Cartão de débito - o que é e como se candidatar a ele + os melhores cartões de débito com serviço gratuito, reembolso e juros sobre o saldo

Olá queridos leitores do Rich Pro! Hoje vamos falar sobre cartão de débito - o que é, como você pode fazer o pedido on-line e onde é melhor elaborar cartões de débito com serviço gratuito, juros e reembolso.

Abordaremos os seguintes problemas em detalhes:

• O que significa um cartão de débito e como ele difere de um cartão de crédito;
• Qual cartão de débito escolher;
• Como elaborar um cartão de plástico, inclusive online;
• Onde posso solicitar um cartão de débito gratuito com juros e reembolso.

No final do artigo, tradicionalmente respondemos às perguntas mais populares que surgem ao estudar o tópico apresentado.

Nossa publicação deve ser cuidadosamente estudada por todos, comoo desejo de emitir o cartão de débito mais rentável pode surgir a qualquer momento. Para se preparar com antecedência para esse processo, você deve estudar o artigo do começo ao fim agora.

Sobre o que é um cartão de débito e quem oferece para abri-lo sem uma taxa de serviço com juros sobre o saldo e o reembolso - leia esta edição

1. Cartão de débito - o que é isso em palavras simples

Antes de começar a estudar os recursos dos cartões de débito, vale a pena entender o que significa um cartão de débito. Sem uma compreensão adequada do termo básico, definitivamente não será possível entender as sutilezas e nuances da pergunta.

Cartão de débito - Este é um cartão de pagamento bancário, projetado para pagamentos sem dinheiro por bens e serviços, bem como para saque em dinheiro em dispositivos especializados.

Esse instrumento oferece ao seu titular a oportunidade de usar dinheiro no saldo da conta bancária à qual esse cartão está vinculado.

A principal função de um cartão de débito é que ele atua como um meio de pagamento. Em outras palavras, essa ferramenta destina-se a substituir o papel-moeda usado para acordos, bem como a efetuar pagamentos pelos fundos do titular do cartão por transferência bancária.

Isso implica a principal diferença entre cartões de débito e crédito. Este último permite que você conte com fundos que excedam o limite. Ao contrário deles cartões de débito não exigem um programa de crédito. No entanto, pode haver casos em que ele se conecta a eles cheque especialque pode não ser autorizado.

Literalmente 20 anos atrás, os cartões de débito na Rússia ocupavam cerca de 99% do mercado de instrumentos de pagamento de plástico emitidos por instituições financeiras. Isso ocorreu devido às seguintes circunstâncias:

1. O principal motivo foi prosperidade de descontar ilegal, bem como uma estreita cooperação dos bancos com a esfera criminal;
2. Em muito menor grau, essa situação é explicada baixo nível de confiança dos russos no setor financeiro;
3. Outro motivo para a falta de variedade nos cartões de pagamento foi a necessidade de fornecer ao banco um depósito após sua liberação. Essa garantia era necessária para evitar fraudes dos titulares de cartão, bem como a ocorrência de dívidas não autorizadas.

No final 2000anos, o setor de empréstimos se desenvolveu em um ritmo tremendo. Isso levou a uma redução gradual na parcela de cartões de débito entre todos os instrumentos de pagamento. Alguns clientes preferiram cartões de crédito.

2. Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito - uma visão geral das principais diferenças + uma tabela comparativa

Muitos russos chamam erroneamente de crédito cartões de débito. Não existe um grande problema na falta de entendimento da diferença entre esses instrumentos de pagamento. No entanto, para aumentar o nível de alfabetização financeira, é útil entender suas principais diferenças.

Cartão de débito é um instrumento financeiro que se destina para armazenar fundos pertencentes ao seu proprietário. Pode ser dinheiro que o cliente depositou independentemente no cartão ou recebeu como transferência bancária. Os últimos geralmente salário, pensão, subsídiostambém transferências de vários indivíduos.

Importante entender que na maioria dos casos a retirada em dinheiro de cartões de débito é gratuita. A única condição é sacar dinheiro em agências ou caixas eletrônicos da organização de crédito que emitiu o cartão.

Além disso, não haverá comissão se você sacar fundos em bancos que tenham um contrato de parceria com o emissor. Os pagamentos sem dinheiro são gratuitos em todos os pontos de venda e outras empresas que aceitam esse tipo de cartão para pagamento.

O cartão de débito também é chamado estimado. Estes termos são equivalentes. Além disso, ao usar um cartão para transferir pagamentos dos empregadores, eles podem dizer que salário. As principais funções, bem como os recursos de tais ferramentas, são as mesmas.

Para aumentar a competitividade, os bancos servem cartões de débito muito barato. Mesmo que para alguns deles atue comissão, na maioria dos casos, é mínimo. Isto é especialmente verdade para clientes corporativos, de folha de pagamento e regulares.

Na ausência de comissão, um cartão de débito pode ser comparado a uma carteira projetada para armazenar dinheiro. Além disso, em alguns casos, o saldo dos fundos no cartão é cobrado interesse.

Cartão de crédito constitui instrumento de pagamento no qual os fundos bancários são depositados. O cliente pode usar o valor dentro do limite estabelecido pelo credor. Além disso, o mutuário retorna, além do valor gasto, o percentual estabelecido pelo contrato.

No entanto, pagar pelo uso do dinheiro nem sempre é necessário. Muitos bancos modernos instalam em cartões período de carência. Se durante o curso for possível pagar integralmente a dívida, os juros não serão calculados. Mas não esqueça que a maioria dos cartões de crédito fornece taxa de retirada de dinheiro.

Vale a pena considerar o que após o pagamento da dívida no cartão de crédito, o limite é renovado e o período de carência começa a operar novamente. De fato, o titular do cartão pode usar os fundos emprestados um número ilimitado de vezes.

Acontece que um cartão de crédito é um empréstimo ao consumidor sem valor fixo. Além disso, os juros não são calculados imediatamente, mas após um determinado período.

Para facilitar o entendimento das diferenças, uma comparação dos cartões de débito e crédito é apresentada na tabela.

Tabela "Análise comparativa das diferenças entre cartões de débito e crédito":

Antes de concordar com um cartão de crédito, você deve estudar cuidadosamente os termos do contrato. Além disso, você deve analisar cuidadosamente seu orçamento familiar.

Isso ajudará a garantir que o mutuário possa cumprir suas obrigações em tempo hábil. Se isso não for feito, o futuro tomador de risco corre o risco de cair situação de empréstimoquando os pagamentos são tão grandes que os pagamentos pontuais se tornam muito difíceis.

Vale a pena adquirir um cartão de crédito apenas se o seu futuro proprietário tiver as seguintes qualidades:

• suficientemente disciplinado e esclarecido financeiramente;
• possui um rendimento estável suficiente para efetuar pagamentos;
• representa o que é o orçamento e é capaz de distribuir corretamente a renda entre custos obrigatórios e adicionais.

Os cartões de crédito e débito podem facilitar a vida de seus titulares. Esse instrumento financeiro permite que você pague por bens e serviços, eliminando a necessidade de manter constantemente à mão a quantidade necessária de dinheiro.

No entanto, use um cartão de crédito com extrema cautela. É importante não gastar o limite sem pensar, para não cair no buraco da dívida.

Preste atenção! A principal desvantagem dos cartões de crédito (-) é uma taxa bastante alta, válido para o não pagamento da dívida durante o período de carência.

É significativamente maior do que nos empréstimos tradicionais ao consumidor.

Muitos não entendem por que seus amigos abrem vários cartões bancários de vários tipos, acreditam que um é suficiente. De fato, diferentes tipos de tarefas plásticas diferem entre si.

EXEMPLO: Cartão de Débito atua como um tipo de ferramenta que permite armazenar fundos e gastar ou sacar, conforme necessário. Muitos usam essa ferramenta para garantir a segurança dos fundos em viagens longas.

Cartão de crédito abre com um propósito completamente diferente. Permite comprar bens ou serviços quando seus próprios fundos não são suficientes.

Agora você sabe a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito. Em seguida, vamos falar sobre os tipos de cartões plásticos de débito.

Os principais tipos de cartões plásticos de débito

3. Quais são os tipos de cartões de débito - TOP-4 tipos populares

Apesar de o princípio do trabalho, assim como as tarefas para cartões de débito de diferentes bancos, serem iguais, há um grande número de tipos. Eles diferem não apenas no design externo, mas também em outros recursos.

Os principais tipos de cartões de débito incluem:

1. Cartões de débito com serviço gratuito. Os cartões bancários mais simples são emitidos e mantidos sem cobrança de comissão. Ao fazer o pedido de um cartão, é importante ler atentamente os termos de serviço e a lista de operações disponíveis. Não esqueça que alguns deles podem ser usados ​​exclusivamente para acessar fundos por meio de um caixa eletrônico ou terminal de pagamento, pois esses cartões não permitem acordos na Internet.
2. Co-branding - cartões emitidos por qualquer empresa em conjunto com o banco. Seus proprietários recebem adicional bônus e descontos nas empresas parceiras do banco participante da emissão.
3. Cartões de débito com juros sobre o saldo também pode ser usado como um depósito com uma opção de retirada. Na maioria dos casos, os juros são acumulados pequenos, mas se houver uma grande quantidade de fundos na conta, o valor total pode ser muito tangível.
4. Cartões de Débito Cashback envolvem o retorno de parte dos fundos gastos em assentamentos em organizações específicas.

Pelo método de leitura de informações alocar cartões com chip e cartões de tarja magnética. Acredita-se que os primeiros sejam mais seguros. No entanto, as regras para garantir a segurança dos fundos no cartão devem ser seguidas em qualquer caso.

Um parâmetro importante dos cartões de débito é o sistema de pagamento ao qual eles se relacionam. Os mais populares são 6 sistemas, que representam cerca de 80% de todos os cartões russos:

1. Visa international;
2. Maestro;
3. Mastercard em todo o mundo;
4. American Express;
5. O Sberbank desenvolveu seu próprio sistema de pagamento - PRO100;
6. Recentemente, a Rússia introduziu e usa ativamente seus próprios mapas, independentemente da situação global - MUNDO.

Além disso, os cartões de débito podem variar em design e taxas. Antes de pedir um cartão específico, vale a pena estudar cuidadosamente os recursos das várias opções e escolher o mais adequado.

Para poder comparar e analisar as condições dos cartões, é importante entender qual é a diferença. Abaixo estão os tipos mais populares de cartões de débito.

Vista 1. Cartão de débito sem taxa de serviço

4. Cartões de débito com serviço gratuito - as principais vantagens + 3 dicas úteis para ajudá-lo a fazer a escolha certa.

Um grande número de cartões de débito permite que qualquer pessoa escolha o que será melhor para ele. Muitos estão ansiosos para economizar dinheiro escolhendo cartões com serviço gratuito. Portanto, como parte da publicação, decidimos falar sobre eles com mais detalhes.

Cartões de Débito de Serviço Gratuito facilitar significativamente a tarefa de emitir e receber benefícios de aposentadoriatambém salário. Além disso, eles simplificam os pagamentos por vários bens e serviços.

4.1 Principais benefícios dos cartões de débito de serviço gratuito

Além das possibilidades estabelecidas diretamente nas principais tarefas dos cartões de débito, eles têm várias vantagens importantes:

Vantagem 1. A liberação é gratuita

Normalmente, as empresas financeiras cobram uma taxa pela emissão e manutenção de cartões bancários. No entanto, algumas organizações de crédito oferecem o recebimento de vários cartões de forma totalmente gratuita.

As razões para a liberação gratuita de cartões podem ser diversas:

1. lançamento de um novo produto de cartão;
2. Publicidade para um cartão de débito específico
3. ações programadas para vários eventos.

Ao emitir um cartão de débito com serviço gratuito, seu proprietário recebe imediatamente um certo benefício, que consiste em economizar dinheiro que iria para a comissão.

Importante! Apesar do registro gratuito, essa ferramenta de pagamento atende a todos os recursos de um cartão de débito e fornece acesso a todos os serviços fornecidos pelas regras de serviço.

Vantagem 2. Conectando-se ao Internet Banking

Os bancos modernos permitem que os proprietários de cartões emitidos por eles monitorem independentemente a mudança de saldo, transações realizadas e outros parâmetros.

Basta usar internet banking, que é um serviço especializado projetado para autogerenciamento de contas pertencentes ao proprietário, on-line via Internet.

Para usar o Internet banking, você precisa executar algumas etapas simples:

1. acesse o site do banco que emitiu o cartão de débito;
2. registrar e criar uma conta pessoal;
3. ativar a ação do Internet banking através de um terminal, caixa eletrônico ou diretamente no site.

Na maioria dos bancos, para essas manipulações, basta ser o proprietário do cartão. Você não precisa ir ao escritório de uma organização de crédito.

Como resultado, o titular do cartão de débito poderá fazer transferências, efetuar pagamentos, rastrear o saldo a qualquer momento.

Você pode executar todas as ações com o cartão através do Internet banking 24 horas por dia, de qualquer lugar com acesso a um computador e à Internet.

Vantagem 3. Participação em programas de bônus

No mundo de hoje, a concorrência no setor bancário é incrivelmente alta. Na luta por clientes, as organizações financeiras geralmente oferecem a eles participação em vários programas de bônus.

Os proprietários de cartões de débito também recebem muitas ofertas favoráveis. Bônus de cartão são geralmente variados milhas e pontos.

Os bônus acumulados podem ser gastos de várias maneiras:

• comprar bens e serviços;
• pagar uma comissão de uma organização de crédito;
• Alguns bancos prevêem o pagamento de pontos acumulados na forma de dinheiro.

Não menos popular é outro tipo de programa de bônus, chamado cashback. É fornecido em determinados cartões de débito e envolve o retorno de uma pequena parte dos fundos gastos no pagamento de vários bens e serviços.

Nesse caso, um reembolso é feito creditando dinheiro no cartão. Os bancos determinam independentemente o tamanho do reembolso. Em alguns cartões de débito, atinge 10%.

Em nosso site, há um artigo separado sobre Cash Back - o que é e qual é a classificação dos melhores serviços de cashback.

Vantagem 4. Facilidade de design

Para obter um cartão de débito, geralmente um é suficiente passaportes. No entanto, as organizações de crédito têm o direito de solicitar ao cliente que forneça outros documentos. Poderia ser SNILS, certificado de pensão, carteira de motorista e para outros.

Na maioria das vezes, documentos adicionais são necessários ao emitir cartões com várias moedas.

Isso se deve ao fato de que, ao usar esse instrumento bancário, são realizadas transações em moeda. Quando detidos, o banco é obrigado a coletar a quantidade máxima de informações sobre o cliente.

Na maioria dos casos, eles estão vinculados a uma placa múltipla 3 contas abertas em diferentes moedas - rublos, dólarestambém euro.

O proprietário desse cartão pode usá-lo não só sacar dinheiro e realizar acordos, mas também realizar conversões de moeda. Muitos ganham com isso definindo direções de troca lucrativas.

Assim, emitindo um cartão de débito com serviço gratuito, você pode não apenas economizar, mas, em alguns casos, até ganhar dinheiro.

4.2 Como escolher o cartão de débito mais lucrativo com serviço gratuito - TOP 3 dicas úteis de profissionais

Escolhendo um cartão de débito com serviço gratuito (cartão de débito grátis), é importante considerar um grande número de parâmetros deste produto. Vale a pena saber: o que você deve prestar atenção antes de tudo, como usar os benefícios fornecidos ao máximo.

A seguir, você ajudará a descobrir isso. conselho de especialistas.

Dica 1. Você deve preferir um programa de bônus que o futuro titular do cartão usará regularmente

Muitos, elaborando um cartão de débito, não pensam se usarão as informações fornecidas nele. programa de bônus. Ao mesmo tempo, a prática mostra que os bônus selecionados corretamente podem trazer benefícios significativos. Ao mesmo tempo um programa não utilizado é completamente inútil.

Por exemplo: Para quem nunca voa para lugar algum, não faz sentido desenhar um mapa com milhas.

Ao mesmo tempo, é possível escolher uma ferramenta que ofereça benefícios adicionais ao pagar em uma loja específica, inclusive para fazer compras online.

Em outras palavras, é melhor escolher um cartão que ofereça bônus que o proprietário usará regularmente. Não faz sentido acumular benefícios se é improvável que o cliente os use.

Dica 2. É preferível emitir cartões de débito com vida útil máxima sem cobrar comissão

Na maioria dos casos, os cartões de débito com serviço gratuito são emitidos por um período de até 2 anos. É importante prestar atenção se a comissão será cobrada após um certo período de tempo.

No entanto, alguns bancos podem cobrar uma taxa após um ano:

• Por um lado, o valor cobrado não é muito grande;
• Por outro lado, a falta de comissão permite que você encomende vários cartões que serão usados ​​em diferentes situações.

Dica 3. Leia atentamente os termos de uso de cartões de débito

Muitos não querem ler os termos de serviço, mas é importante estudá-los o mais cuidadosamente possível. Antes de pedir um cartão de débito, você deve se familiarizar com um acordotambém taxas de liberação e uso de cartões.

No processo de estudo do contrato, é importante prestar atenção aos seguintes pontos:

• a presença e o tamanho dos limites de saques e transferências sem dinheiro;
• se os juros são acumulados no saldo de fundos armazenados no cartão;
• Existem taxas para transferência de fundos e retirada de dinheiro e qual é o seu tamanho;
• em que condições os bônus e o reembolso são concedidos, detalhes do programa correspondente;
• Quais são os outros recursos do serviço de cartões de débito.

Um estudo cuidadoso das condições no mapa permite evitar decepções no programa selecionado, para evitar momentos desagradáveis ​​que surgem quando você não entende certas nuances. Como resultado, o uso de um produto bancário será mais rentável.

Tipo 2. Cartão de débito com juros sobre o saldo de fundos próprios

5. Cartões de débito com juros sobre o saldo - os principais recursos + dicas para escolher

Outro tipo popular de cartão de débito são aqueles que envolvem o cálculo de juros sobre o saldo da conta.

Essa ferramenta pode ser chamada de análogo do depósito, com a possibilidade de reabastecimento e retirada a qualquer momento. Ao mesmo tempo, eles fornecem todos os recursos dos cartões plásticos.

5.1 Recursos de cartões de débito com juros sobre o saldo

Ao decidir elaborar um cartão de débito que envolva o cálculo de juros sobre o saldo, é importante estudar cuidadosamente as características deste instrumento de pagamento. A seguir, são descritas as principais características desse tipo de cartão, que devem ser consideradas primeiro.

Recurso 1. A quantia de juros sobre o saldo

Hoje, a porcentagem média acumulada nos cartões russos é cerca de 7%. Além disso, o spread desse indicador em diferentes bancos é bastante grande. O lance mínimo é de cerca de 1%máximo pode atingir 10%.

As instituições de crédito também estabelecem um método de cálculo de juros. A taxa pode ser fixa ou dependendo de condições específicas..

Recurso 2. Cálculo de juros

Os juros são cobrados diariamente de manhã. O saldo da conta no início do dia é levado em consideração.

Em outras palavras se o titular do cartão tiver retirado dinheiro dele, nenhum juro será cobrado a partir do dia seguinte até que os fundos sejam depositados no cartão.

Recurso 3. Frequência de pagamentos de juros

Na maioria dos casos, os juros são pagos Uma vez por mês ou Uma vez por quarto. Nesse caso, os juros são adicionados ao valor no cartão de débito, aumentando-o.

Característica 4. Seguro

Cartões de débito cujos juros são acumulados no saldo de fundos participam do sistema de seguro de depósito. Isso significa que, se o banco falir ou a licença for revogada, o titular do cartão poderá devolver seu dinheiro.

Mas deve-se ter em mente que o pagamento do seguro é válido. limite na quantidade. Poderá retornar não mais que 1,4 milhões de rublos.

Recurso 5. RPM mínimo

Alguns bancos determinam a rotatividade mínima em seus cartões de débito. Em outras palavras, as condições de serviço estabelecem o valor das despesas necessárias por um determinado período, na maioria dos casos por mês.

Se essa condição não for atendida, ela poderá diminuir taxa de jurosacumulado no aumento do saldo comissão para cartões de serviço.

Recurso 6. Saldo Mínimo

Além da velocidade mínima pode ser definida saldo mínimo do cartão de débito. Ele representa o valor, se houver, na conta em que os juros são cobrados.

Se no início do dia não houver esse valor no cartão, nenhum juro será calculado para esse dia. O acúmulo será retomado assim que o titular do cartão reabastecer para o saldo mínimo.

5.2 Como escolher o melhor cartão de débito com juros acumulados - consultoria especializada

Antes de tudo, você deve entender que não há absolutamente nenhum cartão de débito com juros sobre o saldo que seja rentável para todos. Portanto, não acredite cegamente em publicidade, é melhor selecionar um cartão individualmente.

Para quem viaja regularmente, será mais lucrativo abrir um cartão com acumulação milhas. Aqueles que fazem compras regulares na mesma loja devem procurar as cartão co-branded.

De qualquer forma, ao escolher a oferta mais vantajosa, siga os conselhos dos profissionais.

Dica 1. Examine sua oferta bancária da folha de pagamento.

Antes de tudo, você deve prestar atenção aos cartões de débito com juros sobre o saldo oferecido pelo banco pelo qual os salários são pagos. É muito mais rápido e fácil organizar qualquer serviço bancário.

Os benefícios de se inscrever em um banco de folha de pagamento são os seguintes:

1. Não há necessidade de coletar um pacote de documentos, geralmente basta apresentar um passaporte, pois o banco já possui informações básicas sobre o cliente;
2. Clientes regulares recebem regularmente notificações de promoções lucrativas e novas ofertas. Nesse caso, o potencial proprietário do cartão de débito sempre estará ciente de todos os novos produtos e poderá escolher rapidamente a opção mais adequada;
3. Os bancos geralmente oferecem as melhores condições para clientes salariais - para eles pode haver juros sobre o saldo mais alto e comissão abaixo.

Dica 2. Realize uma análise do número máximo de ofertas dos bancos

Mesmo que os salários sejam creditados no cartão de um banco em particular, vale a pena estudar cuidadosamente outras ofertas. Ao escolher um cartão de débito, não se apresse. Você deve visitar os recursos da Internet do número máximo de bancos. Assim, é necessário analisar as ofertas em cartões de débito, comparar as principais condições das ofertas que você gosta.

Importante! Ao escolher um cartão com juros sobre o saldo, é importante prestar atenção ao valor do lance. Não menos importante várias restrições.

Dica 3. Escolha um cartão de débito com bônus que você usará regularmente

Muitos são atraídos para cartões de débito com bônus, mas a maioria deles escolhe espontaneamente. Eles elaboram os cartões mais anunciados.

Como resultado, essas vantagens praticamente não são utilizadas por esses clientes dos bancos. Enquanto isso O programa de bônus selecionado corretamente pode gerar renda adicional tangível na forma de descontos e outras ofertas.

Cartões de débito com juros sobre o saldo podem ser usados ​​como depósito com possibilidade de saque. Abordar a sua escolha deve ser o mais responsável possível, tendo estudado várias ofertas no mercado.

Ver 3. Cartão de débito com reembolso para compras.

6. Cartões de débito com reembolso - critérios de seleção + 4 maneiras de obter o máximo de reembolso por cartão

Cashback - um dos tipos de renda em um cartão de débito. Representa um reembolso de parte dos fundos gastos em pagamentos com cartão para certos bens e serviços.

Ter um reembolso torna o cartão mais atraente para futuros proprietários. No entanto, para obter o benefício máximo, é importante saber quais são as características deste instrumento de pagamento.

6.1 Critérios básicos para escolher um cartão de débito de reembolso

Diante de um grande número de ofertas no mercado de serviços bancários, pode ser difícil fazer a escolha certa em favor de um cartão. Conhecer os critérios de seleção ajuda a tornar a tarefa muito mais fácil.

Critério 1. O valor do reembolso

O tamanho do reembolso é definido pelo banco de forma independente; em várias organizações de crédito, ele pode variar bastante. Hoje, este indicador na Rússia varia dentro de de 1 a 10%.

Além disso, dentro de um produto de cartão, ele também pode variar dependendo da categoria de compras feitas com um cartão bancário:

• O reembolso em um nível mínimo é tradicionalmente definido para todos os pagamentos sem dinheiro;
• O tamanho aumentado é geralmente oferecido ao fazer compras em empresas parceiras do banco.

Critério 2. Custo do serviço

De acordo com o princípio de cobrar uma taxa pelo serviço de cartões de débito, eles podem ser divididos em 3 grupos:

1. completamente grátis;
2. parcialmente livre;
3. pago.

A atribuição a uma ou outra categoria depende das condições de serviço desenvolvidas pelo banco para um tipo específico de cartão de débito. Naturalmente, ao escolher um cartão com reembolso, você deve prestar atenção ao custo de sua manutenção.

Importante lembrar o que alguns bancos definem restrição à duração do período de serviço gratuito. Na maioria dos casos, uma comissão não é cobrada apenas durante o primeiro ano de uso de um cartão de débito.

Além disso, o tamanho da comissão pode ser determinado usando várias condições, por exemplo, o saldo médio de fundos no cartão.

Critério 3. Categorias de reembolso

Os bancos em cartões de débito dividem o reembolso em várias categorias. Poderia ser restaurantes, empresas de viagens, lojas de mercadorias específicas, postos de gasolina e muito mais Em algumas organizações de crédito, o número de categorias excede vinte.

Além disso, muitas vezes os bancos oferecem ao cliente a escolha da categoria de acordo com a qual o titular do cartão receberá aumento de cashback. Além disso, pode ser alterado periodicamente.

6.2 Como obter a renda máxima usando um cartão de débito com reembolso - métodos atuais

Ao usar cartões de débito com reembolso, muitos proprietários observam vários recursos que permitem obter o valor máximo de fundos reembolsados.

Abaixo são apresentados maneiras que realmente funcionam e ajude todos a tirar o máximo proveito desses cartões.

Método 1. Escolha cuidadosamente as categorias de reembolso

Muitos, sem hesitação, emitem os cartões de débito mais anunciados com reembolso. Eles fazem isso, não prestando atenção a outras condições de uso do instrumento, bem como a propostas de outras organizações de crédito.

O resultado geralmente não é apenas a não utilização do programa selecionado. A seleção incorreta de cartões leva à perda de lucro, que pode ser obtido ao registrar outro cartão de débito com reembolso.

Para fazer a escolha certa, você deve primeiro analisar a composição do lado da despesa do orçamento pessoal. Após a análise, você deve preferir um cartão com reembolso fornecido para as categorias de compras mais populares.

Método 2. Compre com outras pessoas.

Usuários experientes em cartões de débito de reembolso recomendam fazer compras juntos para maximizar os retornos.

Para isso, vale a pena envolver em compras conjuntas. parentes, amigos, conhecidos, colegas. Basta oferecer-lhes para pagar pelos bens necessários do cartão. O resultado será um aumento nos pagamentos que não em dinheiro, o que significa aumentará⇑ cashback.

Método 3. Escolha um cartão de débito, que além do reembolso oferece outros bônus

Muitos, ao escolher um cartão de débito com reembolso, prestam atenção exclusivamente ao tamanho do reembolso. Enquanto isso, uma alta porcentagem não pode garantir as condições mais favoráveis.

Ao escolher um cartão, é melhor focar em 2 indicadores principais:

1. montante do reembolso por bens e serviços adquiridos com frequência;
2. a presença de programas de bônus adicionais.

Selecionando um cartão combinando 2 desses parâmetros, o cliente recebe um adicional vantagem. Ele não apenas devolve parte do dinheiro gasto em compras, mas também recebe uma recompensa na forma de vários bônus.

Mas não esqueça que muitos bônus têm uma duração limitada. Portanto, você deve preferir cartões com programas que o proprietário possa usar em um futuro próximo.

Método 4. Elabore cartões adicionais para parentes

A maioria dos bancos oferece aos clientes a emissão de vários cartões de débito adicionais, geralmente seu número pode chegar a 5. Além disso, muitas organizações de crédito oferecem esse serviço de forma absolutamente gratuita.

Você pode emitir cartões adicionais vinculados à conta do titular do cartão de débito e distribuí-los aos membros da família. Isso aumentará despesas da contae, portanto, ao crescimento cashback.

Ao decidir emitir cartões adicionais, é importante considerar dois fatores:

1. a fim de limitar a despesa não controlada de fundos, deve ser estabelecido um certo limite em cartões adicionais;
2. se houver uma comissão para emitir e fazer a manutenção de cartões adicionais, você deverá avaliar e comparar seu tamanho com o valor estimado em dinheiro proveniente do uso desses cartões.

Os cartões de débito, sem dúvida, podem trazer benefícios significativos e até renda a seus proprietários. No entanto, para maximizá-los, você deve seguir certas regras.

5 etapas para solicitar um cartão de débito gratuito com juros e reembolso

7. Como elaborar um cartão de débito com serviço gratuito, reembolso e cálculo de juros - 5 etapas básicas

Para evitar problemas com o cartão de débito, é importante saber quais etapas devem ser tomadas para abri-lo. Abaixo é apresentado instruções passo a passo, o que ajudará todos a se tornar o proprietário do cartão. Além disso, as etapas do procedimento são praticamente independentes do tipo de cartão recebido.

Etapa 1. Escolhendo um banco

Ao decidir emitir um cartão de débito, antes de tudo, você deve escolher um banco de serviço.

Ao escolher uma instituição de crédito, é importante prestar atenção às seguintes condições para emitir um cartão:

• quantidade de comissão para registro e manutenção;
• ação do programa de bônus;
• a presença de reembolso;
• Existe interesse no saldo da conta.

Quando a lista de bancos preferenciais estiver concluída, você deve estudar as condições de emissão e manutenção dos cartões de débito neles. Depois disso, resta compará-los e escolher a melhor opção.

Tenha em mente que todos os problemas incompreensíveis devem ser resolvidos antes da assinatura do contrato. Para esse fim, você pode ligar linha direta, que na maioria dos casos é gratuito ou entre em contato sala de bate-papo no site do banco.

Somente após todas as nuances terem sido esclarecidas, você poderá começar a elaborar um cartão.

Etapa 2. Preenchendo o aplicativo

A maioria dos bancos modernos oferece 2 maneiras de preencher um pedido de cartão de débito:

1. on-line no site;
2. no departamento organização de crédito.

Geralmente, basta incluir no aplicativo:

• dados pessoais do futuro titular do cartão de débito - sobrenome, nome e apelido, data de nascimento, detalhes do passaporte;
• informações de contato (número de telefone e endereço de email);
• endereço de registro e residência;
• moeda desejada do cartão futuro (alguns bancos oferecem cartões de várias moedas).

Etapa 3. Envio de documentos

Ao se inscrever on-line para um cartão de débito, nesse estágio, é importante aguardar uma mensagem sobre a disponibilidade do cartão. Após o recebimento, um especialista do banco geralmente entra em contato com o cliente.

Como resultado da conversa, é acordado o momento da entrega de um cartão de débito ou de um cliente que visita uma filial de uma organização de crédito.

Etapa 4. Recebendo um cartão de débito

Demora um pouco para obter um cartão. Basta apresentar passaporte e assinar certificado de aceitação. Depois disso, o funcionário transfere o cartão de débito para o proprietário.

Ao mesmo tempo que o plástico, o cliente recebe um envelope contendo Código PIN. É uma combinação secreta, que na maioria dos casos inclui 4 números.

O PIN é conhecido apenas pelo titular do cartão de débito, é um análogo de uma assinatura manuscrita necessária durante as operações. É importante garantir que esse conjunto de números não seja conhecido por terceiros.

Após o recebimento do plástico, também é importante colocar a assinatura do proprietário na faixa especialmente designada na parte de trás do cartão. Sem ele, o cartão é considerado inválido.

Ao afixar uma assinatura em um cartão, é importante considerar duas regras básicas:

1. é importante usar uma caneta esferográfica;
2. A assinatura deve ser a mesma do passaporte.

Etapa 5: iniciar transações com cartão de débito

Após o recebimento de um cartão de débito, vale esclarecer se é necessário ativá-lo. Na maioria dos casos, os seguintes métodos podem ser usados ​​para ativação:

• em um caixa eletrônico;
• em uma filial de uma organização de crédito;
• por telefone hotline;
• via Internet no site do banco.

Durante o processo de ativação, você pode precisar PIN do cartão e telefone celularespecificado no questionário. Depois de executar as ações de ativação, você pode começar a usar totalmente o cartão de débito.

Seguindo exatamente as instruções acima para emitir um cartão de débito, você pode rapidamente e sem muitos problemas se tornar o proprietário de um instrumento de pagamento conveniente.

8. Onde pedir um cartão de débito com reembolso e cálculo de juros sem taxa de serviço - os 3 principais bancos populares

Cartões de débito são oferecidos para serem emitidos em todos os bancos russos. Os termos de emissão e manutenção deste instrumento de pagamento são diferentes em todos os lugares. Abaixo é apresentado revisão de 3 bancos popularesque oferecem as condições mais favoráveis.

1) Banco Tinkoff

Tinkoff Bank- a única instituição de crédito na Rússia que trabalha completamente remotamente. Absolutamente todas as operações e serviços são fornecidos aqui on-line.

Para se tornar um proprietário de um cartão de débito Tinkoff, você deve preencher as aplicação no site do banco. Isso geralmente requer não mais 5 minutos. Quando o cartão estiver pronto, o funcionário do banco o levará para o endereço indicado pelo cliente.

Tinkoff oferece vários tipos de cartões de débito para processamento. Quem quiser encontrar aqui é a opção que mais lhe agrada.

As principais condições para cartões de débito são as seguintes:

• juros sobre o saldo 7% ao ano;
• reembolso por transferência bancária com parceiros do banco;
• baixo custo de serviço, incluindo cartões gratuitos;
• cashback em tamanho de 1 antes 5% (dependendo da categoria);
• cashback por categorias favoritas para 30%.

2) Banco Alfa

Alfa Bank trabalha no mercado financeiro russo com 1990 anos. Oferece uma ampla variedade de cartões de débito com diversas condições.

Os cartões de plástico são fabricados por nosso próprio centro de processamento. Isso, além de uma ampla rede de agências, aumenta significativamente a velocidade da emissão de cartões de débito.

As principais vantagens dos instrumentos de pagamento do Alfa Bank são:

• ampla rede de agências e caixas eletrônicos;
• a capacidade de sacar dinheiro sem comissão de parceiros do banco, dos quais existem muitos;
• receita no saldo da conta de até 7% ao ano;
• reembolso de 1 antes 10%.

Entre cartões de débito, amantes do futebol, viajantes, pais, fãs de jogos de computador, compradores de lojas específicas e muitos outros encontrarão uma opção adequada.

3) Sovcombank

Sovcombank Oferece um cartão de débito grátis. O principal dela vantagem acumula juros sobre o saldo no valor de até 7% por ano

Além disso, os juros são acumulados mensalmente. Como resultado, o valor colocado na conta aumenta. O tamanho do reembolso pode atingir 50%.

No entanto, ao elaborar um cartão de débito Sovcombank, é importante estudar cuidadosamente as taxas pela manutenção de um tipo específico de cartão. Vale a pena lembrar que receber dinheiro nem sempre é gratuito. Comissão para esta operação pode chegar 2,9% do montante retirado.

Para facilitar a comparação, as condições básicas para processamento e manutenção de cartões de débito nos bancos considerados são apresentadas na tabela abaixo.

Com base nos dados da tabela, podemos tirar as seguintes conclusões:

1. O melhor cashback - no Sovcombank;
2. Serviço gratuito - no Sovcombank;
3. Maior interesse no saldo do cartão - no Tinkoff Bank e Alfa Bank.

9. Qual cartão de débito escolher - os melhores cartões de débito com juros e reembolso

Novos programas de cartão de débito com termos de serviço muito favoráveis ​​estão aparecendo constantemente no mercado bancário russo.

Entre os melhores cartões de débito com juros sobre o saldo e o reembolso, podemos destacar:

1. Cashback - cartão do Alfa Bank. O saldo é cobrado até 7% ao ano. O reembolso para compras atinge 10%. Além disso, não pode exceder 2 000 rublos.
2. Tinkoff oferece um cartão de débito preto. Segundo ele, a receita da balança de fundos atinge 6% ao ano. O reembolso é 1% Taxas de serviço do cartão por 99 rublos mensais.
3. Multicard do VTB Bank assume um retorno sobre o saldo de 10% por ano Mas, para o seu cálculo, é importante conectar a opção Economia. Para obter bônus e reembolso, você pode selecionar categorias mensalmente. Com operações ativas no cartão, uma taxa de serviço não é cobrada.
4. A Otkritie Financial Company oferece a seus clientes a ferramenta de pagamento Smart Card. Você terá que pagar mensalmente por este cartão de débito. por 299 rublos. O resultado da balança é de 3 antes 7% ao ano. O reembolso é 1,5% do valor da despesa.
5. Pacote Premium do Banco SKB permite que você obtenha 7% ao ano sobre o saldo dos fundos. O reembolso é 1% para todos os pagamentos que não em dinheiro. Não são cobradas taxas adicionais de serviço do cartão.

Obviamente, isso está longe de ser uma lista completa de programas oferecidos no mercado bancário russo. Vale a pena explorar cuidadosamente classificação do cartão de débito e organize a opção mais adequada.

10. Respostas a perguntas freqüentes (FAQ)

No processo de estudo de cartões de débito, um grande número de perguntas surge. Para reduzir o tempo de pesquisa, tradicionalmente no final da publicação, fornecemos respostas para os mais populares deles.

Pergunta 1. Como emitir (pedir) um cartão plástico de débito on-line?

Hoje, muitos bancos oferecem aos clientes o direito de se tornarem proprietários de um cartão de débito, sem sair de casa, on-line. Para fazer isso sem muita dificuldade, siga as instruções passo a passo abaixo.

As etapas para obter um cartão de débito são as seguintes:

1. Analise as ofertas de vários bancos, estude as condições, escolha a opção apropriada;
2. Visite o site da instituição de crédito selecionada;
3. Na página do produto de cartão selecionado, pressione o botão Encomendar ou "Compre um cartão". Também encontrado Cartão de Débito Aberto (É chamado de maneira diferente em bancos diferentes, mas a essência é sempre a mesma).
4. Preencha o questionário aberto inserindo dados pessoais básicos nele;
5. Marque a caixa confirmando o consentimento para o processamento de dados;
6. Pressione o botão "Enviar inscrição online" ao banco para receber um cartão de débito;
7. Aguarde uma ligação de um funcionário de uma instituição de crédito cujo objetivo é coordenar o andamento do procedimento.

Modelo de formulário de solicitação de cartão de débito on-line

Quando o cartão de débito for concluído, ele será entregue no endereço ou o cliente precisará visitar a agência bancária para receber plástico.

Pergunta 2. O que significa um cartão de depósito de débito?

Depósito em cartão de débito é uma ferramenta plástica que dá acesso a conta de depósito. Pode ser usado para pagar por bens e serviços, bem como saques em dinheiro. Com este cartão, você pode gerenciar suas contas.

Importante! Um cartão de depósito não é uma ferramenta separada. Ele atua como uma opção que se conecta a qualquer cartão bancário.

Muitas pessoas pensam que um cartão de depósito fornece acesso a um depósito aberto em nome de seu titular. Mas isso não é verdade. De fato, esse cartão pode vir apenas interesse.

No entanto, ela vantagem é que esse cartão permite rastrear todas as operações realizadas em uma conta de depósito. Se o cliente quiser acessar seu depósito imediatamente no dia do aplicativo, ele deverá escolher outro cartão - instante.

Ao fazer um cartão de débito de depósito, é importante prestar atenção às seguintes características:

• a disponibilidade, bem como as condições para o recebimento de bônus e descontos;
• período de validade;
• velocidade de liberação;
• custo de liberação, bem como manutenção;
• a possibilidade de obter cartões adicionais;
• a prevalência de caixas eletrônicos de uma instituição de crédito, bem como de parceiros que emitem dinheiro sem cobrar comissão;
• disponibilidade de ligação a carteiras eletrônicas;
• disponibilidade e tamanho dos limites para retirada e transferência de fundos;
• a capacidade de usar um cartão bancário no exterior;
• permissão do banco para usar o cartão de depósito para outros fins, por exemplo, para receber pensões e outros pagamentos.

Deve-se ter em mente que a escolha de um cartão de depósito também é de grande importância saldo mínimo. Representa a quantidade de dinheiro que deve sempre estar na conta do cartão.

Merecem atenção especial cartões de depósito a descoberto. Na verdade, eles são um cartão de crédito, cuja garantia são os fundos depositados no depósito.

Cheque especial pode ser reembolsado automaticamente devido a juros recebidos do depósito ou usando o valor principal do depósito. Essa é precisamente a principal diferença entre esses cartões e os cartões de crédito tradicionais.

No entanto, os cartões de depósito a descoberto têm um sério desvantagem. Todos os lucros recebidos do depósito podem ser pagos com juros sobre o empréstimo.

Portanto, antes de emitir esse cartão, é importante estudar cuidadosamente o custo do serviço e a quantia de juros acumulados no cheque especial e compará-los com a receita do depósito. Sobre qual banco você pode abrir o depósito mais rentável em rublos ou outra moeda estrangeira, escrevemos em um artigo separado.

Pergunta 3. Qual é a diferença entre um cartão de débito personalizado e um não pessoal?

A grande maioria dos cartões bancários emitidos hoje são registrado. No entanto, no mercado financeiro da Rússia, você pode encontrar cartões sem nome. Os principais vantagem registo desse instrumento de pagamento em alguns minutos.

De fato, qualquer um pode decidir por si próprio qual cartão de débito ele deve emitir? - registrado ou não nomeado. Entre outros nomes de cartões de débito sem nome que podem ser encontrados em circulação, são frequentemente encontrados não personalizado e sem gravação.

Recursos de um cartão de débito sem nome:

• esse cartão não possui inscrições de alívio e todos os dados nele são aplicados a laser;
• todas as informações sobre o proprietário estão contidas no banco de dados do banco;
• O número do cartão é atribuído a um proprietário específico, mas seu nome não é aplicado ao próprio plástico. No entanto, no cartão de visita existe um campo para a aposição da assinatura do proprietário.

Se o cartão de débito for perdido ou roubado, o cliente poderá bloqueá-lo. Posteriormente, ele tem o direito de pedir reeditar. Sem conhecer o código PIN secreto, terceiros não poderão usar os fundos colocados no cartão.

Alguns acreditam que a aplicação do nome do proprietário em um cartão de plástico pode proteger ainda mais seus fundos. No entanto, eles estão enganados. De fato cartões não personalizados são tão seguros quanto cartões personalizados.

Cartões de débito sem nome são emitidos por todos os principais sistemas de pagamento: Visto, Mastercard e outros No entanto, eles têm as principais vantagens de outros cartões bancários.

Para se tornar o proprietário de um cartão de débito sem nome, você precisará gastar não mais que 10 minutos. Essa é sua principal diferença em relação ao plástico nominal, cujo design geralmente leva de vários dias a várias semanas. A alta velocidade de emissão de cartões não personalizados é explicada pelo fato de o banco os fazer antecipadamente.

Pergunta 4. Quais recursos os cartões de débito instantâneo têm?

A principal característica de um cartão de débito instantâneo é alto⇑ velocidade de folga. A maioria dos bancos afirma que o cliente precisará receber esse instrumento de pagamento. não mais que 15 minutos.

De qualquer forma, um cartão instantâneo é emitido no dia do tratamento. Basta visitar a agência bancária com passaporte.

Na maioria dos casos, o nome do proprietário não é aplicado ao cartão instantâneo. No entanto, alguns bancos podem emitir rapidamente cartões plásticos com as informações do proprietário impressas neles.

De qualquer forma, um cartão de débito instantâneo envolve todas as funções dos cartões tradicionais:

• recebimento de dinheiro;
• pagamentos não monetários de bens e serviços;
• cálculo em lojas online;
• usar para pagamento no exterior;
• depositar fundos na conta.

Na maioria das organizações de crédito, as tarifas para a manutenção de cartões não personalizados não diferem das registradas do mesmo tipo.

Pergunta 5. Onde posso comprar (aberto) um cartão de débito grátis com juros e reembolso para idosos?

Muitos bancos estão desenvolvendo programas especiais de serviços de cartão de débito para idosos. Eles fornecem todas as funções básicas do plástico. Além disso, esses cartões permitem creditar contribuições de pensão a eles. Isso é muito mais conveniente do que receber pagamentos em dinheiro.

Para transferir uma pensão para um cartão, você deve obtê-la em um banco detalhes do cartão. Depois disso é necessário preencher declaração no Fundo de Pensões no endereço de residência, indicando os dados recebidos. Algumas organizações de crédito, para conveniência dos idosos, os ajudam a preencher um requerimento.

É importante considerar desde julho do ano passado, as pensões só podem ser creditadas em cartões emitidos pelo NPS Mir. Outros sistemas de pagamento só podem ser usados ​​se o pagamento a eles já tiver sido emitido anteriormente.

Para cartões de débito de pensão, bem como para cartões tradicionais, é fornecido cashback. Uma enorme vantagem também é a manutenção gratuita.

No entanto, nem todos os pensionistas desejam analisar as propostas de um grande número de bancos em busca de uma opção adequada. Por conveniência, são apresentados a seguir TOP 3 Os melhores cartões de débito grátis para idosos com acumulações de reembolso emitidos como parte do NPC Mir.

1) Pensionista honorário do cartão do banco Uralsib

Uralsib Bank é um membro da rede ATM ATLAS. Portanto, você pode sacar dinheiro sem comissão de um cartão emitido por essa instituição de crédito em quase todos os lugares.

Nos termos do cartão em questão, não é necessário creditar uma pensão para usá-la. Para o registro, você precisará passaporte e certificado de pensão.

Entre as principais condições do cartão de Idoso Honorário estão as seguintes:

• equilibrar renda de 5% ao ano, com a condição de economizar no cartão não menos 5 000 rublos;
• depósito e retirada de dinheiro sem comissão em todos os caixas eletrônicos do NPS Mir;
• cashback 0,5% creditado em um telefone celular;
• Bônus para o programa de elogios;
• registro e serviço sem cobrar uma comissão.

O cartão é emitido instantaneamente em qualquer escritório do Uralsib Bank.

2) Pensão da abertura do banco

Abertura de banco Possui uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos em toda a Rússia. É aqui que você pode receber dinheiro sem comissão de um cartão de pensão.

Para o registro, basta entrar em contato com o escritório de uma organização de crédito com passaporte e certificado de pensão. O mapa abre em poucos minutos.

As condições para isso são as seguintes:

• equilibrar renda 3% ao ano, desde que a pensão seja transferida para o cartão;
• registro e serviço gratuitos;
• reembolso para pagamentos em farmácias 3% do valor da compra.

3) Cartão de lucro de um pensionista do UBRD

Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento também amplamente representado em todo o território russo.

Para os aposentados, eles oferecem um cartão de débito com as seguintes condições:

• renda de 3,75% ao ano ao creditar em um cartão de pensão;
• transações em dinheiro sem cobrança de taxas nos caixas eletrônicos da UBRD e parceiros;
• cashback em tamanho 5% em compras de farmácia e 0,5% em todas as outras aquisições;
• registro instantâneo em agência bancária mediante apresentação de passaporte e pensão;
• registro e serviço gratuitos.

11. Conclusão + vídeo sobre o tema

Hoje, os cartões de débito são emitidos em todos os bancos russos. Além disso, eles se distinguem por um grande número de serviços adicionais - bônus, reembolso, juros sobre o saldo. Isso permite que os proprietários não apenas economizem, mas também ganhem.

Uma grande variedade permite que qualquer pessoa escolha um cartão de débito para atender às suas necessidades. Para isso, basta estudar cuidadosamente as propostas atuais, bem como as etapas do registro.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo de revisão sobre cartões de débito:

Isso é tudo conosco.

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