Registro de hipoteca - um processo difícil e demorado. Portanto, é importante conduzi-lo em etapas. Antes de iniciar o processo, você deve ler atentamente as instruções passo a passo que descrevem o algoritmo de ações tomadas. Além disso, é importante saber como executar cada etapa com a máxima eficiência.

Os especialistas recomendam iniciar o processo com seleção imobiliáriaplanejado para compra. Nesse caso, será entendido claramente quanta hipoteca é necessária, qual deve ser a primeira parcela. Outras opções de empréstimo também dependem do custo da moradia.

Etapa 1. Seleção de propriedade

Aqueles que decidiram comprar uma habitação em uma hipoteca, em primeiro lugar, se preocupam com a questão: Que imóveis os bancos emprestam?

Hoje, um empréstimo hipotecário pode ser emitido para praticamente qualquer propriedade:

1. um apartamento em uma casa nova (prédio novo) ou no mercado secundário;
2. chalé ou chalé de verão;
3. casa particular.

Os bancos também emprestam participação na construção compartilhada. Além disso, em alguns casos, você pode emitir empréstimo à habitação.

Nesta fase, o mutuário deve considerar cuidadosamente a avaliação de suas próprias capacidades, deve ser adequadamente coordenado com seus próprios desejos. Essa abordagem ajuda você a não se decepcionar com a aquisição e a não odiar a hipoteca por meio de vários pagamentos mensais.

No processo de escolha da moradia para aquisição, os objetivos do futuro tomador de empréstimo são de grande importância.

Primeira opção - cidadão melhora as condições de vidaao comprar um apartamento maior ou com uma localização mais prestigiada. Além disso, como regra, há uma renda estável bastante grande. Esses mutuários concordam mais facilmente em se separar de novas habitações em caso de problemas.

Segunda opção - casos em que é emitida uma hipoteca para adquirir a única moradia própria. Nesse caso, os mutuários fazem todos os esforços para não perder suas próprias propriedades. Eles tomam empréstimos mais a sério.

Ao escolher imóveis, deve-se ter em mente que as organizações de crédito impõem requisitos sérios aos objetos adquiridos. Devido aos fundos hipotecários, não será possível comprar moradias emergenciais e em ruínas, bem como imóveis localizados fora da Rússia.

Etapa 2. Procure uma instituição de crédito e um programa de hipoteca

Ao escolher uma instituição de crédito deve considerar os objetivostambém as possibilidades potencial mutuário. Ao mesmo tempo, é importante entender que, mesmo nos casos em que um cidadão gostou do banco, isso não significa que a hipoteca será exatamente registrada. Simplificando, para aprovar um pedido de empréstimo, é importante alcançar um entendimento mútuo entre o credor e o mutuário.

Apesar de o interesse na maioria dos bancos ser aproximadamente o mesmo, eles estão perto de mercado médio sempre há a chance de escolher um ambiente de empréstimo confortável.

Benefícios estatais se disponível, você definitivamente deve usá-lo nos casos em que o processo de registro será bastante difícil. Mesmo uma redução insignificante na taxa de juros com direito a subsídios leva para economias significativas. Ao longo dos anos, ela se espalha dezenas e até centenas de milhares de rublos.

Há vários parâmetros que devem ser considerados ao escolher uma instituição de crédito, bem como um programa de hipoteca.

Os principais parâmetros de escolha da instituição de crédito:

1. confiabilidade e reputação do banco;
2. análises de clientes reais que já registraram uma hipoteca por meio desse credor;
3. o montante máximo possível do empréstimo;
4. valor do adiantamento;
5. condições para pagamento antecipado total e parcial, presença de multas por esse procedimento;
6. a obrigação de elaborar apólices de seguro, bem como o tamanho dos prêmios de seguro;
7. o valor das multas, bem como o procedimento para sua acumulação na hipótese de atraso.

Para aqueles cujos salários não são totalmente oficiais, você deve escolher os programas que permitem solicitar uma hipoteca sem consultas e garantias.

Também existem condições que exigem a emissão de empréstimos com base em certificados na forma de um banco. No entanto, esses programas envolvem taxas de juros mais altas.

Etapa 3. Preparação dos documentos e aplicação necessários

A maior parte do sucesso na obtenção de uma hipoteca é design adequado um pacote de documentos. Cada banco desenvolve sua própria lista, no entanto, é possível identificar a obrigatoriedade para todos.

Lista de documentos para obtenção de hipotecas exigidas por todas as organizações de crédito:

1. pedido ou pedido de hipoteca;
2. documentos de identificação do mutuário, garantidores e co-mutuários;
3. uma cópia do livro de trabalho certificado pelo empregador atual;
4. certificado de renda;
5. para empresários privados, licenças e certificados relevantes;
6. documentos para o imóvel planejado para aquisição.

Para categorias preferenciais de cidadãos o pacote de documentos será mais volumoso. Além disso, são necessários documentos que confirmem o direito a benefícios, bem como a permissão das autoridades para usar subsídios do orçamento.

Etapa 4. Assinando um contrato de hipoteca

O passo mais importante na obtenção de uma hipoteca é execução de um contrato de hipoteca. Antes de assinar um contrato, é importante lê-lo com atenção. de o primeiro antes último parágrafo.

Atenção especial vale a pena pagar para as seções escritas em letras pequenas. Opção perfeita - pegue um contrato de amostra com antecedência e estude-o em casa. Ainda melhor - Deixe o advogado experiente ler o contrato.

É com base em um contrato de hipoteca que o mutuário recebe o direito de transferir o empréstimo recebido em pagamento pela habitação adquirida.

Ao mesmo tempo, não esqueça que até o cumprimento completo das obrigações sob um contrato de hipoteca imobiliário será localizado em uma promessa no banco. Sem a permissão do credor, o mutuário não poderá descartá-lo a seu critério. Ou seja, ele não poderá vender, doar ou trocar o apartamento adquirido.

Etapa 5. Conclusão da transação

A lei russa consagra a obrigação de garantir um apartamento comprado em uma hipoteca. No entanto, as organizações bancárias geralmente não se limitam ao seguro colateral. Freqüentemente, eles exigem a emissão de uma política também sobre seguro de vida, saúde e outros possíveis riscos. Naturalmente, você terá que pagar por cada seguro.

O banco não tem o direito de fazer contratos de seguro adicionais. No entanto, para reduzir seus próprios riscos, os credores fazem todos os esforços para forçar o mutuário a comprar uma apólice. Portanto, se você se recusar a garantir qualquer risco, o banco poderá aumentar a taxa de juros.

O último passo para obter uma hipoteca é registro do contrato de venda imóveis em Rosreestre. Ao mesmo tempo, outro documento importante, chamado hipoteca. Este acordo confirma o ônus.

Assim, o registro de uma hipoteca é um processo estritamente regulamentado. Conhecer o procedimento passo a passo ajuda a comprar imóveis com crédito muito mais fácil.

Nuances e características do registro de uma hipoteca em um terreno

6. As principais características das hipotecas de terra 🏡

Na hipoteca, você pode comprar não apenas imóveis residenciais, mas também terreno. Esses empréstimos têm várias nuances. Sem levar em conta as características mais importantes, os lotes de terreno para hipotecas se tornam impossíveis. Mesmo nos casos em que a transação será concluída, será inconsistente com a lei.

1) Características do objeto de uma hipoteca

O estágio inicial da hipoteca do terreno é a identificação das principais características do sujeito do empréstimo. A necessidade disso se deve ao fato de que é essa abordagem que possibilita entender se um determinado lote de terra pode ser comprado a crédito.

A terra deve obedecer a certas características:

1. falta de proibição de rotatividade;
2. falta de restrições.

Se o sujeito da hipoteca não atender a esses dois critérios, os empréstimos poderão ser considerados uma violação das leis da Federação Russa. Ambos os critérios são considerados em mais detalhes abaixo.

1. A limitação da rotatividade da terra

As regras da hipoteca estabelecem que o objeto de uma penhor não pode ser uma propriedade que, por qualquer motivo, seja limitada em circulação ou retirada dela. Isso se aplica, incluindo empréstimos para aquisição de terrenos.

De acordo com a legislação fundiária, é possível distinguir várias parcelas para as quais se aplicam restrições de rotatividade:

• parcelas de fundos florestais;
• terras agrícolas;
• áreas contaminadas com substâncias radioativas, bem como outros resíduos perigosos;
• áreas que sofreram degradação.

2. Proibição de penhor

Ao determinar se um terreno pode se tornar objeto de uma hipoteca, deve-se ter em mente que a lei proíbe certos objetos como garantia. Isso inclui, mas não se limita a:

• Terreno que pertence ao estado ou município. A proibição de prometer tais parcelas é explicada pela necessidade de preservar a integridade do território de nosso país, bem como de garantir uma reserva de terras pertencentes ao Estado. O governo tem o direito de transferir esses sites para o gerenciamento econômico e operacional.
• Parte de um lote de terra que é menor que a área mínima. Este indicador é determinado por atos normativos adotados pelas entidades constituintes da Federação Russa, bem como pelas autoridades locais. Isso se aplica a sites de vários usos permitidos e pretendidos. As limitações se devem ao fato de que em diferentes regiões a parcela de terra utilizada é diferente.É por isso que os limites inferior e superior da área de terra não são os mesmos.

2) Outras características das hipotecas fundiárias

Além das características descritas das hipotecas fundiárias associadas ao objeto da promessa, há outras características também muito importantes.

O primeiro diz respeito proporção de hipotecas de terrenos e edifícios. Na maioria dos países desenvolvidos, uma hipoteca em um terreno também implica uma promessa de todos os edifícios nele.

Ao contrário dos países estrangeiros, a legislação russa compartilha 2 tipo de garantia - terra e instalações. Acontece que, com uma hipoteca de um terreno, os edifícios erguidos nele são dados em penhor NÃO estão localizados.

É natural que essa abordagem introduza um desequilíbrio. Portanto, na maioria dos casos, as partes na transação tentam elaborar promessa simultânea para a terra e instalações.

Nos casos em que o contrato não preveja uma garantia simultânea, se a cobrança for cobrada sobre o terreno, o proprietário do edifício mantém o direito a ele. Além disso, neste caso, a parte do terreno que é ocupada pela construção pela hipoteca será servidão(o direito de acesso através do site ao edifício localizado nele).

A última característica importante de uma hipoteca para comprar terras é documentos adicionaistambém termos do contrato. Eles podem, com razão, ser chamados de recursos de uma hipoteca no local. Se pelo menos um dos itens estiver ausente, a autoridade de registro tem o direito de se recusar a realizar o registro estadual de direitos no site.

Condições adicionais para o conteúdo do contrato de hipoteca no terreno

Tradicionalmente distinguido 2 condições adicionais para terrenos hipotecários:

Condição 1. A avaliação de um terreno adquirido através de uma hipoteca não deve ser inferior ao custo padrão. Em outras palavras, a terra não pode custar menos que o limite inferior do valor. Ao calcular o custo padrão, primeiro, área real.

Além disso, características especiais são levadas em consideração:

• recursos de alívio;
• características do solo;
• localização.

É importante prestar atenção a essas características. Não esqueça que o cálculo incorreto desses indicadores geralmente se torna causa de litígios. Na prática, há casos em que, em conexão com uma determinação incorreta dos limites do site, o tribunal decidiu privar o proprietário do direito de usá-lo indefinidamente.

Condição 2. A presença de um anexo ao contrato de hipoteca.Ele atua como um complemento ao plano, que reflete os limites do site. Esse desenho é emitido comitê de terra.

Assim, a hipoteca da terra tem uma série de características. É importante estudá-los cuidadosamente até você obter um empréstimo.

7. Onde é melhor obter uma hipoteca (empréstimo hipotecário) - 5 principais bancos com condições de crédito favoráveis

Hoje, o mercado financeiro possui um grande número de programas de hipotecas. Além disso, muitas vezes, mesmo no âmbito de uma única organização de crédito, várias condições diferentes são desenvolvidas.

Em tal situação, não é fácil escolher um banco com melhores condições. As classificações dos profissionais podem ajudar a lidar com essa tarefa difícil. Então, qual banco é melhor tomar uma hipoteca, considere abaixo.

Bancos comprovados com as melhores condições de hipoteca:

Já escrevemos em um artigo separado sobre onde é mais lucrativo obter um empréstimo hipotecário e qual banco possui a hipoteca mais lucrativa para a habitação - recomendamos que você se familiarize com ele.

8. Como solicitar uma hipoteca online?

No mundo de hoje, um grande número de perguntas e problemas são resolvidos usando os recursos da Internet.Isso também se aplica a hipotecas.

Enviar um aplicativo usando a Internet é uma maneira muito conveniente de obter um empréstimo. É perfeito para quem não tem tempo livre.

Algoritmo para processar um aplicativo de hipoteca on-line pela Internet

Registro de hipotecaon-line permite que o mutuário evite a necessidade de visitar os escritórios de um grande número de bancos. Sem perder tempo em consultas com especialistas em empréstimos, o mutuário calcula independentemente os parâmetros de vários empréstimos hipotecários, analisa e os compara.

Usando especial calculadora de hipoteca, você pode determinar facilmente o valor aproximado do pagamento mensal, o valor do pagamento em excesso e outros parâmetros importantes. Os cálculos ajudam o solicitante a descobrir quanto ele realmente pode obter em uma hipoteca.

É importante entender que os seguintes parâmetros são levados em consideração ao determinar o tamanho dos empréstimos:

1. nível de renda;
2. fundos próprios disponíveis que serão utilizados como adiantamento.

Também é importante determinar o prazo do empréstimo. Não apenas o tamanho do pagamento, mas também o valor do pagamento em excesso dependerá dele.

O prazo para reembolso da hipoteca é determinado por vários parâmetros:

• montante concedido a crédito;
• taxa de juros;
• nível de solvência, o que afeta o tamanho possível do pagamento.

Um resultado importante dos cálculos também é o tamanho do pagamento a maior. O mutuário deve levar em consideração não a taxa que soa no programa, mas eficaz. Em outras palavras, não apenas o tamanho do pagamento a maior afeta juros acumuladosmas também vários comissõestambém pagamentos adicionaisincluindo seguro.

Para calcular a hipoteca, você pode usar qualquer calculadora online. Muitos sites de finanças hospedam programas semelhantes em suas páginas principais.

Um exemplo de um pedido on-line de hipoteca através do site oficial do banco - cálculo usando uma calculadora de empréstimo

Não esqueçaque, para obter os dados mais confiáveis, você precisará saber exatamente não só lance e pré-pagamento exigido. Importante também leva em consideração todos os pagamentos e comissões adicionais correspondentes ao programa selecionado, prêmios de seguro.

Muitas vezes, um cálculo usando uma calculadora de hipoteca é aproximado. Para obter os dados mais relevantes, é melhor entrar em contato especialista em empréstimos banco específico.

Nota Se durante o estudo das informações apresentadas na Internet houver perguntas, você sempre poderá ligar para os números indicados. Essa abordagem permite que você esclareça rapidamente pontos incompreensíveis.

O próximo passo é preenchendo um formulário de solicitação de hipoteca. É melhor enviar solicitações para vários bancos de uma só vez. Isso economizará muito tempo. Em caso de recusa em uma instituição de crédito, você não precisará iniciar a pesquisa desde o início e aguardar uma consideração, o que pode ser bastante demorado ao registrar uma hipoteca.

Se uma decisão positiva for tomada por vários bancos, basta comparar as propostas recebidas. Depois disso, a melhor opção é escolhida, o restante simplesmente permanece sem atenção.

Para se inscrever, basta visitar o site do banco selecionado. Tradicionalmente, é lá que o questionário do potencial tomador de empréstimo é preenchido.

As seguintes informações são inseridas no pedido de empréstimo:

• dados pessoais do requerente;
• local de trabalho e nível de renda;
• composição familiar e renda total;
• quantidade de obrigações;
• informações sobre o imóvel planejado para compra.

Normalmente, um pedido de hipoteca é mais detalhado que um empréstimo ao consumidor. Além disso, é considerado mais longo. Isso é explicado pelo longo prazo e pela quantidade de empréstimos. Tradicionalmente período de revisão varia de 1 antes 7 dias.

Visão geral dos corretores de empréstimos hipotecários

9Quem presta assistência na obtenção de uma hipoteca - uma revisão dos 5 principais corretores de hipotecas

Nem todo mundo pode pagar um empréstimo por conta própria. Este processo requer custos de tempo significativos, concentração moral. Além disso, para um entendimento adequado dos recursos de um processo complexo de empréstimo hipotecário, pelo menos conhecimento mínimo em finanças. Naturalmente, nem todo mundo tem essas habilidades.

No entanto, não vale a pena desistir da idéia de adquirir moradia obtendo um empréstimo hipotecário. Uma solução muito melhor seria usar a ajuda de um intermediário profissional entre um mutuário e uma instituição de crédito. Isso é o que o chamado corretor de hipoteca.

Esse especialista geralmente está ciente dos recursos de uma quantidade enorme programas de hipotecarepresentado no mercado. Ele é capaz de ajudar quem quiser escolher a opção de empréstimo mais adequada e lucrativa.

Geralmente nas grandes cidades organizações intermediárias inteirasque fornecem serviços de corretor de crédito. Nas cidades pequenas, esses intermediários podem ser encontrados em grandes agências imobiliárias.

Na região de Moscou, especialistas destacam 5 empresassendo líderes reconhecidos no mercado de serviços de corretagem. Eles são discutidos abaixo.

1) Empréstimo LK

Apesar de este corretor estar operando no mercado há relativamente pouco tempo, ele já ganhou uma reputação impecável. Os clientes desta empresa não exigem pré-pagamento. O pagamento pelos serviços prestados é efetuado exclusivamente no âmbito do contrato.

2) Crédito de Compromisso

Os funcionários da corretora em questão têm experiência nos serviços de gerenciamento e segurança de vários bancos.

Graças a isso, a hipoteca é conhecida por dentro.

3) Serviço de Decisão de Crédito

A empresa apresentada opera com sucesso no mercado com 2010 anos.

A empresa fornece serviços de corretagem para pessoas físicas e jurídicas.

4) Seleção de hipoteca

O corretor representado foi formado em 2012 ano.

Aqui, indivíduos e empresas têm uma decisão positiva sobre as solicitações dos bancos de Moscou.

5) Laboratório de Crédito

Todos os funcionários da empresa têm uma experiência significativa. Eles são capazes de preparar seus clientes para quaisquer requisitos, mesmo muito específicos, dos credores.

É aconselhável recorrer à ajuda de um corretor, não apenas para economizar tempo e nervosismo. Intermediários ajudam a obter uma hipoteca em situações incomunsque são complicadas por quaisquer fatores negativos. Em alguns casos, essas empresas agem não apenas como intermediários, mas também como garantidores de seus clientes.

No que diz respeito aos corretores, é importante examinar cuidadosamente sua reputação. Isso ajudará a evitar a colaboração com os golpistas. Além disso, você não deve transferir dinheiro para pagar pelos serviços antes no momento em que você recebe um empréstimo.

Dicas práticas sobre como obter uma hipoteca corretamente e com lucro

10. Como tomar corretamente uma hipoteca - 5 dicas úteis de profissionais

Hoje, os empréstimos hipotecários são bastante populares. Naturalmente, nem todo mundo que decidiu seu design tem uma educação especializada - financeiro ou legal. Portanto, o design de uma hipoteca deve ser abordado com seriedade e preparação.

Conseguir um empréstimo realmente rentável pode ser difícil. Para economizar seus nervos e tempo, bem como adquirir seu próprio imóvel sem problemas desnecessários, é importante examine cuidadosamente as nuances mais importantes da transação ainda Antes de arquivando um aplicativo.

Além disso, não é supérfluo seguir o conselho de especialistas. Essa abordagem ajudará a evitar a maioria dos problemas.

Dica 1. Você precisa emitir uma hipoteca na moeda em que a receita principal é acumulada.

A principal regra na obtenção de empréstimos de qualquer tipo é concluir acordos apenas na moeda em que o mutuário recebe salários.O motivo é simples: quando você recebe uma hipoteca em moeda estrangeira para pagar um empréstimo, terá que comprá-la à custa dos ativos do rublo.

Além disso, há risco de taxa de câmbio. Tal situação inevitavelmente levará a um aumento nos pagamentos mensais. Isso ameaça não apenas uma diminuição da solvência, mas também um colapso completo do pagador.

Foi nessa situação que aqueles que se sentiram lisonjeados a uma taxa baixa e em 2013-2015 anos emitiram uma hipoteca em moeda estrangeira. O aumento acentuado da taxa de câmbio levou ao fato de que, em termos de rublos, os pagamentos aumentaram aproximadamente 2 vezes. Ao mesmo tempo, os salários não mudaram.

O resultado, na maioria dos casos, é deplorável - os mutuários não conseguem cumprir plenamente suas obrigações. Muitos até tiveram que vender um apartamento comprado em uma hipoteca.

Dica 2. Não superestime suas próprias capacidades financeiras

Não decida comprar imediatamente um apartamento enorme, se o nível de renda não permitir que você gaste quantias enormes em um serviço de empréstimo mensal.

No campo das finanças, a regra se aplica - custos de manutenção das obrigações assumidas não devem ser maiores 30-40% de renda. O valor crítico deste indicador é 50% Se o pagamento da hipoteca for superior a metade da receita recebida, isso inevitavelmente levará a uma deterioração das condições usuais de existência.

A maioria dos russos esquece a regra acima. Muitos criam hipotecas com um pagamento que excede 70% de sua renda. Eles acreditam que o principal é comprar um apartamento, sem pensar em como vão pagar o empréstimo.

Como resultado, uma vida completa está fora de questão. Se um problema for adicionado a uma situação financeira já tensa, atrasos. O resultado é crédito ruim.

A conclusão mais importante se sugere. Você não pode superestimar suas próprias capacidades financeiras. As condições de vida devem ser melhoradas gradualmente.

Primeiro, você pode solicitar uma hipoteca o valor mínimo necessário para comprar um apartamento pequeno. É possível que, no momento do reembolso total, a situação no mercado hipotecário mude.

Hoje há uma tendência a taxas mais baixas. Portanto, provavelmente, no futuro, será possível emitir uma hipoteca em condições mais favoráveis. Vale a pena se você quiser mudar um apartamento pequeno para outro.

Dica 3. É importante escolher o melhor momento para obter uma hipoteca.

Para qualquer transação imobiliária, é importante escolher o momento certo para fazer. O mesmo se aplica à obtenção de uma hipoteca.

Muitas vezes, a situação com a compra de imóveis pode ser adiada por algum tempo. Em tal situação comprar um apartamento à custa dos fundos emprestados deve ser nos momentos em que a demanda por eles diminui.

Idealmente, é necessário aguardar a demanda mínima para garantir que a transação seja concluída no melhor momento.

Será um erro obter uma hipoteca e comprar um apartamento quando o mercado está movimentado. Nesse caso, provavelmente, posteriormente, quando o interesse no setor imobiliário diminuir e os preços baixarem, o mutuário começará a morder os cotovelos.

Dica 4. Você deve estudar cuidadosamente o contrato até que seja assinado.

Que o contrato deve ser assinado apenas depois de um estudo completo, todo mundo sabe. No entanto, longe de toda essa regra é observada. Além disso, é neste contrato que são especificadas as condições básicas para empréstimos hipotecários, específicas para uma transação específica.

Atenção especial no estudo do contrato deve ser dada às seções relacionadas àdespesas adicionais. Muitos mutuários não levam a sério várias comissões e prêmios de seguro.

No entanto, geralmente os bancos exigem seguro anualmente em certas empresas. O resultado é um aumento médio dos preços das hipotecas em 1% por ano. Tais pagamentos em excesso são uma surpresa desagradável para tomadores desatentos.

Dica 5. Você precisa se preocupar em criar o chamado airbag

Deveria estar em uma conta separada (de preferência uma contribuição) para manter os fundos no valor de vários pagamentos mensais. A quantidade ideal é 3 a 6 parcelas de empréstimo.

Há várias razões pelas quais esse dinheiro não deve ser pago pelo reembolso antecipado:

1. Muitos bancos não gostam de pagar hipotecas antes do prazo estabelecido para tal procedimento comissões adicionais. Portanto, muitas vezes fazer pagamentos parcialmente antecipados se torna inútil.
2. Se o depósito for encerrado prematuramente, o cliente na maioria dos casos perde os juros acumulados.

Portanto, é melhor manter sempre essas economias em uma conta separada. Eles podem ser um apoio eficaz quando surgirem dificuldades..

Mesmo nos casos em que o mutuário perde o emprego, com a ajuda de um airbag, ele pode continuar a pagar a hipoteca a tempo.

Assim, ouvindo o conselho de especialistas, você pode facilitar significativamente o cumprimento das obrigações hipotecárias.

11. Perguntas freqüentes (FAQ)

Fazer uma hipoteca não é uma tarefa fácil. Portanto, muitas vezes nem o conselho de especialistas é suficiente. Muitas vezes surgem situações não padronizadas que exigem uma solução instantânea. É por isso que o artigo fornece respostas para perguntas freqüentes.

Pergunta 1. O que é um retorno sobre os juros de uma hipoteca?

É importante que todos que decidem obter uma hipoteca saibam o que é retorno de juros. De acordo com as leis russas, o mutuário tem o direito de devolver uma certa parte do dinheiro que foi para ele pagar a hipoteca.

Nem todo mundo entende que não será possível devolver os pagamentos, mas apenas parte do imposto de renda sobre o valor alocado para tais despesas. Este procedimento é chamado dedução de propriedade.

O mutuário tem o direito de receber uma compensação no valor de 13% do montante de juros pagos por ele sobre a hipoteca do ano civil passado. O direito à dedução surge apenas nos casos em que o mutuário tenha renda tributável à taxa no território da Federação da Rússia 13%.

O retorno não é realizado por uma instituição de crédito, mas pelo estado. Portanto, para receber os fundos necessários, entre em contato com para a administração fiscal.

Pergunta 2. Quero fazer uma hipoteca no quarto. Isso é possível?

Nem todo mundo pode pagar um empréstimo hipotecário no valor de vários milhões. Mas é exatamente isso que é necessário para comprar um apartamento completo. A propósito, escrevemos anteriormente sobre como comprar um apartamento em uma hipoteca e por onde começar o processo de compra de moradias futuras.

Se você ainda deseja ter sua própria moradia, a única saída é obter uma hipoteca no quarto. A mesma opção é adequada para uso. capital materno. Nem todo mundo pode pagar uma hipoteca completa se houver mais de uma criança na família.

Frequentemente, os investidores com um pequeno nível de capital consideram as salas como opção promissora para investimentos. Esses imóveis podem ser alugados. Após o pagamento integral da hipoteca, o quarto poderá ser vendido.

Além disso, ao comprar um dormitório existe a chance de cair programa de reassentamento no caso de uma decisão de demolição. Como resultado, tendo comprado imóveis não totalmente desenvolvidos, você pode se tornar o proprietário de um apartamento decente. A propósito, muitas vezes, durante o reassentamento, moradias são fornecidas em novos edifícios.

Todos os motivos acima levam ao fato de que a questão do uso desse tipo de empréstimo permanece relevante.

Fazer uma hipoteca para comprar um quarto tem vários recursos:

• Encontrar um banco que concorde em conceder um empréstimo para comprar um quarto não é fácil. Isso está diretamente relacionado ao assunto da hipoteca. A liquidez no mercado imobiliário nos quartos é baixa. Portanto, em caso de não pagamento do empréstimo, não será fácil vendê-lo. Esta situação aumenta significativamente os riscos do credor.
• O benefício para o banco de tais transações é pequeno. Os custos do registro imobiliário são bastante significativos e os juros recebidos são insignificantes. Isso é especialmente verdadeiro nos casos em que parte da hipoteca é paga antecipadamente, às custas do capital da maternidade.

No entanto, existem casos em que as organizações de crédito estão muito entusiasmadas com empréstimos para comprar um quarto:

1. No caso de hipotecas garantidas por outra propriedade valiosa, com valor igual ou mais caro que a propriedade adquirida.
2. Se um potencial mutuário, por várias razões, for o proprietário de todo o apartamento, exceto por uma sala separada. Nesse caso, o banco estará mais disposto a fazer um acordo.

Quem decide comprar um quarto a crédito deve ter em mente que existem poucos bancos que emitem hipotecas para esses fins.

Os bancos e suas condições de empréstimo para a compra de quartos são apresentados na tabela:

Pergunta 3. O que é necessário para obter uma hipoteca para dois documentos? Quais são as suas condições?

A maioria dos russos pode comprar suas próprias casas, apenas solicitando uma hipoteca. Geralmente, esse é um processo muito demorado, exigindo a coleta de um grande número de documentos. Hoje, no entanto, um grande número de bancos oferece serviços de empréstimos hipotecários.

Devido à enorme concorrência e à luta de cada cliente, novos programas atraentes aparecem no mercado. Por exemplooportunidade solicitar uma hipoteca em apenas dois documentos.

Naturalmente, se você deseja obter esse empréstimo, a primeira pergunta é quais documentos serão necessários para isso.

Primeiro documento, antes de tudo, o banco exigirá que um tomador em potencial apresente passaporte civil. Um pré-requisito é a presença, neste documento, de um carimbo no registro permanente no território russo (em outras palavras, registro).

Segundo documento Normalmente, o mutuário pode escolher independentemente da lista proposta. Tradicionalmente, inclui:

1. identificação militar;
2. certificado de registro em um fundo de pensão (SNILS);
3. bilhete de identidade de oficial militar ou funcionário de órgãos governamentais;
4. passaporte;
5. carteira de motorista.

Quanto às condições de um empréstimo hipotecário, elas são individuais em cada banco. Apesar disso, vários comuns podem ser distinguidos deles.

As principais condições de uma hipoteca, elaboradas com base em dois documentos:

• Não há necessidade de confirmar a solvência.
• Interesse excessivo em comparação com outros programas. A exceção são os mutuários que possuem uma conta de salário ou aposentadoria nessa instituição de crédito.
• Adiantamento necessário que na maioria das vezes varia de quinze a cinquenta por cento do valor da propriedade adquirida.
• A maioria dos bancos permite atrair co-mutuários.
• Como regra, a ausência de comissões e restrições ao reembolso antecipado.
• É necessário fornecer documentos para o alojamento depois de receber uma decisão positiva de emitir um empréstimo.
• É obrigatório elaborar uma apólice de seguro. Se você recusar este serviço, a taxa será aumentada.
• Atrasos estão sujeitos a multas.

O pedido de hipoteca é processado como de costume:

1. O questionário é preenchido. Você pode fazer isso entrando em contato com o escritório ou no site do banco.
2. Aguarde a decisão da instituição de crédito. Os termos para consideração do pedido em diferentes bancos diferem significativamente. Além disso, em alguns casos, as organizações de crédito as estendem.
3. Enviar documentos para consideração da propriedade,se uma decisão positiva for recebida no aplicativo.
4. Assinar um contrato de empréstimo, efetuar um adiantamento e contratar um seguroe no caso de o banco aprovar a moradia selecionada.
5. Passinatura de um contrato de venda bem como a transferência da propriedade do imóvel para o mutuário e seu registro como penhor ao banco.

Ao registrar uma hipoteca para dois documentos, é importante seguir algumas recomendações de especialistas:

1. Estude cuidadosamente as condições do programa de hipoteca Antes de hora da aplicação.
2. Usando o alegado termo e tamanho hipotecas também lances, comissões e pagamentos adicionais contar usando uma calculadora de empréstimo parâmetros do empréstimo futuro. Depois disso, é importante realizar uma análise completa e comparar com outros bancos.
3. Vale a pena ir para a filial de uma organização de crédito apenas depois, quando todos os documentos necessários forem coletados.
4. É importante entender que a hipoteca não termina com a aprovação do pedido pelo banco para o mutuário. Pelo contrário, está apenas começando. Além de fazer pagamentos mensais, você precisará renovar sua apólice de seguro todos os anos.. Além disso, a maioria dos bancos exige um certificado de ausência de dívidas nas contas de serviços públicos.

Assim, para muitos tomadores de empréstimos, uma hipoteca de duas hipotecas é uma opção ideal. Permite economizar significativamente tempo na preparação dos documentos necessários.

O futuro mutuário não precisará coletar uma quantidade enorme de informações. Ao mesmo tempo, vários bancos oferecem condições não menos favoráveis ​​para esses programas do que para os tradicionais.

Mas não esqueça que você não poderá comprar um apartamento a crédito sem um adiantamento substancial. Além disso, ao registrar uma hipoteca para dois documentos, muitas vezes é necessário confirmar sua presença.

Pergunta 4. Como obter uma hipoteca sobre a segurança de um apartamento existente?

Tradicionalmente, na Rússia, os mutuários criam hipotecas garantidas por propriedades adquiridas. Nem todo mundo sabe que, ao comprar imóveis como garantia, também é possível fornecer ao credor o espaço disponível para habitação.

Além disso, em alguns casos, os bancos oferecem até a emissão empréstimos não direcionados garantidos por imóveis. Todos os casos descritos também são hipoteca, cuja característica é receber fundos com crédito garantido por imóveis.

O que você precisa saber ao solicitar um empréstimo hipotecário garantido por um apartamento

Importante entenderque, na ausência de um requisito para o uso pretendido dos fundos recebidos em uma hipoteca, os riscos para o banco aumentam muitas vezes. Na maioria das vezes, o resultado é termos menos favoráveis para tais programas.

Condição crítica hipotecas garantidas por imóveis existentes é que o espaço de vida do mutuário agirá garantia hipotecária. Em outras palavras, o banco formalizará uma promessa.

Em qualquer caso, são estabelecidas obrigações colaterais. na câmara de registro. Portanto, o mutuário não poderá mais descartar seu próprio apartamento. Sem a permissão do banco, a habitação não pode ser vendida, doada e herdada. Em troca, o mutuário tem a oportunidade de gastar os recursos emprestados na aquisição de novos imóveis ou (se previsto no contrato) a seu critério.

É importante entender que empréstimo hipotecário garantido por um apartamento existente, como outros serviços financeiros, tem seu próprio os benefícios e desvantagens. Antes de concordar com um empréstimo desse tipo, você deve estudá-los cuidadosamente.

Entre as vantagens dos empréstimos para garantir a habitação existente, podemos destacar:

1. A maioria das instituições de crédito é mais leal aos tomadores de empréstimos que estão dispostos a comprometer a habitação existente como garantia.Portanto, muitos deles oferecem menor taxa de juros para tais programas. No entanto, recentemente, alguns bancos começaram a reduzir as taxas de hipotecas tradicionais. Portanto, é possível que em um futuro próximo essa vantagem possa desaparecer.
2. Com uma hipoteca garantida por imóveis existentes, o objeto que está planejado para ser adquirido não importa para o banco. Como resultado, esses programas facilitam a compra de um apartamento na fase de construção zero. Além disso, o mutuário pode escolher o desenvolvedor por conta própria, não é necessário que ele seja credenciado pelo banco. Além disso, a propriedade pode ser qualquer - casa de veraneio, o quarto no albergue e outras opções para as quais a maioria dos bancos se recusa a emprestar.
3. O programa em consideração estabelece requisitos flexíveis não apenas para os bens adquiridos, mas também para o próprio tomador, incluindo a sua solvência. Tradicionalmente, as hipotecas garantidas por habitações existentes podem ser emitidas por russos com idade de 18 antes 65 anos. É importante que o mutuário e sua família tenham uma renda estável suficiente para pagar o empréstimo.
4. Ao contrário dos empréstimos não garantidos, os programas em questão assumem um prazo máximo de contrato de 30 anos.
5. Uma vantagem importante é a ausência de adiantamentos. Algumas organizações de crédito, a fim de atrair ainda mais os clientes, posicionam esse empréstimo como uma hipoteca sem adiantamento. Falamos sobre a hipoteca sem adiantamento em detalhes em um dos artigos anteriores.
6. Tradicionalmente, esquemas semelhantes não têm penalidades para reembolso antecipado.

Aqueles que desejam solicitar um empréstimo garantido por sua propriedade também devem estar cientes das desvantagens características desses programas. Se você não se familiarizar com eles antes de assinar o contrato, poderá encontrar muitas surpresas desagradáveis.

As desvantagens deste tipo de hipoteca incluem:

1.  Nem todos os imóveis são adequados como segurança. Os bancos estão atentos ao assunto de garantias para empréstimos desse tipo. Não será possível emitir uma hipoteca sobre a segurança das instalações incluídas no fundo de habitação em ruínas e destinados à demolição e reassentamento. O banco não emprestará bens imobiliários cuja depreciação exceda 50% Além disso, nenhuma instituição de crédito terá como garantia apartamentos com piso de madeira, bem como na presença nele redesenvolvimento ilegal.
2. Ninguém receberá um empréstimo pelo custo total da propriedade existente. O máximo que pode ser obtido é 70% do preço de mercado do apartamento.
3. Altos custos de seguro.Provavelmente, você terá que garantir a vida e o desempenho do mutuário, o assunto da promessa e o apartamento adquirido.
4. Se necessário, é improvável que venda a propriedade hipotecada. O banco provavelmente não fará esse acordo.Portanto, antes da conclusão do contrato, vale esclarecer imediatamente todas as condições que o banco impõe a tal solicitação.

Para os bancos, as hipotecas de imóveis existentes também têm uma desvantagem significativa - alto risco. É explicado pela falta de adiantamento. Isso leva ao fato de que existem poucos bancos oferecendo tais programas. Naturalmente, cada instituição de crédito desenvolve suas próprias condições de empréstimo.

Existem vários parâmetros característicos das hipotecas garantidas por moradia própria:

• moeda de empréstimo - rublos, dólares ou euro;
• idade mínima do mutuário - 21 ano
• a taxa depende da moeda do empréstimo; em média, em rublos, é 16% ao ano;
• prazo máximo do empréstimo - 25 anos, às vezes chega a 30 anos;
• montante do empréstimo raramente excede 70% do valor dos imóveis dados em garantia.

Alguns requisitos também são impostos ao espaço de vida, sob o qual está planejado emitir um empréstimo:

1. na presença de replanejamento, todos eles devem ser legalizados, o que está documentado;
2. contas de serviços públicos devem ser totalmente pagas;
3. a possibilidade de usar a propriedade para uma estadia confortável - a casa deve ser fornecida com eletricidade, água e aquecimento;
4. o apartamento não deve ser onerado.

É importante entender que certos requisitos são impostos não apenas à habitação, mas também à casa em que está localizada.

O edifício em que a propriedade hipotecária está localizada deve cumprir os seguintes parâmetros:

• o número de andares da casa deve ser pelo menos cinco;
• estado não emergencial do edifício, não há necessidade de demolir ou reconstruí-lo; a casa também não deve ser reassentada;
• ano de construção não antes 1950th.

Assim, além de um número significativo de características positivas, as hipotecas garantidas por propriedades existentes apresentam várias desvantagens. É importante entender que, se não for possível efetuar pagamentos mensais da hipoteca, poderão surgir problemas significativos. Surge risco de perda imobiliário prometido. Pode ser colocado em leilão.

Também existe uma probabilidade de perda de todos os bens pertencentes ao mutuário (ou seja, até a propriedade que foi comprada com fundos emprestados). Portanto, ao decidir emitir uma hipoteca, é importante avaliar com sobriedade sua solvência. Isso deve ser feito levando em consideração não apenas a situação atual, mas também a que possa surgir no futuro, até o vencimento do contrato de empréstimo.

Pergunta 5. Posso fazer uma hipoteca por uma ação no apartamento?

Nem todo mundo tem dinheiro para comprar não apenas um apartamento completo, mas também suas partes. Nesse caso, pode surgir uma situação em que é urgentemente necessário comprar uma ação em imóveis residenciais e simplesmente não há ninguém com quem emprestar dinheiro. Em tal situação, surge a questão - É realista obter um empréstimo para comprar uma parte do apartamento.

Recentemente, situações em que uma hipoteca é necessária, não para todo o apartamento, mas especificamente para sua parte, deixaram de ser uma exceção. Pode haver muitas razões pelas quais os cidadãos precisam comprar de volta uma participação.

Em que casos posso tomar um empréstimo hipotecário por uma ação no apartamento

Na maioria das vezes, uma hipoteca para adquirir uma participação em imóveis residenciais é emitida nos seguintes casos:

• O direito à herança surge de vários parentes distantes. Não há como viver juntos, mas não quero vender o apartamento completamente.
• Durante o divórcio, houve uma divisão de bens imobiliários, mas um dos cônjuges não quer se recusar a viver em condições confortáveis.

Os itens acima são apenas as situações que ocorrem com mais frequência. No entanto, a vida é imprevisível e é impossível saber antecipadamente por que motivo pode ser necessário comprar uma ação no apartamento.

Importante a considerarque não existem tantas organizações de crédito dispostas a conceder uma hipoteca para adquirir uma participação em um apartamento.Se você ainda encontrar esse banco, deve estar preparado para o fato de que as condições para esse empréstimo provavelmente não serão leais. As taxas de hipoteca por ação podem ser muito altas. Muitas vezes eles alcançam 15% por ano e muitas vezes mais.

Portanto, tornar-se o único proprietário do apartamento no qual atualmente o cidadão possui apenas uma parte provavelmente será difícil. Você terá que fazer muito esforço e gastar muito tempo para atingir a meta desejada. Mas o desespero, em qualquer caso, não vale a pena. As chances de conseguir uma hipoteca, embora pequenas, ainda estão lá.

As condições de hipoteca para a aquisição de uma parte do imóvel residencial são em grande parte determinadas pelos objetivos que o mutuário persegue.

Na maioria das vezes, existem 2 tipos de empréstimos para adquirir uma parte da habitação:

1. Um cidadão possui uma certa parte de um apartamento específico. Ao mesmo tempo, ele quer se tornar seu único e único proprietário. Nesta situação, é necessária uma hipoteca para comprar a última parte do imóvel.
2. O futuro mutuário quer comprar uma parte (por exemplo, sala) em um apartamento para o qual não tem nada a ver. Nesse caso, após a transação, o cidadão será o proprietário de apenas uma parte do imóvel.

Nos dois exemplos acima, não será fácil obter uma hipoteca para realizar uma transação. No entanto no primeiro caso obter uma hipoteca talvez muito mais facil. Isso é explicado pela diferença no nível de risco em duas situações. Ao comprar a última ação, o banco pode exigir, no momento do empréstimo, uma caução para a parte do apartamento que já pertence ao solicitante.

Segunda opção envolve um empréstimo por uma quantia bastante grande sem fornecer garantias. Em tal situação, o banco pode parecer não fornecer prova de solvência como garantia de retorno. A maioria dos bancos ao solicitar uma hipoteca para a primeira ação pode exigir segurança adicional. Poderia ser como outra propriedadeprometeu, bem como atração fiadores.

Consideramos os dois casos com mais detalhes.

1. Empréstimos hipotecários para adquirir a última ação

Se você decidir solicitar uma hipoteca para comprar a última ação no apartamento, você deve estar mentalmente preparado para o fato de que terá que confirmar propriedade à parte já pertencente ao requerente.

Em outras palavras, será necessário coletar um pacote de documentos que identificarão exclusivamente o mutuário como o proprietário de uma parte da propriedade.

Além disso, você precisará confirmar:

1. Experiência de trabalho em último lugar. Para isso você precisa cópia do livro de trabalhocertificado pelo empregador com a indicação obrigatória de que o mutuário está trabalhando até hoje. Nesse caso, de acordo com os requisitos padrão, a vida útil em último lugar deve ser não menos 6 meses.
2. Solvência. O salário deve ser não apenas estável, mas também oficial. A existência de tal fonte de renda é confirmada certificado de imposto de renda 2-pessoal apropriado uma declaração. Se, por algum motivo, não for possível confirmar o valor total da receita com esses documentos, algumas organizações de crédito poderão preencher certificado no formulário do banco. Naturalmente, nesse caso, o grau de confiança no cliente será menor.

Em geral, os bancos emprestam a última ação muito mais disposto. Isso se deve ao fato de que, no final, o requerente será o proprietário de toda a propriedade imóvel.Nessas situações, é possível apresentar parte do apartamento já pertencente ao direito de propriedade como garantia adicional.

Um risco menor dos bancos leva ao fato de que, no caso descrito, as condições serão muito mais atraentes.

Entre as principais características do empréstimo para a última ação, destacam-se:

• taxa média no nível 16% por ano;
• período máximo do contrato está na faixa 5-25 anos de idade;
• disponibilidade de adiantamento na quantidade de de 10% o custo da ação comprada (em alguns casos, sua ausência é permitida).

O mutuário deve entender que o banco exigirá que ele prometa não parte da propriedade adquirida, mas toda uma propriedade residencial, incluindo última parte. Em outras palavras, imediatamente após o cidadão concluir a propriedade do apartamento, ele perderá o direito de descartá-lo até que o empréstimo seja reembolsado.

2. O resgate de uma única ação

Conseguir uma hipoteca para recomprar uma parte de um apartamento no qual o mutuário não está envolvido é muito mais difícil. Nesse caso, a propriedade não será totalmente de propriedade do proprietário após a transação.

Isso leva ao fato de que instituições de crédito são muito relutantes em emitir uma hipoteca para comprar uma ação. É por isso que é quase impossível encontrar um banco que concorde em conceder um empréstimo para comprar uma parte da propriedade que não pertence ao mutuário.

Importante entenderque o empréstimo em questão envolve uma promessa ao banco apenas compartilha apartamentos. Vendê-lo em caso de problemas com o retorno dos fundos da dívida será quase impossível. Mesmo se você tiver sucesso, é improvável que o preço seja favorável.

Para obter uma hipoteca do tipo em questão, o mutuário terá que fazer esforços consideráveis. Primeiro de tudo, você precisará tentar convencer o banco de sua própria solvência. Será necessário provar que existe uma oportunidade muito real de cumprir atempadamente e plenamente as obrigações de empréstimo.

O Banco faz exigências sérias não apenas ao mutuário, mas também à parte adquirida.

A parte adquirida do imóvel deve atender às seguintes condições:

• condição técnica perfeita;
• nível aceitável de liquidez;
• total conformidade com todas as normas técnicas;
• Localização em uma boa área da cidade.

É importante ter em mente que as taxas de hipoteca em uma única ação são tradicionalmente pelo menos 3% maiordo que com a aquisição da última ação. Naturalmente, o trabalho em tempo integral, a renda regular oficial e um histórico de crédito limpo em tal situação são obrigatórios. Além disso, pode ser necessário segurança adicional no formulário penhor de propriedade, fianças ou atração co-mutuários.

Assim, as chances de obter uma hipoteca em uma única ação são muito poucas. Mas eles ainda existem. É verdade que uma decisão positiva terá que fazer esforços consideráveis.

Pergunta 6. Qual banco é melhor para obter uma hipoteca?

Cada mutuário, escolhendo um banco para o registro de uma hipoteca, presta atenção a várias condições de empréstimo. Além disso, para cada cidadão, as mais significativas são várias características.

Ao escolher um programa de hipoteca, eles costumam comparar:

• valor do adiantamento;
• taxa de juros;
• lealdade ao mutuário.

No entanto, nem todo mundo tem tempo, energia e vontade de analisar independentemente as condições da hipoteca em vários bancos. Nesse caso, as classificações feitas por profissionais podem ser úteis.

Pergunta 7. Onde e como obter um empréstimo hipotecário para um apartamento se o histórico de crédito estiver danificado?

Na Rússia, até recentemente, muitos bancos emitiam empréstimos ao consumidor a todos os participantes, sem pensar se o devedor poderia pagar a dívida.

Após a crise, muitos cidadãos não conseguiram cumprir suas obrigações.O resultado foi deplorável - a maioria dos mutuários estragou irremediavelmente seu histórico de crédito, seus dossiês incluíam anotações sobre atrasos e recusa em efetuar pagamentos.

Depois de algum tempo, alguns cidadãos com histórico de crédito danificado queriam obter uma hipoteca. No entanto, eles enfrentam relutância dos bancos em cooperar com eles. Como estar nesta situação? Você realmente tem que abandonar a idéia de comprar seu próprio apartamento?

Opções para obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim

De fato, não se desespere. Mesmo nos casos em que vários bancos se recusaram a conceder uma hipoteca, não há garantia de que o consentimento não será obtido em todos os outros.

Hoje, o número de pessoas que desejam tomar uma hipoteca está diminuindo, isso levou ao fato de muitos bancos (principalmente regionais) se tornarem mais fiéis àqueles que desejam obter um empréstimo hipotecário. Muitas vezes, eles concordam em não levar em consideração o histórico de crédito passado.

Também recomendamos a leitura do artigo em que os bancos não verificam o histórico de crédito dos mutuários, onde você encontrará lista de bancosnão verificando o IC.

Há outra maneira de sair de uma situação difícil. - procure ajuda de corretores de hipoteca. A maioria deles possui relações com bancos, é muito mais fácil obter aprovação para seus clientes, mesmo nos casos em que o histórico de crédito é irremediavelmente danificado. Além disso, profissionais experientes no mercado de corretagem podem obter descontos nas taxas de juros.

Encontrar um corretor é fácil. Nas grandes cidades, existem empresas inteiras que prestam serviços intermediários. Nas cidades pequenas, você pode entrar em contato com a popular agência imobiliária. Muitos deles têm esse especialista na equipe.

Naturalmente, você terá que pagar pelos serviços de um corretor. No entanto, o dinheiro gasto será mais do que recompensado. Afinal, eles ajudarão a economizar uma quantidade enorme de tempo, nervos e dinheiro.

12. Conclusão + vídeo sobre o tema

Assim, obter uma hipoteca não é tão difícil quanto parece à primeira vista. É verdade, com uma ressalva - se o mutuário tiver uma renda oficial constante. Mas em outros casos, com a devida diligência, você pode alcançar o resultado desejado.

Mas vale lembrar que pagar por um empréstimo por mais de uma dúzia de anos não será fácil. Portanto ainda Antes de No momento da assinatura do contrato, é importante analisar cuidadosamente suas capacidades financeiras. Em alguns casos, é melhor adiar o recebimento de um empréstimo tão sério por um curto período de tempo.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo interessante sobre como obter uma hipoteca para um apartamento, onde um corretor de imóveis fornece dicas úteis e práticas para iniciantes:

Perguntas aos leitores!

Você vai tomar uma hipoteca em um apartamento ou outro imóvel no futuro próximo? Qual banco você está considerando um empréstimo hipotecário?

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