Negociação, mobile, aquisição pela Internet: o que é e como ativar o serviço em 5 etapas fáceis + comparação de preços dos principais bancos

Olá queridos leitores da revista financeira Rich Pro! Na continuação do artigo sobre aquisição, analisaremos e falaremos sobre cada uma de suas variedades, a saber, aquisição comercial, Internet e móvel com mais detalhes.

Neste artigo, você aprenderá:

• Tipos e aplicações de Internet, móvel, aquisição de comércio;
• Vantagens e desvantagens de pagamentos com cartão sem dinheiro;
• Características comparativas (tarifas) de aquisição pelos bancos;
• Instruções passo a passo para conectar o serviço;
• Adquirir mercado de serviços na Rússia, perspectivas de desenvolvimento, tendências e novidades.

Devido à crescente popularidade dos pagamentos sem dinheiro, este artigo será de interesse não apenas para pessoas jurídicas e empreendedores privados, mas também para indivíduos que realizam pagamentos não apenas em dinheiro, mas com cartões "não monetários".

Se você quiser aprender novas tecnologias de cálculo, entenda o princípio de operação, escolha o melhor tipo e taxa de aquisição - este artigo é para você!

A publicação acabou sendo informativa e volumosa; por conveniência, use o "Conteúdo" abaixo.

Sobre os tipos de aquisição (comércio, celular, Internet) - o que é e como eles diferem entre si, quais são as vantagens e desvantagens de cada um deles - leia o artigo

O conceito e os tipos de aquisição: aquisição pela Internet, comercial e móvel

A palavra em inglês adquirir ainda não está clara para todos. Parece complicado, mas na verdade é o pagamento habitual de bens e serviços com cartão de crédito usando o terminal.

Recentemente, costumávamos pagar com cartões em supermercados, e agora é possível aplicar cartão em qualquer lugar: pagar por bens e serviços em lojas on-line, em salões, restaurantes, departamentos de serviço etc. Talvez no futuro próximo, até as avós do mercado usem esse método de pagamento.

Embora o volume de vendas não monetárias em compras seja cerca de 5% vendas totais. A acessibilidade, facilidade de uso e rentabilidade deste serviço criam boas condições para seu desenvolvimento e promoção.

O mecanismo de ação do serviço adquirente é simples. Ao pagar com cartão, a autorização ocorre, ou seja, ao reter um cartão por meio de um leitor apropriado, uma solicitação é enviada ao processador do banco para confirmar a disponibilidade de fundos na conta. Após o recebimento do resultado, os fundos são debitados, uma confirmação da operação chega e o comprador recebe um recibo de compra em mãos.

Mais detalhadamente sobre a aquisição - o que é e por que é necessário, além de como escolher um banco para ativar o serviço, escrevemos em uma publicação anterior.

Os pagamentos com cartão bancário são divididos em 3 (três) tipos: aquisição na internet, aquisição de comerciante, aquisição móvel.

O princípio geral de operação de qualquer tipo de serviço é o mesmo, a diferença nas áreas de aplicação, a necessidade de dispositivos adicionais, as taxas cobradas.

Falaremos mais sobre cada um deles mais adiante neste artigo.

A definição e importância da aquisição da Internet

Tipo 1. Aquisição da Internet

1.1 Serviço de aquisição de Internet - o que é e quem precisa

Aquisição da Internet oferece a oportunidade de comprar mercadorias pela Internet sem visitar as lojas. Você pode fazer compras sem sair de casa o tempo todo.

Para usar este serviço não requer equipamento especial, basta ter acesso à Internet. Este tipo de serviço está disponível para todos que possuem um cartão bancário. O cartão em si não é fornecido ao vendedor, apenas seus detalhes são necessários.

Existem diferentes maneiras de pagar por mercadorias em lojas on-line: expressar, dinheiro na entrega, SMS pago, transferência através de um terminal bancário, dinheiro eletrônico.

A aquisição pela Internet tem grandes vantagens em comparação com outros tipos. De acordo com estatísticas 25% do comércio total a rede é ocupada por pagamentos com cartão bancário, 10% sistemas de pagamento eletrônico. Especialistas expressam sua opinião sobre as amplas perspectivas de crescimento da rotatividade não monetária de pagamentos on-line.

As principais vantagens do uso de pagamentos com cartão na rede para proprietários de pontos de venda na Internet são:

• Aumento nas vendas. A facilidade do procedimento de pagamento aumenta as compras não planejadas via Internet; o comprador fica mais fácil de participar com dinheiro virtual do que com dinheiro.
• Aumentando o prestígio do site - loja. Atrair clientes de outro nível de riqueza.
• Com a entrega de correio, existe o risco de receber contas falsas, roubo. Com a conexão dos cálculos com um cartão, esse problema é resolvido por si só.
• Diminuição do número de casos de recusas da compra, se o cliente não tiver dinheiro no momento da entrega.

Benefícios para os compradores:

• Não há necessidade de ir ao banco para transferir fundos para a loja online.
• Os cálculos ocorrem dentro de alguns segundos.
• Sem taxas adicionais.
• A capacidade de pagar rapidamente pelo seu produto favorito.
• A capacidade de comprar o tempo todo.

Entre os motivos que influenciam o fato de esse serviço não se desenvolver rápido o suficiente, pode-se destacar a falta de informações por parte dos proprietários das lojas, formas de pagamentos ocultas para reduzir a tributação e pouca conscientização dos portadores de cartão.

1.2 Como funciona a aquisição pela Internet

Vamos considerar com mais detalhes como o princípio da aquisição pela Internet funciona no exemplo das compras on-line.

Visualmente, o trabalho de aquisição da Internet pode ser visto no diagrama abaixo:

O mecanismo de entrega de serviços é o seguinte:

1. Um potencial comprador escolhe um produto ou serviço no site de uma loja on-line que oferece pagamentos com cartão de crédito;
2. Se a decisão de compra for positiva, o cliente entra no gateway de pagamento, onde precisa inserir os detalhes de pagamento do cartão. O sistema envia dados para o banco - adquirente;
3. O banco adquirente autentica o cliente;
4. O sistema de pagamento internacional autoriza simultaneamente o cliente;
5. Além disso, informações sobre a possibilidade de realizar uma operação chegam ao gateway de pagamento;
6. Se a resposta for sim, é feita uma compra online;
7. Os acordos entre o banco adquirente e o ponto de venda são feitos através de um arquivo de compensação;
8. Depois de fazer um relatório sobre o pagamento, o cliente é redirecionado para o site da loja.

Não há nada complicado em pagar por mercadorias usando a aquisição, mas oferece uma oportunidade para expandir o círculo potencial de clientes, para oferecer a oportunidade de comprar mercadorias fora de sua região e ir para o exterior.

A aquisição pela Internet é apenas um tipo de pagamento sem dinheiro; outros tipos, vantagens e oportunidades são apresentados abaixo.

1.3 Quem fornece serviços de aquisição da Internet e qual o seu custo

Agregadores, fornecedores, latassão provedores de aquisição da Internet.

Agregadores- estes são os serviços através dos quais as compras online são feitas através cartões, carteiras eletrônicas, telefones celulares. Eles são representantes de vários sistemas de pagamento, usando suas soluções tecnológicas para fazer um acordo. Nesse caso, a comissão pode chegar a até 5% do valor da compra, mas eles não exigem um grande número de documentos.

Fornecedores Forneça acesso à Internet por uma taxa adicional. Eles fornecem segurança de transação.

O principal volume de aquisição de serviços é realizado bancos. O contato direto das instituições financeiras com os clientes fornece uma comissão mínima. Para conectar este serviço, o usuário deve enviar uma certa lista de documentos, atender aos requisitos e condições estabelecidos pelo banco.

O fator determinante no custo de aquisição para uma loja on-line é o faturamento da conta, por exemplo, com um faturamento mensal até 300 mil rublos.a tarifa será não inferior a 3%.

Fatores adicionais são:

• Direções da tomada;
• O grau de segurança da operação;
• Escolhendo um provedor de serviços;
• A possibilidade de aplicar pagamentos adicionais;
• O nível do consumidor como cliente no banco adquirente;
• Participação da loja em descontos, esquemas de bônus do banco.

O preço do serviço inclui:

• Nos bancos - comissão pela condução das operações;
• Nas empresas fornecedoras - taxas pelo fornecimento de acesso à Internet;
• Nos agregadores de pagamento que operam sob um único contrato, o pagamento pela acumulação de fundos em uma conta.

Informações visuais sobre as vantagens e desvantagens dos provedores de aquisição da Internet são apresentadas na tabela:

A tabela mostra que, quanto mais requisitos um prestador de serviços fizer, mais barato será. Se o cliente estiver pronto para uma cooperação de longo prazo, não se apresse, é melhor coletar documentos e entrar em contato com o banco.

Guia passo a passo para conectar a aquisição on-line

1.4 Como conectar a aquisição pela Internet - instruções passo a passo para iniciantes

Ao decidir sobre a conexão da Internet, você primeiro precisa entender o esquema de conexão. Conectar a compra on-line é bastante simples, você deve seguir o seguinte esquema:

Etapa nº 1. Comparação de tarifas de aquisição pela Internet e escolha de um provedor de serviços

Ao comparar as tarifas e os requisitos estabelecidos pelos prestadores de serviços, o proprietário da loja on-line deve escolher as condições mais adequadas para concluir um contrato.

A escolha agregador possível, se necessário, uma ampla gama de instrumentos de pagamento - exceto cartões bancários, terminais eletrônicos, sistemas de pagamento alternativos. O Banco não oferece a capacidade de efetuar pagamentos de várias maneiras.

Os agregadores também apresentam os requisitos mínimos para documentação, o tamanho dos negócios. Fatores importantes são velocidade de conexão do serviço, complexidade de configuração da interface.

De acordo com a legislação, o agregador de pagamento deve trabalhar em nome do banco ou ser o próprio banco.

Escolha como provedor de serviços diretamente instituição de crédito permite que você pague taxas mínimas, aumente a segurança da transferência de dados e transfira fundos diretamente para a conta do vendedor.

Se a escolha for uma instituição financeira, você deve prestar atenção aos seguintes problemas:

• A exigência de abrir uma conta ou depósito (por segurança) no banco. Alguns bancos operam sem abrir uma conta.
• Disponibilidade e quantidade de comissão para conectar o serviço, velocidade da conexão.
• O banco possui seu próprio centro de processamento ou aluga terceirização (a fim de reduzir a comissão).
• Porcentagem de comissão em uma transação.
• Sistemas de pagamento usados. Os mais comuns são Mastercard,Visto, Americano Express , União Pagar.
• Período para creditar fundos na conta. Normalmente, os fundos são creditados no dia seguinte à transação, mas se o banco não tiver seu próprio centro de processamento, poderá levar vários dias para ser creditado.

Ao escolher um banco, você deve estudar as propostas de instituições de crédito específicas.

Considere as taxas de aquisição da Internet na tabela comparativa:

A tabela mostra que os favoritos aquisição na internet são Sberbank e VTB 24. Com certas desvantagens (a disponibilidade de um pacote completo de documentos, o tempo para considerar um aplicativo para conectar um serviço), as vantagens em termos de relação custo-benefício do serviço são óbvias.

As estatísticas mostram que mais de 65% Todos os pagamentos através do sistema de aquisição da Internet são realizados através do Sberbank.

Etapa No. 2. Preenchendo o Aplicativo

Depois de escolher um banco, você deve escrever uma inscrição em seu site oficial preenchendo todos os campos necessários. Desde a qualidade do preenchimento de uma inscrição depende da velocidade de considerar a possibilidade de concluir um contrato. O formulário de inscrição deve refletir todos os requisitos básicos do site, necessários para a instalação do serviço.

O banco verifica a disponibilidade do site para conexão e envia ao solicitante orientações sobre como configurar a página de pagamento.

Recomendamos que você leia - "Como criar um site gratuitamente - instruções passo a passo"

Além disso, se o nome de domínio da loja online estiver aberto a um indivíduo e as mercadorias forem vendidas por meio de uma entidade legal, a configuração do serviço será possível sem registros adicionais.

Etapa No. 3. Envio dos documentos necessários a uma instituição de crédito e conclusão de um contrato

As condições para concluir um contrato de aquisição da Internet são individuais em cada banco. Muitas vezes, pode ser um contrato sem abrir uma contaPortanto, a lista legislativa de documentos está ausente. Cada instituição de empréstimo oferece o pacote necessário de documentos.

Normalmente, são eles:

• Dados de registro. (Documentos constituintes de uma pessoa jurídica, documento sobre registro estadual do IE, certificado de incorporação ou IE);
• Uma ordem para o diretor, um documento de identidade, confirmação de autoridade;
• Certificado fiscal;
• Outros documentos solicitados pelo banco.

Depois de coletar os documentos, o cliente precisa ir ao banco para concluir um contrato. Existem bancos que fornecem serviços para concluir um contrato de aquisição on-line para atrair clientes sem uma visita ao banco. O contrato original, neste caso, pode ser enviado por correio. Esse serviço geralmente tem uma taxa mais alta.

Etapa No. 4. Instalando o Software para o Serviço de Aquisição de Internet

A operação normal do sistema é possível apenas ao instalar o plug-in (software adicional). Você pode confiar sua instalação a programadores profissionais ou em um banco solicitar instruções de instalação passo a passo.

Normalmente, isso não causa dificuldades para os clientes; quando surgem dúvidas, os bancos fornecem uma consulta completa.

Etapa No. 5. Realização da primeira operação (teste) e lançamento completo do sistema

Quando todos os sistemas estão conectados, você pode realizar uma compra de teste de mercadorias por cartão em sua loja online.

O mercado de liquidação online está bem estruturado. Os maiores clientes (companhias aéreas, corretores de imóveis) podem se dar ao luxo de escolher as melhores condições para si mesmos, como regra, os bancos estão lutando para atender a esses clientes.

Proprietários de empresas de médio porte estão prontos para cooperar com agregadores de pagamento, que oferecem pagamentos de diferentes maneiras sob um contrato. Pode ser além de cartões bancários pagamentos eletrônicos, pagamento via SMS e assim por diante

Uma das direções promissoras para aumentar o mercado de serviços de pagamento online é o surgimento de pequenas lojas online. Os bancos, percebendo as boas perspectivas de tais sites de compras, estão dispostos a fornecer condições atraentes para a aquisição pela Internet.

Assim, a aquisição virtual (Internet) é um meio de pagamento muito conveniente, tanto para empreendedores quanto para compradores. Ao contrário da aquisição móvel e comercial, esse tipo não requer uso equipamento especial, instalação de aplicativos etc.

Para sua operação, você só precisa de acesso à Internet e suporte à interface da Web, que é transferida para os sistemas de pagamento dos bancos. A aquisição pela Internet tem um alto nível de proteção contra fraudadores.

Meios adicionais de proteção contra hackers incluem senhas únicas, confirmações por SMS e tokens OTP. Comissão média serviços é 2,2%.

Definição e importância da aquisição do comerciante

Tipo 2. Aquisição de negociação 🛒

A aquisição por negociação é de natureza semelhante à aquisição on-line.

2.1 Aquisição de negociação - o que é e qual é o esquema de trabalho

Aquisição de Negociação - é uma oportunidade de efetuar pagamentos de mercadorias com cartão plástico através de terminais especiais lojas, salões, restaurantes etc.

Este serviço é considerado mais procuradoÉ fornecido simultaneamente por um banco e uma organização comercial.

Uma das maneiras de aumentar a disponibilidade de serviços bancários para a população é o desenvolvimento de uma rede de terminais eletrônicos de acesso remoto, através dos quais o titular de um cartão bancário efetua pagamentos por comunicações móveis, televisão, serviços públicos, etc.

Este serviço é conveniente tanto para compradores de pontos de venda (lojas, etc.) quanto para o proprietário.

As vantagens da aquisição pelo comerciante para um vendedor são:

• Aumentando o prestígio de uma organização comercial, aumentando a confiança do cliente. Um esquema de pagamento alternativo é uma vantagem indiscutível, refletindo a reputação positiva da empresa.
• Aumentar os potenciais clientes da loja, atraindo visitantes respeitáveis ​​para os portadores da loja. A este respeito, o crescimento da receita e lucros.
• Geralmente, os pagamentos com cartão são espontâneos, é mais fácil participar com fundos virtuais do que com dinheiro. As estatísticas mostram um aumento no cheque médio em um terço, em comparação com os pagamentos em dinheiro.
• Não há necessidade de coleta, prevenção de assentamentos com notas falsas.
• Aumentar a velocidade do atendimento ao cliente, o que é relevante para grandes supermercados.
• Os parceiros do banco têm termos de serviço preferenciais.
• Conveniência dos assentamentos, oferecendo programas de bônus para os clientes da loja.

Benefícios para os compradores:

• Não há necessidade de transportar uma grande quantidade de dinheiro.
• Tendo um cartão em suas mãos, você não pode ter medo de perder seu dinheiro, se perdido, ele é simplesmente bloqueado por uma ligação para o banco. Além disso, um código PIN é instalado no cartão para garantir a confiabilidade.
• Para compras que não sejam em dinheiro, parte do dinheiro gasto pode ser devolvida ao cartão. O dinheiro de volta geralmente é pequeno, mas, dependendo do tamanho das compras, pode crescer.
• Ao pagar com cartão, os bônus podem ser concedidos, descontos adicionais são fornecidos.

Para os bancos, a prestação de serviços também é uma operação lucrativa. Além dos benefícios recebidos de cada transação, o banco expande seu potencial círculo de clientes, o prestígio aumenta. As tecnologias modernas permitem que uma instituição de crédito entre em novos estágios de desenvolvimento.

O provedor de serviços fornece à empresa terminais de aluguel, caixas registradoras com equipamentos especiais.

Mecanismo de liquidação:

• O comprador paga pelo produto adquirido com um cartão.
• O centro de processamento fornece permissão para concluir a transação.
• Digitando um código PIN, o cliente efetua login no sistema.
• O centro de processamento solicita permissão do banco para realizar a operação.
• O cliente recebe um cheque sobre a compra perfeita.

Os assentamentos ocorrem durante 1 (um) - 2 (dois) minutos.

O princípio da aquisição por negociação pode ser visto na figura abaixo:

As condições e exigências das partes são estabelecidas no contrato de aquisição concluído.

As partes desta operação são vendedor, o comprador, banco adquirente.

O proprietário da empresa tem o direito de consultar assistência, suporte técnico na instalação e manutenção de equipamentos.

Os deveres do consumidor deste serviço (empresário) incluem:

• Pagar atempadamente a comissão ao banco adquirente;
• Determinar o local para a instalação do equipamento;
• Aceite o pagamento de cartões de mercadorias de acordo com o contrato.
• Nos termos do contrato, use os dispositivos transferidos pelo banco, não altere o software, não repare, garanta a segurança dos dispositivos.

Os bancos têm o direito de receber uma comissão, enquanto for retida do vendedor, solicitar os documentos necessários, reter comissões de transações inválidas. O banco tem o direito de suspender unilateralmente o contrato se o vendedor violar suas obrigações, obter informações sobre a falência da empresa, baixa atividade. Comprador não suporta despesas Sistema adquirente.

As responsabilidades dos bancos incluem:

• Instalação de terminais, sua conexão, manutenção. Se necessário, repara e substitui o equipamento.
• Treinamento da equipe da loja. Os vendedores devem não apenas poder usar os leitores, mas também fornecer suporte consultivo aos clientes, poder fazer uma devolução de compra e atender aos requisitos de manutenção do terminal.
• Fornecimento de consumíveis e materiais de informação. Como regra, os próprios bancos enchem os terminais com consumíveis, este serviço é gratuito.
• Fornece autorização 24 horas por dia das operações nos sistemas de pagamento.
• Transferência atempada de fundos para a conta do vendedor. Normalmente, o dia em que os fundos são creditados é considerado no dia seguinte à transação, às vezes o período aumenta para 2-3 dias.
• Consultoria a clientes. Os bancos são obrigados a fornecer assistência no aprendizado das regras para o uso de configurações de equipamentos e programas.

Ao conectar o serviço, é estabelecido um contrato onde todos os requisitos e condições de cooperação devem ser acordados.

Guia passo a passo para conectar a aquisição de comerciantes

2.2 Como conectar a aquisição de comerciantes - 7 etapas simples

A ativação dos serviços de aquisição de comerciantes não requer conhecimento adicional e altos custos. Você precisa entender o mecanismo para fornecer esse serviço e executar corretamente todas as etapas necessárias.

Etapa 1. Comparação das tarifas de aquisição do comerciante e determinação da empresa que fornecerá o serviço

O custo e a confiabilidade dependem da escolha de um provedor de serviços, portanto esse é um ponto determinante.

Prestadores de Serviços latas e empresas de processamento. Nos bancos, a prestação de serviços ocorre diretamente, portanto a comissão neles é menor. Como as empresas de processamento atuam como intermediárias, seus serviços são, portanto, mais caros, embora sua velocidade de conexão seja maior.

Muitas vezes, os bancos têm suas próprias empresas de processamento. Nesse caso, um requisito pode ser apresentado à organização para abrir uma conta bancária.

As empresas de processamento podem creditar fundos em qualquer banco selecionado pelo cliente. Na Rússia, há apenas um centro de processamento autônomo - empresa UCS.

Etapa 2. Formação da aplicação

Depois de escolher um provedor de serviços, você precisa entrar em contato com ele pela Internet ou por telefone. Ao preencher uma inscrição on-line, o próprio representante do banco entra em contato com o cliente usando feedback, trazendo para ele os requisitos para concluir um contrato.

Etapa 3. Coleta de documentos necessários

Quando o banco toma uma decisão positiva sobre a conexão do serviço, o cliente recebe uma lista dos documentos necessários.

Seus principais são:

• Dados de registro.
• Documentos constitutivos de uma pessoa jurídica, certificado de registro estadual de um empresário.
• Certificado de registro estadual.
• Dados em contas correntes abertas.
• Identidade e credenciais de um representante da loja.
• Perfis de clientes na forma de um banco.

Os bancos apresentam requisitos individuais para a disponibilidade da documentação.

Etapa 4. Conclusão de um contrato de aquisição de comerciante

Depois que o banco toma uma decisão positiva sobre a provisão de aquisição pelo comerciante, ocorre o procedimento para concluir o contrato. É dada atenção especial aos direitos e obrigações fundamentais das partes, planos e condições tarifárias para evitar problemas contenciosos.

Cada banco desenvolveu formas padrão de contrato, contratos individuais são prescritos em outras condições do contrato.

Etapa 5. Seleção de equipamentos

Normalmente, o próprio banco seleciona o equipamento necessário para tomadas individuais, porque é responsável por seu trabalho. O cliente do serviço é fornecido com aluguel de equipamentos, ele é responsável por sua segurança.

Como equipamento usado POS - terminais. Eles são estacionário e portáteis. Estes últimos são mais versáteis em operação.

Estacionário POS - terminais conveniente para instalação em supermercados, para que os clientes efetuem pagamentos de compras independentemente.

Portáteis POS - terminaisem demanda em locais onde não há ponto de pagamento fixo: restaurantes, salões, serviços de courier.

Além dos terminais, é possível usar dispositivos mecânicos para imprimir um cartão bancário em um cheque (impressoras), caixas registradoras com suporte especial.

Os grandes bancos têm a oportunidade de fornecer equipamentos para aluguel, sem nenhum custo.

Para uma velocidade estável e boa qualidade de trabalho, juntamente com o equipamento, é tomada uma decisão sobre que tipo de comunicação é necessária com o banco.

As principais versões de comunicação são:

• Rede local com acesso à Internet. É estável, tem uma alta velocidade de transação.
• Linha telefônica. A comunicação é estável, mas baixa velocidade.
• Canal GSM. Conexão sem fio. Menos estável.
• Canal GPRS. A comunicação é sem fio, estável, de alta velocidade.

Etapa 6. Instalação dos terminais na loja (tomada)

A administração da loja, juntamente com representantes do banco, estipula o tempo e colocar para instalar terminais. As instituições financeiras fazem todo o trabalho de instalação e regulação do trabalho do sistema às suas próprias custas.

Requisitos para a instalação do equipamento:

• Superfície horizontal medindo 40 * 30 cm.
• A presença de uma tomada elétrica.
• Tendo uma conexão de conexão.

Etapa 7. Testando e colocando o sistema em operação

Antes do lançamento completo do sistema, ele é ativado no modo de teste. No momento, os funcionários da loja são treinados para trabalhar com terminais, para que possam fornecer conselhos aos futuros clientes da loja.

Comparação de tarifas de bancos adquirentes

2.3 Taxas de aquisição de comerciantes - Os 5 principais bancos com as melhores ofertas

As tarifas estabelecidas pelos bancos para aquisição de comerciantes são individuais para os clientes. Alta competição, a luta pelos clientes está forçando os bancos a desenvolver uma ampla gama de programas e condições.

Os principais indicadores que determinam o custo dos serviços são:

• Volume de liquidação através do terminal POS. Quanto maior a rotatividade no terminal, menor a taxa de transação.
• Instruções da empresa comercial.
• O número de unidades de dispositivos usadas.
• O preço do equipamento.

Termos e taxas fornecidos pela aquisição do comerciante:

A tabela mostra os bancos que há muito trabalham no sistema de serviços de liquidação financeira e aquisições. O Sberbank oferece ao comerciante mais barato a aquisição de boas condições de serviço e, ao mesmo tempo, exige total transparência no fluxo de trabalho do cliente.

O Russian Standard Bank funciona apenas com terminais modernos e sem contato.

2.4 Riscos de aquisição de comerciantes para empreendedores (empreendedores individuais)

As atividades de empreendedores individuais no sistema de aquisição de negócios estão associadas a certos riscos:

1. Falha no sistema. Pode surgir por razões técnicas, é eliminado pelo banco adquirente.
2. Treinamento de pessoal. Isso é feito pelo Equaire Bank. Antes de iniciar o equipamento, a equipe da tomada deve receber um resumo de qualidade sobre os princípios e condições do terminal. Os trabalhadores devem não apenas ser capazes de fazer acordos através dos próprios terminais, mas também, se necessário, ajudar os clientes com isso. Eles devem ter informações sobre os tipos de cartões plásticos, determinar sua autenticidade e a possibilidade de cancelar a operação. Também é realizado treinamento psicológico para identificar fraudadores.

Os bancos monitoram cuidadosamente a operação das lojas, a fim de evitar fraudes e transações duvidosas, porque, se forem descobertas violações, os bancos (organizações de crédito) e as lojas poderão ser multados.

2.5 O papel do comerciante adquirindo nos negócios

O uso da aquisição comercial aumenta o prestígio da empresa, permite aumentar sua competitividade, protege contra muitos riscos. Ser cliente VIP de um banco significa aplicar tarifas preferenciais de serviço a ele, receber convites para participar de licitações.

Há um papel crescente de aquisição na gestão de negócios.

Compra de comerciante moderno Não é apenas um pagamento simples para um produto ou serviço. Esse é o processo de criação de um serviço ao cliente moderno, usado para aumentar a lealdade do cliente. Um cartão bancário tem a oportunidade de identificar o cliente e receber dados sobre suas preferências e ações.

Terminais POS do banco também passam por um processo de modernização. Eles estão equipados com novos métodos de comunicação, incluindo a tecnologia sem fio. Agora eles são dispositivos de alta tecnologia, com um processador poderoso, seu próprio sistema operacional e aplicativos de usuário. Tecnologias sem contato estão sendo desenvolvidas.

Vista 3. Compra móvel Mobile

Se você usa um smartphone para pagar por bens e serviços com cartão de crédito, é aquisição móvel.

3.1 Aquisição móvel - o que é e como funciona

Definição e importância da aquisição móvel

Aquisição de dispositivos móveis - Este é um sistema de pagamento (que não é em dinheiro), no qual dinheiro para bens ou serviços é transferido por meio de um cartão bancário e um gadget.

O mecanismo do celular e aquisição de comercianteo mesmo. O cálculo é feito usando Terminal MPOS. É um dispositivo que, quando conectado ao telefone, executa uma operação de pagamento.

Um aplicativo de serviço especial é instalado no smartphone, após o qual é possível efetuar um pagamento usando um cartão bancário.

Para fazer uma compra, o comprador insere um cartão bancário no terminal e as informações necessárias são inseridas na tela do telefone. O pagamento é confirmado por um código exclusivo enviado ao telefone do cliente, ao inserir a transação, excluindo a operação de terceiros.

Com uma quantidade suficiente de dinheiro na conta do cartão, a transação é concluída e o comprador recebe um recibo de compra. É possível receber um cheque em um smartphone ou e-mail.

Maneiras de conectar um terminal MPOS a um smartphone:

• Entrada USB
• tomada de áudio;
• Bluetooth

O mecanismo da operação na aquisição móvel:

• Quando o cliente digita informações, o centro de processamento começa a processar a solicitação para confirmar a correção dos dados;
• O banco adquirente identifica o cliente e completa a autorização;
• Para determinar o banco que emitiu o cartão, os dados são enviados ao sistema de pagamento, ele solicita permissão para operar no centro de processamento da organização de crédito;
• Os dados da transação são transmitidos ao vendedor e o comprador é informado sobre o pagamento.

Perspectivas para o desenvolvimento da aquisição móvel

Devido aos altos riscos para os proprietários de cartões de plástico, é possível reduzir a variação analógica para dispositivos móveis. O uso de leitores de cartão digital reduz erros e controla a interferência no processo de leitura de informações durante o pagamento. Embora, em geral, os sistemas de pagamento móvel tenham boas perspectivas de crescimento. Esse tipo de pagamento é benéfico para todas as partes da transação.

Para a substituição completa dos terminais por dispositivos digitais, é necessária uma certa quantidade de tempo; o banco adquirente tomará a decisão decisiva. Como esse equipamento será de maior valor, o banco terá custos adicionais.

3.2 Quem presta serviços e quem precisa de aquisição móvel

Os serviços de adquirente móvel fornecem instituições de crédito (bancos) e empresas de processamento.

As funções intermediárias das empresas de processamento determinam preços altos para o serviço, uma vez que o pagamento é realizado pela empresa e pelo banco.

As principais funções dos provedores de serviços incluem:

• Processando solicitações recebidas;
• Verificar o direito de executar uma operação;
• O procedimento para transferir fundos para o vendedor;
• Manter e contabilizar a circulação de documentos;
• Enviar ao comprador uma notificação da transação.

Você pode usar este serviço. empresários individuais (IP) comerciantes privados, empresas e organizações. Além disso, se o empresário não tiver uma conta corrente, os fundos podem ser transferidos para a conta de um indivíduo.

A aquisição móvel é conveniente ao calcular os tipos de negócios que não tem instalações estacionárias.

Por exemplo, serviços de entrega, vendas de serviços, táxi. Este serviço também é atraente para restaurantes e cafés, onde será conveniente para o visitante pagar com um cartão no local.

3.3 Vantagens da aquisição móvel para IP (LLC) e indivíduos

Aquisição de dispositivos móveis - Este é um dispositivo compacto, que não é muito caro e tem suas vantagens entre outros tipos de aquisição.

Os terminais (dispositivos) na aquisição móvel não estão ligados a um local físico, podem ser transportados para qualquer ponto em que haja acesso à Internet, para receber um pagamento basta ter um telefone ou tablet.

O custo desse leitor de cartão é de cerca de 2000 rublos, a quantidade média de comissão de 2,5 a 3% com cada transação.

A aquisição móvel para pessoas físicas e jurídicas tem várias vantagens:

• Crescimento da rotatividade de lojas;
• Oferece a capacidade de competir no mercado com certas vantagens;
• Reduzindo os riscos de notas falsas, roubo. Não há necessidade de um limite suficiente constante de saldo de caixa;
• Redução de custos de cobrança;
• A oportunidade de participar dos programas de bônus do banco.

Para os clientes, este serviço também é atraente:

• Não há necessidade de carregar dinheiro;
• Conveniência e facilidade de operação;
• Um caixa eletrônico estacionário não é necessário.

Guia passo a passo para aquisição de dispositivos móveis

3.4 Como conectar a aquisição móvel a pessoas jurídicas e indivíduos - guia passo a passo para conectar serviços

O esquema de operação dos sistemas de liquidação móvel é o mesmo para indivíduos e organizações particulares.

Etapa número 1. Definindo um provedor de serviços de aquisição móvel

Os prestadores de serviços são empresas de processamento ou bancos. Os centros de processamento executam funções intermediárias, o que leva a quase o dobro do custo dos serviços.

Os requisitos essenciais de alguns bancos incluem a abertura de uma conta corrente. Porém, existem bancos que não exigem que essa condição seja atendida (as condições específicas para a prestação de serviços de aquisição dependem do provedor selecionado).

Ao entrar em contato com um centro de processamento, vale a pena analisar os aspectos legais de seu trabalho, a possibilidade de aceitar cartões e a certificação de equipamentos.

Etapa número 2. Preenchendo o questionário

O questionário é preenchido on-line ou em uma visita pessoal ao banco. Os principais requisitos são o nome e os detalhes da organização, linha de negócios, localização de um ponto de venda (endereço legal), informações sobre a administração e informações de contato.

Etapa número 3. Conclusão de um contrato de aquisição móvel

Com uma decisão positiva de conectar a aquisição móvel, o gerente do banco entra em contato com o cliente para concluir um contrato. Este é o documento principal que define condições de trabalho, tarifas, requisitos, responsabilidades ambos os lados.

As tarifas geralmente são definidas individualmente e pode ser revisado com base em indicadores de desempenho de qualidade. Isso também deve estar refletido no contrato assinado.

Após a assinatura do contrato, o sistema de pagamento registra a organização.

Etapa número 4. Escolhendo o equipamento móvel de aquisição

Nos termos do contrato, a obrigação de fornecer equipamentos é do banco adquirente. As informações são lidas pelos terminais a partir de chips especiais ou de fitas magnéticas.

Escolhendo um terminal para aquisição móvel

Conectando um ponto de venda móvel por meio de tomada de áudio, Bluetooth, Entrada USB.

Os leitores de cartões digitais se distinguem por uma melhor comunicação. As operações com seu uso têm um alto nível de segurança; isso é garantido pela codificação das informações recebidas antes de transferi-las para o dispositivo.

Você pode adquirir os terminais em vários sites da Internet ou no banco - o adquirente. Tudo depende do custo e da qualidade do equipamento adquirido, da disponibilidade de certificados para seu uso.

Os grandes bancos têm a oportunidade de fornecer equipamentos gratuitamente.

Etapa número 5. Instalando o Aplicativo e Conectando o Serviço

Um aplicativo móvel especial do banco está instalado no smartphone, sem o qual é impossível conectar o serviço.

Você pode instalar o programa você mesmo ou com a ajuda de especialistas em bancos. Quando o terminal está configurado, o serviço é conectado automaticamente e você pode começar a trabalhar usando um novo sistema de pagamento.

A instalação e conexão do serviço requer 1-3 a 5-7 dias.

3.5 Qual é o custo de conexão dos serviços de aquisição de celular - os 3 principais bancos com as melhores tarifas

Os serviços que fornecem esses serviços cobram uma taxa por cada transação. Geralmente a faixa de preço varia de 1% a 3%. Uma ligeira flutuação no valor se deve aos padrões internacionais do sistema de pagamentos.

A comissão é cobrada do vendedor, isso não afeta o custo dos bens adquiridos pelo comprador. Durante a transação, os fundos são creditados na conta do vendedor já menos a comissão.

O contrato pode prever uma redução na comissão com um aumento na rotatividade de caixa no terminal.

Ao contrário dos terminais POS, alugue para usar pontos de venda móveis não cobrado, eles são convidados a comprar a propriedade.

O valor comparativo da comissão para os 3 principais bancos é apresentado na tabela a seguir:

3.6 Os principais riscos ao usar a aquisição de Internet móvel

Possíveis ataques de vírus em smartphones levam roubo de cartão. Isso pode causar perda de fundos pelo titular do cartão. Criptografia digital usada em terminais digitais reduz o risco de fraude, aumenta a confiabilidade da operação.

Possíveis falhas técnicas no sistema podem causar dificuldades no cálculo.

As pessoas especialmente preocupadas com a segurança dos fundos podem ser aconselhadas a reduzir o risco de fazer pagamentos sem dinheiro, transferir fundos para o cartão no dia das compras pretendidas.

Serviço, reparo, substituição de dispositivos móveis realiza banco adquirenteestipulado no acordo das partes. Portanto, o vendedor não deve se preocupar com o custo do reparo do equipamento.

3.7 Benefícios e benefícios do uso de aquisição móvel

Principais recursos e benefícios para os empreendedores:

• O uso de equipamentos móveis reduz o fluxo de caixa, simplifica o trabalho dos vendedores e caixas da loja.
• A ativação do serviço é gratuita.
• O serviço é ativado em 1-3 dias.
• O aumento da rotatividade.
• Custos de saída reduzidos.

Uma das direções do desenvolvimento de pagamentos sem dinheiro para bens e serviços é aumentar a mobilidade de aquisição, o comprador pode fazer compras sem apego à loja, o vendedor não tem custos adicionais para pessoal, aluguel, equipamentos.

Recentemente, o escopo de aplicação aumentou Terminais MPOS. Começou a usar a aquisição móvel de forma mais ativa companhias de seguros e instituições de caridade. A confiança é uma maneira de coletar doações usando dispositivos móveis.

Recursos e benefícios da aquisição de dispositivos móveis, comércio e Internet

Prós (+) e contras (-) da aquisição (celular, negociação, Internet)

Assim, analisaremos todas as vantagens e desvantagens da aquisição como um sistema de pagamentos sem dinheiro.

Devido à sua versatilidade na aplicação, a velocidade da transação, o baixo custo de aquisição é bom ajudante para os negócios.

O escopo da aquisição é muito amplo: pontos de venda, lojas, supermercados, agências de serviços diversos e onde quer que sejam feitas transações relacionadas ao fluxo de caixa.

As restrições ao uso de aquisição de serviços no momento incluem pontos de venda que os pensionistas visitam com mais frequência (embora as pensões sejam frequentemente transferidas em um cartão, eles preferem sacar dinheiro e fazer pagamentos) e crianças em idade escolar, por exemplo, em lanchonetes escolares.

Para cálculos, qualquer tipo de cartão bancário pode ser usado: debitar, crédito.

Falamos sobre onde pedir os melhores cartões de débito com juros e reembolso em uma das edições anteriores.

O procedimento de aquisição requer absolutamente algum tempo, fácil de implementar. O comprador insere o cartão no leitor, insere um código PIN, os fundos são retirados da conta do cartão e um recibo de pagamento é emitido para as mãos.

Se considerarmos a técnica do processo, será assim: Depois que o cartão é ativado pelo terminal, os dados são transmitidos ao banco para autenticação, com uma resposta positiva, os fundos são transferidos para a conta do vendedor e os recibos de pagamento são emitidos.

Para a Rússia pagamentos sem dinheiro com cartões estão apenas começando a se desenvolver. Se considerarmos os países ocidentais, o nível de pagamentos com cartão é dez vezes maior que a rotatividade de caixa.

Na Rússia, o estado introduz medidas limitar o valor dos pagamentos em dinheiro, estão sendo desenvolvidas leis para instalação obrigatória em lojas de terminais para pagamentos com cartão. Infelizmente, na Rússia não há benefícios especiais para organizações que usam pagamentos com cartão bancário como pagamentos. Isso contribuiria para a rápida taxa de crescimento do mercado adquirente.

Além disso, a expansão das possibilidades de aplicar a aquisição para cálculos se deve a uma série de vantagens indubitáveis:

1. Diminuição da dependência psicológica do dinheiro;
2. Ao acumular economias no cartão, você não pode se limitar ao desejo de fazer uma compra por um valor alto;
3. A aquisição aumenta sua fatura média em 14%;
4. Simplificação do trabalho do caixa da loja, redução de custos indiretos;
5. Maior segurança de armazenamento em dinheiro.

Se o comprador não tiver dinheiro suficiente para comprar, na ausência de um terminal, ele simplesmente irá para outra loja e o vendedor perderá seu lucro. Ao solicitar a aquisição de serviços, a receita do ponto de venda aumenta em um terço em 3-4 meses.

Os pagamentos com cartão são convenientes para compras caras: joalherias, concessionárias de carros, lojas de peles naturais.

A aquisição é a principal forma de pagamento para lojas online. Detalhes sobre os estágios e a criação de uma loja online podem ser encontrados no link do artigo.

Vantagens de usar pagamentos com cartão para indivíduos:

• Tendo um cartão em suas mãos, você não pode ter medo de perder seu dinheiro, se perdido, ele é simplesmente bloqueado por uma ligação ao banco, proteção contra roubo e fraude.
• No caso de transferências sem dinheiro, parte dos fundos gastos pode ser devolvida ao cartão. O dinheiro de volta geralmente é pequeno, mas, dependendo do tamanho das compras, pode crescer.
• Ao calcular um cartão pela Internet, os bônus são concedidos, descontos adicionais são fornecidos.
• Ao solicitar cartões de crédito, um período de pagamento sem juros pode ser usado, enquanto os bancos cobram taxas pelos saques em dinheiro.

Desvantagens do uso de aquisição.

As desvantagens desses serviços incluem um possível mau funcionamento técnico dos terminais. Mas nem um único mecanismo de trabalho está imune a isso. Além disso, o banco adquirente cuida da manutenção, portanto isso não deve ser significativo para o vendedor.

Custos adicionais causados ​​pela conexão deste serviço são até 3% da quantidade de volume de negócios e mais do que compensar por 3-4 meses de operação.

Ao aceitar cartões bancários para pagamento, pode haver os seguintes riscos:

• Usando um cartão roubado.
• Fraude do pessoal da loja.

Os bancos monitoram constantemente os vendedores de mercadorias, a fim de evitar fraudes. Supervisão de transações suspeitas.

Os sistemas internacionais de pagamento têm o direito de controlar a rotatividade de cartões nos bancos, as instituições de crédito, por sua vez, fornecem uma verificação constante dos clientes.

As transações duvidosas incluem operações nas quais o vendedor recebeu dinheiro, mas a mercadoria não foi recebida pelo cliente, deturpação da qualidade da mercadoria, venda de sondas, se os fundos forem debitados no cartão.

Se tais transações forem encontradas em banco adquirente e empresa comercial multa é imposta. A loja pode ser incluída na lista de organizações proibidas para conexão com o serviço adquirente.

Os bancos raramente se recusam a conectar serviços de aquisição e há várias razões para isso:

• alta competição;
• falta de vontade de perder renda.

A aquisição é uma forma de negócio mutuamente benéfica; as falências bancárias são 7-8% casos. O principal motivo é a má reputação do dono da loja ou da própria loja. Uma pequena quantidade de rotatividade pode causar comissão aumentada ou conexão de negação de serviço. O banco pode ter preocupações com a não lucratividade da transação e o não retorno do equipamento alocado.

Quando você conecta o serviço de liquidação de cartão, precisa prestar atenção na escolha da empresa compradora. A qualidade e o custo do serviço fornecido dependerão disso.

Ao escolher o equipamento, vale considerar que os meios mais orçamentários são terminais MPOSo valor do pedido 2000 rublos, mas não são adequados para estabelecimentos em grandes pontos de venda. Existem tipos de equipamentos mais caros (modems sem contato), que podem ser alugados no banco.

Com um grande fluxo de clientes, você precisa prestar muita atenção à escolha da comunicação. É realizado através de acesso discado, GSM, Gprs, Ethernet, Wifi. A Internet é considerada a forma mais rápida de comunicação. Portanto, ao escolher um provedor de serviços, o sistema de pagamento com o qual a instituição financeira trabalha é especificado.

Ao concluir um contrato para conectar a aquisição, você deve ler atentamente as condições.

Os pontos principais são:

• Comissão;
• Custo de conexão;
• Equipamento: o valor do aluguel ou seu valor de compra;
• O número de peças de equipamento.
• Princípios de serviço;
• O custo do treinamento de funcionários;
• A disponibilidade da opção de reduzir a comissão com um aumento nas rotações da conta.

Muitos bancos oferecem treinamento gratuito aos funcionários terminais, consumíveis, instalação de equipamentos.

Assim, as vantagens de adquirir, como sistema de liquidação, cobrem completamente suas desvantagens. O benefício é óbvio para todas as partes da transação: para o comprador, vendedor, jarra.

Este sistema de liquidação tem boas perspectivas de desenvolvimento em nosso país e em todo o mundo em particular. O pagamento por cartão se torna a norma.

Segundo as estatísticas, pagamentos anuais não monetários para mercadorias aumentar em 20%, o mercado de cartões bancários está crescendo. Hoje, existem cartões bancários internacionais e russos.

Os sistemas internacionais de pagamento incluem:

• Visa
• Master Card;
• Amex;
• DC
• JCB, etc.

Para sistemas de pagamento russos: PRO100 (Sbercard), coroa dourada, tigre de Amur, etc.

Os bancos estão adotando uma política de aumento de tarifas para saques em dinheiro de cartões plásticos, torna-se não pagamento em dinheiro lucrativamente.

Apesar do conservadorismo dos russos, tem o hábito de usar um cartão bancário não apenas para receber salários, mas também para pagamentos de mercadorias e pagamento de serviços. Este serviço é especialmente procurado por pessoas com renda média e alta.

A emissão pelos bancos de cartões de crédito com limites de crédito estabelecidos permite fazer compras mesmo com fundos insuficientes na conta corrente, as condições favoráveis ​​são períodos de empréstimo sem juros.

Em geral, podemos concluir que existe um mercado de aquisição de cartões plásticos na Rússia. A maioria das grandes e médias empresas de comércio e serviços usa ativamente pagamentos sem dinheiro com cartões bancários. Áreas importantes de desenvolvimento são a introdução de serviços adicionais ao cliente. Esse pode ser um programa de descontos e bônus, onde o principal objetivo é atrair um certo círculo constante de clientes para obter uma renda estável.

Conclusão + vídeo sobre o tema

Apesar da crise, o desenvolvimento da aquisição de serviços contribui para o crescimento do comércio eletrônico, embora a maior parte (mais de 70%) está em circulação de caixa. Os pontos de venda que anteriormente negociavam com contatos diretos com os clientes abriam lojas on-line que vendiam seus produtos. Custos gerais mínimos, falta de aluguel tornam este negócio on-line muito atraente.

Além disso, a penetração da Internet e das modernas tecnologias no campo de smartphones e outros gadgets contribuirá para o desenvolvimento, o que é especialmente promissor para as regiões russas.

Vale ressaltar alguns fatores tecnológicos que apóiam o desenvolvimento desse setor, em particular as startups.

O que é uma startup e quais idéias são as mais promissoras, escrevemos em nosso artigo separado.

São tecnologias de nuvem e biométricas, inovações de pagamento, melhoria das características do consumidor.

Sujeito aos requisitos crescentes de segurança de pagamentos, ao uso máximo de recursos tecnológicos, é fornecido um alto nível de proteção de pagamento.

Qualquer líder empresarial interessado em desenvolver e promover sua marca, em aumentar as vendas, tendo considerado todos virtudes e desvantagens tipos modernos de pagamentos, certamente estará interessado em adquirir, como forma eficaz e lucrativa de liquidação.

Em conclusão, oferecemos a você um vídeo sobre o princípio de operação de negociação, aquisição móvel e Internet:

Esperamos que as informações fornecidas no artigo lhe pareçam informativas e você as utilize para economizar seu tempo e obter receita adicional com as compras feitas por seus clientes.

Caros leitores da revista RichPro.ru, ficaremos agradecidos se você compartilhar seus desejos, experiências e comentários sobre o tópico da publicação nos comentários abaixo.