Seguro residencial (apartamentos, casas e vilas) - instruções sobre como segurar um apartamento ou uma casa de campo contra incêndio e inundação + TOP-7 empresas onde é rentável comprar seguro

Olá queridos leitores da revista Rich Pro. Hoje vamos conversar sobre seguro residencialou seja, qual é o seguro de um apartamento ou casa, o que o seguro de imóveis residenciais suburbanos protege e assim por diante.

Este tópico não é novo, mas está se tornando cada vez mais relevante agora. O alto valor econômico da propriedade faz do imóvel um objeto de seguro procurado.

Nesta publicação, você aprenderá:

• Por que você precisa garantir habitação;
• O que compõe o custo do seguro de um apartamento, casa (chalé) - os principais fatores que afetam o preço do seguro;
• Quais métodos, condições e tipos de seguro imobiliário existem.

Também prestamos atenção aos equívocos associados ao seguro e respondemos a perguntas frequentes.

Este artigo despertará interesse de diversos leitores que possuem ou pretendem adquirir imóveis. Portanto, não hesite em se familiarizar com ele para calcular possíveis riscos e tirar conclusões oportunas.

Por que você precisa de seguro residencial, como o apartamento está seguro contra incêndios e inundações de vizinhos e como segurar sua casa (apartamento ou casa) com lucro - leia esta edição

1. Por que você precisa de seguro de apartamento, casa ou chalé?

A proteção de imóveis é o principal critério para seu uso adequado. Você pode proteger sua propriedade com cercas altas, portas e fechaduras fortes, instalação de sistemas de segurança e barras nas janelas.

Mas é impossível prever todos os desastres naturais, cujo início não depende dos proprietários. Vai sobre incêndios, inundação, causando outros danos ao imóvel. O seguro ajudará a compensar os danos causados ​​por perdas e danos materiais.

Seguro residencialÉ uma medida de proteção de propriedade universal para entidades privadas e jurídicas no caso de um evento segurado. Sua natureza econômica é a formação de um fundo de seguro por meio de contribuições, destinadas a pagamentos, mediante a ocorrência das condições especificadas no contrato.

Na Federação Russa está sujeito a seguro obrigatório apenas a saúde dos cidadãos e veículos. Todos os outros tipos são voluntários, mas o setor imobiliário não precisa de menos proteção, seu valor é maior que o dos veículos e os danos podem causar grandes problemas.

Especialmente, isso se aplica aos imóveis, visitados irregularmente pelos proprietários - casas de campo, casas de campo. O risco de danos às famílias é maior que os apartamentos.

A prática dos países ocidentais sugere que sistema de seguro deve funcionar em todas as áreas da vida, inclusive no mercado imobiliário. No exterior, apólices de seguro estão disponíveis para todos os proprietários e gerentes de imóveis.

A URSS também tinha um sistema de seguro obrigatório. edifícios residenciais, casas de verão, edifícios agrícolas, ela parou de trabalhar devido ao colapso do estado. A situação econômica instável no país, o declínio no padrão de vida dos trabalhadores tornaram o sistema de seguros inacessível para a maioria dos proprietários.

As estatísticas fornecem evidências de que, na estrutura geral do mercado, o segmento de seguros de propriedade privada é inferior a 5%. Esse valor inclui seguro obrigatório na emissão de uma hipoteca, caso contrário, o valor seria ainda menor.

Os cidadãos muitas vezes esperam "talvez", eles esperam que nada aconteça com a propriedade. Os prêmios de seguro não pertencem a despesas obrigatórias do orçamento, expondo-se a eles e suas famílias ao risco de ficar sem um "teto sobre suas cabeças".

Mas a modernidade dita novas regras. Hoje, os proprietários de casas e apartamentos caros entendem que a quantidade de prêmios de seguro é muito menor do que a quantidade de dano possível. Esta é apenas uma expressão monetária de perdas, mas quantas inquietações e preocupações um desastre natural tirará do proprietário da propriedade? Portanto, nos últimos anos, o mercado de seguros tem uma tendência ascendente constante.

Por exemplo:

O proprietário de uma casa particular recém-construída, tendo chegado para verificar sua propriedade, viu como um forte vento batia uma grande árvore no telhado da casa. O telhado teve que ser reconstruído às custas de suas próprias economias, adiadas para as tão esperadas férias em família no exterior. Com uma apólice de seguro, a situação não seria tão crítica.

Mesmo na ausência de dinheiro grátis, você deve estar ciente de que possíveis investimentos em propriedades danificadas às vezes excederão os prêmios de seguro. O seguro ajudará a proteger não apenas o dinheiro, mas também a saúde do proprietário.

Os principais riscos que o sistema de seguros protege são:

• Perda de propriedade devido a incêndios, explosões de gás, etc.
• As consequências da inundação de casas em conexão com inundações, apartamentos devido a utilidades antigas.
• Caia no telhado de objetos pesados ​​(árvores, postes).
• Decoração de interiores, utilidades, encanamento.
• Roubo, roubo.
• Danos nas estruturas de suporte devido ao encolhimento da casa.
• Responsabilidade perante os vizinhos pelos danos causados.
• Proteção contra danos à habitação alugada.
• Desastres naturais (vento forte, raios, etc.).
• Atos ilegais, por exemplo, atos hooligan e vandalismo.

Proprietários de residências particulares podem ter riscos adicionais:

• Quando a casa está localizada perto da rodovia, é possível entrar na casa do veículo.
• Fogão de aquecimento, a presença de um banho.
• Danos nas fachadas do edifício.

2. Os principais tipos de seguro residencial - 5 principais objetos de seguro populares

Para desenvolver o mercado de serviços, as companhias de seguros estão desenvolvendo uma variedade de espéciese condiçõesseguro. Os objetos podem ser propriedades imóveis e móveis dos cidadãos.

Os próprios clientes escolhem a empresa e o pacote de serviços necessário, de acordo com os requisitos individuais.

Os principais objetos do seguro imobiliário (residências particulares, apartamentos etc.) incluem:

1) Elementos estruturais

Os elementos estruturais (estruturas de suporte) dos imóveis são partes interconectadas do edifício e são a parte principal do custo total da habitação.

Estes incluem:

• Telhado, paredes, fundação.
• Divisórias, jumpers, canteiros de obras.
• Escotilhas, desembarques, vestíbulos.

Esses projetos têm um risco suspenso apenas em áreas sismicamente perigosas, para outros cidadãos, devido a riscos mínimos, as tarifas de seguro são insignificantes.

2) Equipamento de decoração e engenharia de interiores

Para a decoração de interiores levar construções de janelas, folhas da porta, móveis embutidos, pavimentos, decoração de parede e o teto.

Como parte do equipamento de engenharia - gasoduto, aquecimento, canalização, esgoto, redes elétricas.

Todos os objetos acima têm um risco aumentado. Eles são os primeiros a sofrer durante incêndios ou inundações. E todos certamente estavam diante do fluxo de canos.

Esse seguro é desejável após um reparo caro, para evitar situações desagradáveis ​​no futuro.

3) Propriedade de Casa

O conceito de propriedade residencial une todo o ambiente em ambientes fechados. Estes são os móveis, jóias, itens pessoais, antiguidades, computadores etc. que pertencem.

Eles estão seguros contra roubo, danos, abismo, incêndios, estresse mecânico.

4) Responsabilidade Civil

A responsabilidade civil implica responsabilidade perante os vizinhos por causar danos a eles. Em caso de incêndio, um rompimento de um tubo, não apenas a propriedade do segurado, mas também os vizinhos podem sofrer.

A vítima terá que restaurar, além de sua família, a propriedade dos vizinhos. Isso causa muita controvérsia e controvérsia. Você pode se proteger com um seguro de responsabilidade civil.

Por exemplo:

Antes do trabalho, uma máquina de lavar era ligada, para que à noite houvesse roupas limpas prontas. Como resultado de uma quebra da mangueira, ocorreu um vazamento de água. Os vizinhos do fundo foram inundados. À noite, em vez de roupas limpas, é obtida a desmontagem com os vizinhos, custos monetários adicionais para a restauração de seus reparos e reparos em sua própria unidade. Se houver um contrato de seguro, o problema será resolvido. rápido e indolor.

Normalmente, a responsabilidade civil é um objeto de seguro adicional ao contrato principal, enquanto o aumento no valor do seguro ocorre ligeiramente.

5) Seguro de propriedade

Seguro de propriedade - proteção contra possíveis perdas materiais do adquirente de imóveis, se houver uma perda de propriedade dele.

Esse tipo é necessário ao concluir um acordo sobre a aquisição de imóveis caros. Por exemplo, ao elaborar um contrato de hipoteca.

O seguro, em regra, aplica-se à aquisição de moradias no mercado secundário. Sobre o que você precisa saber ao comprar um apartamento, escrevemos neste artigo.

As instituições de crédito também insistem no seguro de titularidade para reduzir riscos em potencial no caso de "imundo"transações ao concluir um contrato de hipoteca.

Com uma longa cadeia de transações com imóveis (apartamentos, casas), no caso de pelo menos uma delas não ser elegível, implica a nulidade de todas as transações (contratos de venda subseqüentes).

Por exemplo: Aquisição de moradia, que será posteriormente reclamada por parentes próximos do vendedor, que têm direito a uma ação e que não a recusaram no processo de celebração de um contrato de venda.

Se o vendedor não tiver sido autorizado a concluir um contrato de venda de imóveis, os interesses de menores ou proprietários de propriedades legalmente incapazes não poderão ser levados em consideração.

Esse tipo de proteção garante ao comprador um retorno do investimento, quando ocorrem eventoslevando à invalidade do contrato de seguro:

• A ilegalidade do contrato de venda.
• Ao fazer uma transação por um vendedor não autorizado.
• A natureza fraudulenta da transação.

Até o momento, o programa mais popular é o seguro de um apartamento hipotecário. As instituições de crédito apresentam um requisito obrigatório para o seguro imobiliário, que é emitido para o banco como penhor. Este é um seguro de longo prazo, válido até cheio reembolso do empréstimo e remoção do ônus da habitação.

Mais detalhadamente sobre as condições da hipoteca, escrevemos no artigo "O que é um empréstimo hipotecário", que descrevia como calcular uma hipoteca e quais programas de hipoteca são os mais populares.

Uma característica do seguro hipotecário é uma diminuição gradual do custo da apólice ao pagar a dívida do empréstimo. A habitação está segurada pelo restante da dívida. A tarifa média é 0,15% do valor segurado. Se o custo de um apartamento 3 milhões de rublos, o seguro máximo junto com o título custará 15 mil rublos por ano.

3. O custo do seguro de casa (chalé) - 5 fatores que afetam o preço do seguro de uma casa de campo

A vida consiste em acidentes, é impossível se proteger de todos os problemas. Você só pode tente reduzir risco de sua ocorrência.

As famílias privadas são agora objetos nos quais não são investidos recursos materiais pequenos. Sua perda pode levar a sérias conseqüências materiais e morais. A presença de seguro protegerá os proprietários de um colapso nervoso, aceitará adequadamente a situação.

O preço do seguro residencial depende de muitos fatores:a escolha da companhia de seguros e o tipo de proteção, o tamanho da casa e do terreno, o custo de propriedade etc.

Considere as principais circunstâncias que determinam o custo do seguro imobiliário em mais detalhes.

1) O volume de riscos segurados

Você pode segurar sua casa contra os seguintes riscos:

• Fogo.
• Inundações.
• Explosão de gás.
• Objetos em queda (pilares, árvores).
• Desastres naturais (vento, raio, inundação etc.)
• Danos.
• Ações ilegais (penetração, roubo, danos à propriedade).

Além dos principais, existem riscos adicionais que são determinados para uma casa específica. Eles dependem de sua localização, dos medos dos proprietários.

Por exemplo Você tem medo de sair correndo de casa e ficar na rua sem chaves perto da porta fechada. A companhia de seguros aliviará seu medo reembolsando o custo de uma porta quebrada.

O seguro é possível para todos os casos e para riscos individuais. O custo depende do número de itens selecionados e do percentual de probabilidade de ocorrência.

2) Como a casa é explorada

Os edifícios residenciais são construídos tanto para residência permanente como para operação periódica. Ao visitar a casa apenas nos finais de semana, o risco de penetração ou deterioração da casa, a presença de outros fatores que levam a um aumento no aumento da tarifa.

O estado dos sistemas operacionais (gasoduto, abastecimento de água, redes elétricas) também é um fator determinante para o custo da política.

3) A presença de um sistema de alarme e proteção contra incêndios, inundações, etc.

Para garantir proteção contra roubos e incêndios na casa, os proprietários instalam um sistema de alarme, câmeras de vigilância.

A presença desses fatores convence a companhia de seguros de que os proprietários não são indiferentes às condições da casa e, portanto, o valor da comissão é reduzido.

4) O custo dos materiais (construção e decoração)

O custo do seguro depende do tipo de casa: madeira, tijolo, bloco, o nível de sua decoração, o status da casa. Quanto mais caros materiais de construção, reparos, maior a comissão.

5) O termo de operação e condição da casa / casa de campo

Casas antigas / chalés têm riscos aumentados, portanto o custo da comissão de seguro geralmente é maior.

As companhias de seguros geralmente estabelecem um prazo para a operação de um edifício para a possibilidade de seu seguro - até 50 anos.

Instruções detalhadas, onde estão escritas as etapas, como você pode segurar rapidamente seu apartamento, casa ou chalé

4. Como segurar um apartamento, casa ou chalé em 5 etapas - instruções passo a passo para iniciantes

Conhecendo os recursos e o processo de celebração de um contrato, sua casa estará segurada apenas.

As companhias de seguros existem à custa das taxas cobradas, por isso estão interessadas em oferecer proteção máxima contra riscos para habitação.

O proprietário deve adequadamente analisar e escolher tipos aceitáveis ​​de seguro.

Os agentes podem oferecer um seguro para a casa sem inspecioná-la no local. Eles oferecem um contrato padrão, um pacote de seguro pronto, com base no valor de mercado da habitação.

O custo de tais transações geralmente inclui serviços completamente desnecessários que simplesmente aumentam as comissões.

A melhor opção é conclusão de um contrato após uma inspeção completa da habitação e definição de objetos de seguro específicos.

É bom saber!

Nas grandes cidades (Moscou, São Petersburgo, etc.), existem sistemas de seguros no setor imobiliário da cidade para apoio financeiro direcionado às famílias. A transação é concluída com taxas preferenciais, que são pagas juntamente com recebimentos comuns.

Para ter certeza de proteger seu próprio apartamento, casa ou chalé, você precisa seguir várias etapas.

Etapa número 1. Análise de companhias de seguros

Você deve escolher uma organização que trabalhe de forma estável no mercado, valorize seus clientes, pague reembolsos sem demora e burocracia.

A maioria dessas empresas, mas existem organizações sem escrúpulos que colocam em primeiro plano seus benefícios com a transação.Voltando-se para eles, você pode ficar sem total ou parcial reembolso de riscos segurados.

Os principais critérios para a escolha de uma agência de seguros:

• Experiência total de trabalho no mercado financeiro.
• Classificação da empresa em grandes agências.
• Solvência e estabilidade da organização.
• Tarifas economicamente sólidas.
• A presença de programas especiais.
• Revisões sobre a empresa de conhecidos, em fóruns temáticos, sites oficiais.

Obviamente, as revisões desempenham um papel subjetivo na escolha, mas dão uma idéia geral da empresa, atitude para com os clientes.

Esquematicamente, os principais parâmetros de seleção são apresentados na tabela:

Quanto mais boa a companhia de seguros possui bons indicadores, mais confiável ela é.

Etapa número 2. Escolha dos riscos de seguro (parcial ou em lote)

O custo total do serviço depende do número de riscos; portanto, nem sempre vale a pena comprar um pacote completo de todos os serviços, mesmo que este seja oferecido "com desconto".

A melhor opção é escolher os riscos mais possíveis aplicáveis ​​a um alojamento em particular. Em última análise, isso levará a uma comissão menor.

Por exemplo a casa só tem seguro contra roubo e hackers. Como parte de bens móveis, apenas as coisas mais caras e raras são seguradas.

Etapa número 3. Envio de documentos à companhia de seguros

O seguinte deve ser enviado à companhia de seguros pacote de documentos:

• Comprovante de identidade e registro do cliente;
• Certificados de propriedade do apartamento, casa, chalé, terreno;
• Passaportes técnicos para imóveis;
• Avaliação de uma empresa de avaliação (às vezes as empresas fazem avaliações por conta própria);
• Ao segurar um apartamento de hipoteca - um contrato de empréstimo.

Para manter a competitividade, as organizações estão interessadas nos clientes; portanto, o conjunto de documentos é mínimo; cada proprietário possui.

Etapa número 4. Agente de inspeção de propriedade

Para economizar seu próprio dinheiro, seria melhor convidar um agente para uma inspeção pessoal da propriedade, a fim de identificar possíveis riscos. Ele estabelecerá o valor estimado da propriedade, informará em detalhes a disponibilidade de programas de seguros individuais, promoções e bônus.

Se você fizer um seguro sem sair do local, terá que pagar mais, e a quantidade de cobertura para os riscos que possam surgir pode ser inesperadamente pequeno.

Etapa número 5. Conclusão de um acordo

Para evitar surpresas, você deve estudar cuidadosamente os termos do contrato de seguro, todos os itens impressos em letras pequenas.

É preciso ter certeza de que, após a ocorrência de um evento segurado, a indenização será total e urgente.

5. Quanto custa o seguro de um apartamento e uma casa de campo (casa de verão) стоит

O valor total do seguro é individual, depende de muitos fatores e dos riscos escolhidos pelo proprietário.

Principais fatoresA determinação do preço do seguro de um apartamento ou casa é:

• Valor de mercado da propriedade da casa;
• Dimensões da moradia: sua área, número de andares (para casas);
• Quantos riscos são escolhidos;
• Termo;
• A quantia de compensação (selecionada independentemente).

O custo do seguro de uma casa de campo pode ser de 2 mil rublosapartamentos 3-5 mil rubloscasa particular - 3-10 mil rublos. por ano.

Para as características do seguro residencial individual aplica o fato de que esses objetos são segurados inteiramente. É impossível garantir apenas a decoração interior da casa. Isso leva a um aumento da tarifa. A taxa média de seguro residencial é até 0,3% do custo da habitação.

Existem fatores que aumentam a taxa básica: se a casa tem piso de madeira, a taxa aumenta 0,1%, a presença de fogões e lareiras aumenta o seguro de 0,2%, a residência periódica na casa também aumenta a taxa básica em média 0,1%.

Importante! O seguro reduzido pode ser com boa segurança em casa, presença de alarmes, portas fortes, grades nas janelas.

A propriedade é segurada separadamente, o seguro é até 4% seu valor.

Por exemplo: Seguro de uma casa de madeira com fogão, cujo valor de mercado é de 6 milhões de rublos. será de cerca de 60 mil rublos. por ano à taxa básica.

6. Onde segurar um apartamento e uma casa em condições favoráveis ​​- TOP-6 + 1 seguradoras com ofertas favoráveis

Sugerimos que você se familiarize com a classificação das companhias de seguros que fornecem serviços de apartamento e casa.

De acordo com a classificação da agência Expert RA, as melhores empresas de seguro residencial classificadas como "A ++" são:

+ serviços de seguros do banco "Sberbank"

Considere cada companhia de seguros e seus serviços de seguro residencial em mais detalhes.

1) Rosgosstrakh

Possui a rede mais extensa, atua no mercado financeiro há mais de 88 anos. Possui seus próprios centros de solução de sinistros, que prestam assistência jurídica e psicológica a pessoas em situações difíceis.

Entre os programas populares estão o seguro voluntário de uma casa, apartamento, outra propriedade, título etc. É possível fornecer serviços on-line.

Os programas populares de seguro de propriedade residencial incluem:

"Casa ROSGOSSTRAKH" ATIVA " - seguro de casas particulares típicas, localizadas em vilarejos, vilas, camaradas de jardinagem. Os riscos básicos (incêndio, inundação, explosão, ações ilegais de terceiros, colisão de veículo, desastres naturais) por um ano são assegurados.

"Casa ROSGOSSTRAKH" Prestígio " - seguro de casas de elite.

Imobilizado - seguro de decoração de interiores, equipamento de engenharia, propriedade e responsabilidade civil de apartamentos.

Este tipo de seguro protege o risco de incêndio, inundação, roubo. A tarifa é individual para cada objeto. Custo médio do seguro de 5 a 6 mil rublos.

Ativo individual - implica na inclusão no pacote "Ativo fixo" de riscos adicionais: elementos estruturais, decoração exterior.

2) Casa de Seguros VSK

Ele trabalha no mercado financeiro há 25 anos. Os serviços de seguro para apartamentos, casas e outros imóveis residenciais estão no nível de prioridade da companhia de seguros.

Programas populares de seguros:

• Seguro expresso para as férias - seguro barato a curto prazo.
• Chave na mão - o pacote principal.
• Proteção máxima - pacote avançado.
• Seguro de apartamento para alugar.
• Proteção de danos materiais a vizinhos.
• Apartamento de investimento - condições de seguro para os clientes. Aguardando venda de moradia.

Avaliação da propriedade é realizada pela empresa de graça, você pode pagar a tarifa em prestações.

É possível contratar um seguro para um apartamento, casa ou chalé on-line.

3) RESO-Garantia

25 anos de trabalho no mercado financeiro. Aqui você pode fazer seguro de um apartamento, chalé ou casa contra incêndio e inundações.

Programa popular "Brownie", com um pacote diferente de riscos: Premium, Express, Economy, Preferential.

O programa "RESO HOUSE"fornece proteção para casas de campo, chalés, terrenos, apartamentos.

Por exemplo, com seguro residencial no valor de 6,5 milhões de rublos. (riscos básicos), o seguro aumentará 19,6 mil rublos, o seguro de cerca de 150 mil rublos. aumentará para 0,6 mil rublos.

Seguro de responsabilidade civil e seguro de hipoteca.

Membro do Sindicato das Seguradoras de toda a União, União Russa de Seguradoras de Automóveis, etc. Aqui você pode, se necessário, segurar um carro ou qualquer outra propriedade móvel.

Atualmente, a empresa está trabalhando para reduzir tarifas. Custo de serviço reduzido 10%.

4) Seguro Alfa

Trabalha há mais de 10 anos. É um dos cinco líderes no mercado aberto de seguros, o Sindicato das Seguradoras.

Líder no ranking de qualidade de atendimento ao cliente.

Programas populares:

• Seguro de reparação.
• Proteção dos vizinhos.
• "Embora o Dilúvio" (um pacote abrangente de riscos - valores, reparos, decoração, responsabilidade civil).
• Calma

Distingue-se pelo pagamento rápido de reivindicações de seguro; você pode comprar uma apólice online.

5) Ingosstrakh

Trabalha há mais de 70 anos. É um alto índice de estabilidade financeira com perspectiva positiva. Fornece mais de 20 programas de seguros.

Os seguros populares para imóveis residenciais são:

• Platina - um pacote completo por um período de 3 meses.
• Férias - uma política de curto prazo.
• Liberdade.
• Seguro econômico expresso.

Existem escritórios de representação nos países próximos e distantes do exterior.

6) Max

Ele trabalha no mercado de seguros há 25 anos. Oferece um máximo de opções para seguros imobiliários: apartamentos, casas e outros imóveis, responsabilidade, direitos de propriedade. Não há restrições de pagamento nos elementos das "estruturas de suporte", "decoração".

Programas populares:

• Casa. O conjunto básico de riscos inclui uma explosão de gás, um relâmpago, a queda de aeronaves, a entrada de veículos. O pacote estendido inclui os seguintes riscos: abismo, desastres naturais, ataques de terceiros.
• Apartamento. Estão assegurados os seguintes riscos: incêndio, explosão de gás, golfo, desastres naturais, força maior, ações ilegais.

7) Sberbank

O maior banco do nosso país. Uma empresa com participação estatal oferece vários serviços para seguros de imóveis residenciais (apartamentos, casas).

O principal produto no campo do seguro residencial é o seguro residencial ou de apartamento "Protecção do lar"

Examinamos apenas algumas companhias de seguros populares que oferecem serviços de seguro residencial.

Leia o contrato de seguro em detalhes e leia atentamente as condições e pagamentos no caso de um evento segurado.

7. Como economizar no seguro de casa - TOP 5 dicas

Proteger sua casa contra riscos potenciais é o principal objetivo do seguro. É melhor gastar pequenos fundos em seguros para evitar grandes problemas no futuro.

Para economizar seu próprio dinheiro, ao mesmo tempo em que oferece proteção máxima, as dicas dos profissionais ajudarão:

Dica 1. Seguro para programas individuais

Esse tipo de seguro oferece uma oportunidade de escolher independentemente os riscos e o valor dos pagamentos. Isso permite que você leve em consideração todas as necessidades individuais do cliente.

O agente inspeciona o imóvel em uma visita pessoal, determina o valor real de mercado, garantindo um pagamento adequado no caso de um evento segurado.

Tarifas para programas individuais abaixo da médiadevido ao fato de que o número de riscos incluídos na apólice está diretamente relacionado ao custo do seguro.

Dica 2. Protegendo sua própria casa

Os agentes, inspecionando um apartamento, propriedade de casa particular, chalé, prestam atenção à presença de sistemas de proteção à propriedade. Eles incluem a presença de alarmes contra incêndio e roubo, câmeras de vigilância externas, presença de grades nas janelas, a condição de cercas e estruturas de travamento, etc.

A instalação de sistemas de segurança exigirá investimento adicional, mas valerá a pena, aumentar o status da habitação. Isso levará a uma redução da tarifa e, com o seguro de longo prazo, será totalmente compensado.

Dica 3. Escolhendo riscos

A presença de certas posições de seguro deve ser determinada pelo cliente de forma independente. Riscos imprevisíveis devem ser excluídos do pacote de serviços.

Por exemplo se a casa está longe da rodovia, por que segurá-la contra a entrada de veículos de outras pessoas?

Para a distribuição efetiva dos riscos, é necessário estudar informações sobre as estatísticas do início de certos riscos, a composição de uma ameaça específica.

Você pode entrar em contato com um profissional (terceirizador), ele ajudará calcular risco para cada item em que o segurado estiver interessado, ele fornecerá uma escolha de programas individuais.

Dica 4. Determine o grau de participação do segurado em risco

A presença de uma franquia no contrato salva o segurado. Nesse caso, a seguradora está isenta do pagamento da remuneração do seguro em um determinado valor.

Por exemplo: No caso de um evento segurado por compensação por danos em 200 mil rublos franquia estabelecida nos termos do contrato no valor de 5 %. Nesse caso, a companhia de seguros paga apenas 190 mil rublos e os 10 mil restantes. pagos pelo tomador do seguro com seus próprios fundos.

Dica 5. Uso de seguros de curto prazo

Curto prazo é um contrato celebrado por até um ano. Segundo as estatísticas, o principal horário para ocorrência de eventos segurados é o verão, quando a ameaça de incêndios, inundações e furtos aumenta. Isto é devido à falta de anfitriões em férias.

Minimizar custos permitirá seguro de casa de férias. Em termos totais, será mais barato que um contrato de longo prazo. É necessário incluir, além dos principais riscos, a responsabilidade perante os vizinhos.

8. 6 principais erros - erros ao garantir um apartamento / casa contra incêndio, inundação, roubo

Muitas vezes, os segurados se enganam no cálculo do seguro e, outras vezes, ao elaborar um contrato de seguro para uma casa particular. Para evitá-los, considere os erros mais comuns dos segurados.

Erro 1. O alto custo da política

Os clientes que não entendem os meandros do seguro acreditam que o seguro residencial custará significativamente mais caro apartamentos. Aqui ocorre o entrelaçamento de dois conceitos: títuloe propriedade seguro.

Seguro de propriedade é um dos tipos de contrato mais caros, e seu valor depende do valor de mercado do imóvel.

Ao concluir apenas um contrato de seguro de propriedade, o valor será significativamente menor. O valor do contrato será determinado com base no custo estimado dos trabalhos de restauração.

Portanto, antes da conclusão do contrato, todas as condições para sua conclusão são analisadas, na medida em que o seguro de propriedade seja necessário na compra de um novo apartamento ou casa.

Recomendamos a leitura de um artigo sobre investimento imobiliário, que descreve em detalhes os prós e os contras de investir em imóveis.

Além disso, o custo da apólice é afetado pelo seguro residencial abrangente, oferecido pelas seguradoras. O custo do seguro depende do número de riscos incluídos no contrato.

Muitas empresas oferecem vários tipos de programas:

• Econômico.
• Ótimo.
• O máximo.

Erro 2. Cobertura de seguro total contra roubo

Um pacote de risco padrão inclui danos estruturais e comunicações internas. Se o cliente quiser garantir a casa contra roubo, isso deve ser executado em um contrato separado ou incluído em um programa abrangente de proteção.

É bom saber!

Em caso de dano causado por culpa do segurado, a seguradora tem o direito de se recusar a pagar uma indenização do seguro.

Erro 3. O seguro residencial protege contra desastres naturais

Este fato é inegável se todos os tipos de desastres naturais que podem danificar a casa forem incluídos no poste. A compensação será paga somente após a ocorrência de um incidente específico na apólice.

Se a casa estava protegida contra danos causados ​​por um vento forte, mas a chuva atravessava o telhado em forma de granizo, ninguém pagaria o dano.

Erro 4.Você não pode segurar terra

O custo de um terreno, especialmente perto de uma cidade grande, é um valor significativo; portanto, essa propriedade pode e deve ser garantida.

Os principais riscos são:

• Fogo, explosão, comunicações de acidentes.
• Terremotos, inundações, deslizamentos de terra.
• Poluição do solo devido a desastres ou acidentes.
• Acidente de aeronave.
• Ações ilegais.

Existem riscos de lavar a camada fértil da terra, danificando o projeto da paisagem. Eles estão incluídos na apólice se o segurado desejar, o que garantirá uma indenização por danos na ocorrência de um evento segurado.

O risco mais significativo é a perda da propriedade da terra. Segundo as estatísticas, os proprietários de terras raramente recorrem a esse serviço. Isso ocorre porque a probabilidade de ocorrência desses eventos não é alta.

Erro 5. O seguro residencial protege totalmente contra danos causados ​​por incêndio.

Se, ao solicitar a apólice, não tiver sido feita uma avaliação profissional do valor de mercado de uma casa particular, o valor do pagamento será calculado com base no custo de reposição. Isso sugere que o valor pago pela empresa não cobrirá o custo dos reparos 100%.

Além disso, uma causa de incêndio deve ser produzida. Se a casa incendiou devido a negligência dos proprietários, não haverá pagamento. Portanto, mesmo quando o risco de proteção contra incêndio está incluído na apólice, é necessário observar as técnicas de segurança contra incêndio e conhecer exatamente os termos do contrato de seguro.

Erro 6. Por que segurar uma casa, se você pode protegê-la

Você pode colocar um sistema de alarme moderno, pendurar as grades nas janelas e conectar estruturas trancadas fortes, pendurar câmeras de vigilância por vídeo em casa e na seção da casa, mas dar garantias de total segurança da casa impossível.

Por exemplo, não se pode prever a entrada na casa do veículo a motor de outra pessoa, um incêndio causado por um fechamento de fiação, desastres naturais etc.

A compensação pelas consequências de certos casos só pode ser um seguro.

9. Perguntas freqüentes (FAQ) sobre seguro residencial

Ao decidir segurar um apartamento, casa, terreno, muitas perguntas surgem. As respostas para os mais populares deles são sugeridas abaixo.

Pergunta 1. O que é seguro de propriedade imobiliária?

Seguro de propriedade significa proteção contra o risco de perda da propriedade.

Título- Este é um documento que confirma a propriedade. Ao mesmo tempo, não se pode considerar que qualquer perda de título seja um evento segurado.

Por exemplo, se a propriedade for perdida em um incêndio, explosão, destruição intencional, o seguro de propriedade não compensará a perda.

Este tipo de seguro é obrigatório na obtenção de uma hipoteca, na compra de uma casa no mercado secundário.

Frequentemente, as transações para a compra e venda de um apartamento ou casa são repetidoSe a lei for violada uma vez na cadeia, todas as transações subseqüentes serão consideradas nulas e sem efeito. Nesse caso, o seguro de título ajudará.

Os principais motivos da perda de propriedade incluem:

• Violação dos direitos de terceiros (menores de idade, legalmente incompetentes, herdeiros, etc.).
• Condução de transações anteriores em violação da lei.
• Inelegibilidade da transação.
• A natureza fraudulenta da transação.

O tamanho da tarifa da transação é até 1% do valor segurado.

Questão 2. O que fazer quando ocorrer um evento segurado?

Quando ocorre um evento segurado, é necessário agir imediatamente.

Principais etapas a serem seguidas:

Etapa 1. Tome medidas para reduzir danos (extinguir um incêndio, bloquear a água, etc.)

Se possível, salve e preserve a propriedade segurada para não piorar sua condição.

Etapa 2. Notificar serviços de emergência

Ligue urgentemente serviços de emergência:

• Uma única chamada de emergência usando um telefone celular é 112.
• Em caso de incêndio - 01, 101.
• Na explosão de gás doméstico - 04, 104.
• Em caso de inundação, quebra de sistemas operacionais - uma chamada para serviços operacionais - Housing Management Office, empresa de gerenciamento, HOA.
• Em caso de desastres naturais - no Ministério de Emergências.
• Em caso de roubo, vandalismo - para órgãos policiais.
• Se o veículo entrou na casa - a polícia de trânsito.
• Se necessário, uma ambulância - 03, 103.

Etapa 3. Entre em contato com a companhia de seguros

Dentro de três dias, entre em contato com a companhia de seguros para notificar a ocorrência de um evento segurado e receber conselhos sobre outras ações. Colete todas as informações preliminares possíveis sobre os danos.

Etapa 4. Se possível, não toque em nada até que o dano seja registrado.

Até que os representantes da companhia de seguros cheguem, não toque em nada (se possível).

Sem o consentimento por escrito da seguradora, é impossível dar consentimento para a solução de problemas com compensação voluntária por perdas por parte do culpado.

Será necessário preparar um contrato de seguro, apólice, recebimento de pagamento de contribuições, um documento de identidade. Também será necessário coletar certificados das autoridades competentes confirmando a ocorrência do evento com a confirmação da quantidade de danos causados.

Pergunta 3. Do que o seguro cobre um apartamento, uma casa de campo e assim por diante?

É impossível proteger completamente sua própria casa de riscos imprevistos. Isso só ajudará o seguro.

O que garante um apartamento, uma casa de campo e uma casa de campo - os principais riscos

Os principais riscos que seguram as empresas são:

1. Fogo;
2. Explosão
3. Inundações;
4. Relâmpago;
5. Destruição;
6. Desastres naturais, por exemplo: furacão, terremoto, enchente, chuva forte, neve pesada;
7. Roubo, roubo, roubo;
8. Destruição deliberada (danos materiais) por outras pessoas;
9. Ato de terrorismo;
10. Penetração no apartamento de líquidos de outras salas que não lhe pertencem;
11. Outros casos especificados nas regras de seguro, dependendo da companhia de seguros selecionada.

Você pode escolher vários riscos possíveis ou segurar sua casa em todas as circunstâncias imprevistas, tudo depende das necessidades individuais do segurado.

As empresas oferecem diferentes pacotes de serviços nos quais vários riscos são agrupados, onde riscos impopulares podem ser incluídos junto com os necessários.

Pergunta 4. Quanto custa para garantir uma casa, apartamento?

O custo do serviço é individual, depende de muitos fatores: área, localização, status das instalações, número de riscos selecionados, escolha da companhia de seguros, etc.

O preço do seguro residencial abrangente começa de 1000 rublos. O mais barato é chamado de "produto em caixa". Inclui um conjunto básico de riscos, seu design levará um tempo mínimo. Como regra, as companhias de seguros não inspecionam propriedades; você pode emitir uma apólice online.

Ao concluir um contrato, deve-se entender que a maior parcela da remuneração do seguro é proteção de paredes de suporte de carga.

O acabamento, que apresenta maior risco de danos, ocupa apenas 10% do valor total do contrato.

Sob condições de seguro individuais, o custo do serviço é:

• Acabamentos e propriedades - 03-, 3-0,7% do valor segurado.
• Casa - 0,2-1,0% da quantia segurada.

A tabela do custo médio do seguro ao considerar os riscos básicos:

10. Conclusão + vídeo sobre o tema

Morando em uma casa segurada, o apartamento é muito mais calmo, isso economizará não apenas dinheiro, mas também nervos. Isso o salvará de possíveis custos e problemas de caixa.

Concluindo, recomendamos assistir a um vídeo sobre o seguro de uma casa de campo -

É importante levar em conta seus próprios interesses e necessidades, escolher a companhia de seguros certa, estudar cuidadosamente o contrato e a apólice e não se esqueça de pagar prêmios de seguro.

Perguntas aos leitores

Você segura sua habitação (apartamento, chalé, chalé)? Se sim, em que condições?

Caros leitores do site Rich Pro, se você ainda tiver dúvidas sobre o seguro de um apartamento, casa ou outro imóvel residencial ou quiser compartilhar sua opinião e experiência pessoal, deixe seus comentários abaixo!